移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 偉辰：近日，人民銀行下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)摸排工作的通知》（銀辦發(fā)〔2020〕45號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱“45號(hào)文”），要求各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)啟動(dòng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)摸排工作。

金融科技作為行業(yè)熱點(diǎn)近兩年熱度絲毫不減，由于行業(yè)發(fā)展需要，熱度甚至不斷上升，不斷有公司投入其中。其中有政策的傾斜因素也有市場(chǎng)利好原因在其中。此次摸排工作要摸排什么？怎么進(jìn)行？有一些事情必須要知道。

摸排工作具體安排

此次摸排工作將持續(xù)5個(gè)月，分為三個(gè)階段。從2020年5月開(kāi)始，10月結(jié)束，在三個(gè)階段有不同的目標(biāo)任務(wù)。

首先，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)摸排列表進(jìn)行逐項(xiàng)自評(píng)，并提交報(bào)告。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要建立清單管控和動(dòng)態(tài)追蹤。后續(xù)由人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)自評(píng)情況進(jìn)行核實(shí)，并在10月31日前形成書(shū)面報(bào)告報(bào)送總行。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，本次摸排工作主要范圍包括移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件、應(yīng)用程序編程接口、信息系統(tǒng)等。涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)金融應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。

其中包括個(gè)人金融信息保護(hù)、交易安全、仿冒漏洞、技術(shù)使用安全、內(nèi)控管理等5個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)情況，覆蓋40個(gè)摸排項(xiàng)，共123個(gè)摸排要點(diǎn)。參與機(jī)構(gòu)主要為人民銀行分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也將參與其中。

此次摸排主要依據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》、《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》等相關(guān)技術(shù)規(guī)范，以及《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》等金融科技相關(guān)文件。

摸排或?qū)椭?guī)范落地

在去年12月，人民銀行下發(fā)了《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理通知》（銀發(fā)〔2019〕237號(hào)），并隨通知發(fā)布了《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》。在規(guī)范中，對(duì)移動(dòng)客戶端的身份認(rèn)證安全、邏輯安全、安全功能設(shè)計(jì)、密碼算法及密鑰管理、數(shù)據(jù)安全都做出了要求。

隨后在今年2月，人民銀行又發(fā)布了和237號(hào)文一脈相承的《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，并在其中再次強(qiáng)調(diào)，個(gè)人金融信息相關(guān)的客戶端應(yīng)用軟件及應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)工具包（SDK）應(yīng)符合《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》、《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》客戶端應(yīng)用軟件有關(guān)安全技術(shù)要求。

在此次摸排依據(jù)的5個(gè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中有4個(gè)是在半年內(nèi)發(fā)布。有專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，人民銀行此次摸排專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)將有助于相關(guān)規(guī)范快速落地，并以此為契機(jī)，再次推動(dòng)移動(dòng)金融客戶端備案工作。

據(jù)媒體報(bào)道，截至2020年1月13日，已經(jīng)有53家公司向協(xié)會(huì)申請(qǐng)了備案，App數(shù)量合計(jì)70項(xiàng)，且備案狀態(tài)均處于“已登記”狀態(tài)，暫無(wú)App通過(guò)備案。

此次摸排工作或?qū)椭嗣胥y行了解目前金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，避免再次出現(xiàn)表外業(yè)務(wù)泛濫、同業(yè)業(yè)務(wù)異化等行業(yè)亂像，進(jìn)行有效監(jiān)管。當(dāng)然，摸排情況很有可能會(huì)決定新的監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)。

日前，人民銀行在上海等6市（區(qū)）擴(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，旨在秉持包容審慎并重的理念，探索新型柔性監(jiān)管方法，建立創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)、創(chuàng)新主體、社會(huì)公眾之間的信息交流和良性互動(dòng)。