一、當前時代的新常態(tài)

當下的新時代被謂以“新常態(tài)”，具體可以從2個方面進行闡述：宏觀上，全球經(jīng)濟跌宕起伏，中國經(jīng)濟艱難轉型，宏觀經(jīng)濟環(huán)境日趨“不確定”；微觀上，利率市場化改革持續(xù)深化擠壓存貸業(yè)務息差，金融脫媒加速擠占銀行市場份額，企業(yè)自金融模式出現(xiàn)導致銀行優(yōu)質(zhì)客戶流失，監(jiān)管環(huán)境趨嚴從緊導致大資管、同業(yè)金融等大量創(chuàng)新型盈利性業(yè)務壽終正寢。

支付企業(yè)、金融業(yè)、銀行業(yè)開始興起回歸實體經(jīng)濟、擁抱實體經(jīng)濟、服務實體經(jīng)濟的浪潮，通過不斷向實體經(jīng)濟的服務過程中，利用金融科技Fintech手段，不斷提升實體經(jīng)濟的金融服務效率，降低實體經(jīng)濟金融財務成本壓力，實現(xiàn)了自身產(chǎn)品服務的轉型與變革。

（一）近年監(jiān)管形勢變化

近年監(jiān)管形勢從鼓勵創(chuàng)新、擁抱發(fā)展到細化責任、強化監(jiān)管的變化，逐步明確各方業(yè)務角色，厘清各自的業(yè)務邊界，通過進一步規(guī)范整頓支付市場，通過正本清源的監(jiān)管理念，將金融、支付從行業(yè)亂象逐步回歸到本源，對于企業(yè)經(jīng)營模式和理念提出新的挑戰(zhàn)和要求。

1、鼓勵創(chuàng)新、擁抱發(fā)展

2015年7月18日，人民銀行等十部門發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，鼓勵創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展；分類指導，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責任；健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩；

2016年06月08，人民銀行辦公廳根據(jù)國務院指示發(fā)布《銀行卡清算機構管理辦法》，并明確準入要求和申請門檻，開放銀行卡清算牌照申請。

2、經(jīng)濟犯罪高發(fā)，監(jiān)管趨嚴

2016年9月30日，人民銀行辦公廳發(fā)布《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》,切實推進賬戶分類管理，嚴格控制銀行賬戶數(shù)量;加強賬戶的資金轉入轉出管理，以及資金凍結、解凍的應急機制;加強支付機構的商戶入網(wǎng)管理，以及加強事中銀行卡監(jiān)控管理。

3、啟動專項整治工作

2016年10月13日，多部門印發(fā)《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》；

2016年10月13日，國務院辦公廳印發(fā)《關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》。

4、加強“穿透式”監(jiān)管

2017年6月29日，人民銀行等國家十七部門聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治清理整頓工作的通知》，要求各省領導小組要根據(jù)轄內(nèi)從業(yè)機構分類清單,對照各從業(yè)機構經(jīng)審核通過的整改計劃,持續(xù)監(jiān)督從業(yè)機構整改情況及業(yè)務退出進度,并及時糾偏；對從業(yè)機構整改完成并提交驗收申請的,及時組織監(jiān)管驗收。

2017年11月13日，人民銀行辦公廳發(fā)布《關于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》，進一步明確“二清”、“大商戶”模式特征，并且重點約談了京東、美團、二維火等互聯(lián)網(wǎng)公司，加強對于支付清算過程中的違規(guī)行為，避免出現(xiàn)代理商卷款跑路的惡性事件發(fā)生。

2017年12月21日，人民銀行發(fā)布《關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》，首次提出支付創(chuàng)新業(yè)務需要提前30日向人民銀行報備，并且明確了支付機構與銀行之間不得互相開放支付接口，翻開了支付機構與銀行斷直連的序幕。

5、細化責任，強化監(jiān)督

2019年3月25日，人民銀行發(fā)布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，進一步明確規(guī)范終端、商戶管理的細則，加強收單機構的管理責任和要求；明確銀行、非銀機構需要配合公安部門做好預防經(jīng)濟犯罪事件發(fā)生，并落實相關責任追究；明確支付賬戶、銀行賬戶的分類管理要求，強化實名制和準入要求。

（二）監(jiān)管政策趨勢對支付產(chǎn)業(yè)的影響

1、監(jiān)管政策自2016年下半年發(fā)生了巨大的變化，監(jiān)管機構從原先的粗放式管理到精細化管理，從原來的傳統(tǒng)抽查到利用信息化手段進行監(jiān)管，從各機構分散式管理理念到穿透式管理理念，從寬容監(jiān)管態(tài)度到強硬、敢于亮劍的監(jiān)管態(tài)度，對于支付機構的相關業(yè)務做了進一步細化要求，并逐步關停治理有關存量的不合規(guī)業(yè)務。

2、監(jiān)管政策從斷直連政策以來，一直強調(diào)了銀行、清算機構、非銀支付機構等各自業(yè)務責任和業(yè)務范圍，將原來亂象的支付市場進行肅清，不斷強調(diào)四方模式的重要性，明確各方責任，加強了人民銀行監(jiān)管的頂層設計。

二、以用戶為中心的經(jīng)營模式轉型

隨著我國的互聯(lián)網(wǎng)浪潮和人口紅利的逐步減弱，傳統(tǒng)以用戶規(guī)模快速增長為理念的經(jīng)營模式逐步制約影響了企業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)App如雨后春筍般不斷發(fā)布，使得用戶對于產(chǎn)品的體驗和要求不斷提高，不再以功能實現(xiàn)為選擇依據(jù)，更多地從產(chǎn)品自身的用戶體驗、產(chǎn)品價值、產(chǎn)品內(nèi)涵等多個維度進行考量，進入了互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勝劣汰的白熱化階段。

（一）明確戰(zhàn)略重點，打造企業(yè)綜合化開放平臺

綜合化開放平臺，則是從突破“銀行卡賬戶”屬性限制入手，解除公司客戶與用戶銀行卡賬戶的單一耦合關系，全面運營Fintech核心技術，打通線上線下、O2O、信用分期等綜合應用場景，針對基礎客群及行業(yè)特定客群打造開放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化的對客服務平臺。開放平臺需要在原來轉接交易平臺向客戶服務平臺轉型定位驅動下，將原來單一的支付交易系統(tǒng)，升級為以企業(yè)財務、金融資產(chǎn)、客戶服務、增值服務為核心、為企業(yè)全方面賦能的生態(tài)服務平臺，通過對Fintech的應用，為企業(yè)搭建囊括業(yè)務流、信息流、資金流、物流整體設計的開放應用平臺。

1、形成行業(yè)綜合解決方案

從商業(yè)銀行的發(fā)卡角度而言，目前支持的交易主要包括傳統(tǒng)磁條卡/IC卡POS刷卡交易、IC卡非接閃付交易、ATM機跨行取現(xiàn)交易，網(wǎng)關支付、無卡交易、新無卡交易和代收付交易，基本都是圍繞以卡基為基礎的各類支付媒介形成的支付產(chǎn)品，以銀行卡余額為一次性支付的簡單支付模式，對于行業(yè)業(yè)務的特性無法有效發(fā)揮支付的便利性和靈活性，例如行業(yè)會員積分、會員權益等等。

2、多元化場景服務建設

專業(yè)服務商合作拓展模式：目前公交地鐵、校園一卡通等各種小額高頻均由各家專業(yè)化服務商進行服務運營。拓展校園場景服務，不得不依賴于專業(yè)服務商的系統(tǒng)和模式。因此可通過發(fā)力各家服務商（ISV），通過各家服務商向垂直行業(yè)各項細分支付服務進行滲透優(yōu)化，并逐步將支付產(chǎn)品向校園全場景進行覆蓋。

投資入股專業(yè)化服務公司：正如大家所熟知的支付寶、微信等企業(yè)，通過投資入股相關專業(yè)化服務公司，以達到快速滲透掌握特殊行業(yè)的市場占有率的目的。例如2019年火爆ETC服務，支付寶入股滲透千方科技，微信入股滲透高燈科技，完成快速滲透進入ETC行業(yè)，且無縫的實現(xiàn)了支付寶、微信的支付接入，形成以ETC賬基與支付寶、微信的有機結合，并快速獲得了用戶的認可。

傳統(tǒng)行業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)化遷移：以稅務繳費領域為例，我國稅務總局不斷深耕稅務繳費的各個環(huán)節(jié)和業(yè)務流程，不斷優(yōu)化稅務繳費環(huán)節(jié)中的相關業(yè)務流程，并發(fā)布了個人所得稅App，將繳稅支付服務延展為一種流程再造和服務升級，并在2020年3月份成功完成了個人所得稅清算匯繳。李克強總理經(jīng)常提到互聯(lián)網(wǎng)+的產(chǎn)品理念，而對于傳統(tǒng)行業(yè)、傳統(tǒng)政務服務相對于原來傳統(tǒng)的流程，互聯(lián)網(wǎng)+的服務理念對于其是顛覆性的，因此在與場景拓展環(huán)節(jié)中，協(xié)助完成場景支付的業(yè)務流程改造優(yōu)化，能夠更好融入互聯(lián)網(wǎng)+支付服務模式。

（二）加大科技研發(fā)投入，倡導產(chǎn)品創(chuàng)新文化

以招行為代表的商業(yè)銀行紛紛成立金融科技公司，并不斷加大金融科技的資金投入，2017年招行在常規(guī)IT成本投入的基礎上，核心上年稅前利潤的1%（7.9億元），成立了金融科技創(chuàng)新項目基金(根據(jù)其2019年財報披露的營收數(shù)據(jù)計算，該基金預算已達40.46億元，與該基金成立之初的預算相比，已提高了412%。2018年又提高到了營業(yè)收入的1%（22.1億元），2020年宣布提升至1.5%。

在企業(yè)文化上，招行董事會明確提出“容忍失敗，獎勵成功”，鼓勵員工進行產(chǎn)品創(chuàng)新和試點。通過企業(yè)文化地不斷革新，逐步培養(yǎng)了一批敢于創(chuàng)新、敢于擔當?shù)挠袨榍嗄辏瑑?nèi)部形成創(chuàng)新文化不斷自我革新。

1、加強頂層設計和統(tǒng)一產(chǎn)品規(guī)劃

目前許多企業(yè)的組織管理依然按照不同類型的產(chǎn)品維度進行設計，缺乏頂層的設計，各事業(yè)部與事業(yè)部之間、各職能部門與職能部門之間，存在較大的平臺壁壘和應用壁壘，針對同一個用戶使用不同的產(chǎn)品需要重復注冊（正如新東方年會的吐槽歌詞一般），用戶側體驗不一致，互相形成產(chǎn)品孤島和信息孤島。因此企業(yè)自身需要加強產(chǎn)品的統(tǒng)籌管理與用戶經(jīng)營文化革新，基于公司統(tǒng)一的開放平臺進行整合創(chuàng)新。

1.1權益服務數(shù)字化、動態(tài)化升級

近兩年來，阿里巴巴在整合內(nèi)部會員體系的同時，頻頻與外部合作，阿里巴巴將原有的“88VIP會員”全面升級為新的會員計劃88VIP，通過與其他會員體系互相打通，不斷強化自身會員價值，完善商業(yè)生態(tài)圈。對于合作方來說，借助阿里巴巴龐大的用戶體系，通過與88VIP中其他權益形成聯(lián)動，可以極大地拓寬獲客渠道，實現(xiàn)跨圈引流，達成雙贏局面。

正如很多航空公司等企業(yè)提供的不同會員卡等級一般，面對當下時代的用戶而言，顯得有些服務與用戶需求的不適配。反觀，支付寶88VIP的千人千面權益服務，能為用戶提供其自身需求權益服務，才能真正提升用戶粘性，為用戶提供價值服務。

同時針對會員權益可通過市場使用情況統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析進行動態(tài)化調(diào)整，并能夠根據(jù)用戶類型的不同進行勾選配置，確保會員權益切實符合市場、用戶當下的不同需求，避免相關權益類服務的資源浪費。

1.2建立健全產(chǎn)品統(tǒng)籌，實現(xiàn)產(chǎn)品全局管理

由于企業(yè)先期聚焦于快速發(fā)展，而對于自身的產(chǎn)品模式缺乏一定的認知和規(guī)劃，僅能站在企業(yè)職能管理的角度進行統(tǒng)籌管理，缺乏專業(yè)的產(chǎn)品、專業(yè)人才，對企業(yè)產(chǎn)品進行全局管理，并建立全公司層面的產(chǎn)品共享機制，建立完整的產(chǎn)品生命周期和產(chǎn)品聯(lián)動機制。

支付寶、微信、京東等大型互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛向大中臺模式進行轉型，大中臺模式從架構模式上，確實能夠快速提高互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品應對市場變化，但大中臺模式需要具有較強的產(chǎn)品專業(yè)性和功能抽象能力。如果企業(yè)依然缺乏整體規(guī)劃和布局，也并沒有明確的未來長期發(fā)展目標，對于未來發(fā)展存在一定的局限性。

2、夯實基礎產(chǎn)品功能，做好產(chǎn)品功能迭代

目前大量的基礎產(chǎn)品由于前期設計考慮不周、客觀技術環(huán)境等原因，導致用戶體驗不佳，而逐步被市場淘汰。但是基礎產(chǎn)品卻是清算機構的根基和命脈，通過回過頭重新審視基礎產(chǎn)品，通過引入互聯(lián)網(wǎng)的不斷迭代更新的互聯(lián)網(wǎng)基因，將原先存在缺陷的基礎產(chǎn)品不斷完善優(yōu)化。對比目前的一些大型互聯(lián)網(wǎng)公司，其基礎系統(tǒng)不斷在迭代升級，并且不斷敢于自我革新，能夠與時俱進，考慮未來的長期發(fā)展和規(guī)劃。

例如大家所熟知的支付寶雙十一大型促銷活動，支付寶的交易并發(fā)量不斷突破歷史新高，其背后是支付寶不斷夯實基礎系統(tǒng)架構，在實際運行過程中不斷分析系統(tǒng)潛在的問題，并能夠不斷顛覆原先的產(chǎn)品設計和技術架構，從而成就了目前業(yè)界公認的支付系統(tǒng)標桿?？梢越梃b支付寶對于基礎系統(tǒng)的態(tài)度，加強自身的產(chǎn)品迭代的周期，能夠為未來十年的發(fā)展打下扎實基礎。

2.1做好技術升級儲備，應對未來發(fā)展需要

目前大型互聯(lián)網(wǎng)公司都有一支高精尖團隊，活躍在各大開源社區(qū)，及時了解目前最新的開源技術，并能夠參與開源技術的代碼編寫，并通過嚴謹?shù)臏y試驗證，應用于公司的自身產(chǎn)品中。通過對這種做法的分析發(fā)現(xiàn)，目前開發(fā)技術在近十年發(fā)生了天翻地覆的變化，幾年前流行的技術架構模式在幾年后已經(jīng)逐步被淘汰和顛覆，面對這樣的變化，及時做好最新前沿技術的調(diào)研研究，做好前沿技術儲備和試點應用是十分必要的。

著眼未來，才能笑傲未來，對于前沿技術的學習和研究也能帶動自身科技隊伍崇尚自我學習和自我革新，不斷將原先陳舊的開發(fā)知識和領域推演到新的高度，將不斷提升科技隊伍的整體水平。

2.2重視產(chǎn)品的運營分析，分析總結改進方向

在互聯(lián)網(wǎng)公司中已經(jīng)形成了一種文化，通過用戶的量化數(shù)據(jù)不斷正向反饋，將產(chǎn)品迭代的方向進一步明確，同時產(chǎn)品迭代也進一步提高了用戶的使用意愿，甚至會驚訝發(fā)現(xiàn)用戶十分期待產(chǎn)品更新帶來的新的功能體驗，因為總是能給用戶帶來驚喜。而對比目前大部分企業(yè)自身存在的產(chǎn)品，迭代周期長，產(chǎn)品體驗問題解決周期漫長，產(chǎn)品用戶留存基本依賴營銷活動等問題。如何解決這些問題，則需要建立產(chǎn)品跟蹤長效機制，通過對產(chǎn)品從上線到持續(xù)運營的過程進行分析跟蹤，對于上線后的問題建立跟蹤解決平臺，例如銀行的IT ServiceDesk問題跟蹤平臺，開源的JIRA平臺等等，通過平臺化的模式建立問題跟蹤機制，如同政府部門網(wǎng)站的市民留言一般，通過公開模式形成跟蹤監(jiān)督，有利于加快問題的解決，重視發(fā)展的同時，也需要重視產(chǎn)品自身質(zhì)量的提高。

（三）從客戶轉向用戶，重新定義服務對象和經(jīng)營思維

不斷深化和拓寬了用戶服務理念，進一步通過賬戶的多元化經(jīng)營滿足用戶的不同需要，例如推出的余額寶、花唄、借唄等產(chǎn)品，成為一個個經(jīng)典案例。而銀行II、III類賬戶的推出，由于銀行自身的服務提議依然以客戶（銀行卡）為服務對象，與支付寶、微信相比存在銀行內(nèi)產(chǎn)品割裂、單一等問題，相比之下用戶服務體驗差距較大。

用戶服務體系的建設應跳出以銀行賬戶為核心的客戶體系，延伸到II、III類賬戶，以及沒有綁定銀行賬戶的App用戶，著力構建互聯(lián)網(wǎng)漏斗形用戶體系。產(chǎn)品整體設計意念以用戶體驗為導向，持續(xù)強化把增強用戶活躍度（MAU）作為北極星指標的經(jīng)營理念，牽引整個銀行卡服務體系從業(yè)務發(fā)展到組織體系、管理方式、服務模式，再到思維、理念、文化和價值觀的全方位數(shù)字化轉型。

1、銀行II、III類賬戶存在的優(yōu)勢

銀行II、III類賬戶可通過以API接口提供一攬子賬戶管理、支付服務、金融增值服務、會員管理服務，契合企業(yè)對于C端消費者的綜合服務需求；

通過自身積累的專業(yè)化服務能力，向企業(yè)提供一套定制化的會員積分體系成本更低，效率更高，能夠快速提升企業(yè)以用戶為中心的服務體驗轉型，同時結合大數(shù)據(jù)AI用戶畫像，實現(xiàn)精準營銷；

通過銀行卡自身的金融屬性，開展信貸、基金、保險類業(yè)務。如以銀行與保險公司的銀保通合作業(yè)務為基礎，向企業(yè)輸出保險類金融增值服務，無額外保險代理牌照需求。

2、聚合各方用戶服務，形成內(nèi)容服務超市

當提到用戶服務時，可以聯(lián)想到用戶最基本的吃、穿、住、行，以吃為例，美團點評聚合了各類餐飲酒店形成了以吃為主的特色用戶餐飲服務；以穿為例，淘寶、蘑菇街、毒App，形成了網(wǎng)紅主播，種草日記等穿著搭配的用戶穿著服務；以住為例，蛋殼、自如、搜房網(wǎng)等形成了以房屋租賃、房屋銷售為主的用戶房租住宿服務；以行為例，形成了攜程、去哪兒、滴滴出行、神州租車等各類用戶綜合出行服務。而這些服務都是分散在各自App平臺，以其專業(yè)App形成了定向的垂直領域，而無法以某一個場景、某一個客群形成以點帶面的用戶綜合服務，通過共同經(jīng)營模式，以開放共贏的理念重新尋找定位市場商機。

通過以用戶為中心的主線設計，將這些內(nèi)容服務與各類支付服務、支付產(chǎn)品進行有機地整合，形成一攬子的產(chǎn)品解決方案和內(nèi)容賦能模式，提升企業(yè)經(jīng)營模式的多元化發(fā)展。由于和場景進行了更加緊密的結合，不僅能夠提升用戶的內(nèi)容服務的使用率，也通過內(nèi)容服務的整合，形成了跨界新的商業(yè)模式的產(chǎn)生。

（四）從交易思維轉向客戶旅程，重新定義服務邏輯和客戶體驗

大部分支付企業(yè)在設計產(chǎn)品時習慣以交易流程為設計理念，形成了思維慣性，但是縱觀市場用戶服務旅程才是經(jīng)營客戶的立場，前者拘泥于某一筆具體交易，而后者具有更高的戰(zhàn)略高度和視角。打造最佳客戶體驗應用必須從客戶服務立場出發(fā)，全流程設身處地，以用戶地感知去設計產(chǎn)品使用流程，并改變產(chǎn)品邏輯、服務方式和交互設計，打破各自產(chǎn)品間的壁壘，形成以用戶為核心，貫通用戶各類場景的全方位服務體驗。

針對支付企業(yè)對各類交易類產(chǎn)品進行全面分析和梳理，發(fā)現(xiàn)雖然產(chǎn)品眾多，但是針對以用戶為中心的服務產(chǎn)品卻顯得少之又少，由于整體缺乏對于用戶經(jīng)營的產(chǎn)品設計和服務理念，依然以服務商戶交易服務的模式為主導。

會員用戶專屬激勵積分：建立起以個人客戶為維度的消費激勵類產(chǎn)品，利用發(fā)放紅包、定向激勵積分等產(chǎn)品為營銷手段進行持卡人的營銷激勵。通過建立形成以個人客戶為維度的個人實名客戶關系檔案管理，并在不同的合作商戶維度，形成不同的個人積分激勵賬戶，幫助合作商戶建立個人的會員積分體系。亦可以商戶需求為核心，形成游戲制、任務制等多種營銷激勵手段，進一步強化商戶服務的同時，帶動各發(fā)卡銀行的用戶用卡活躍度，形成具有活力、豐富多彩的口碑營銷活動，以滿足不同時期的營銷需求。

建設會員體系向商戶賦能隨著以用戶為中心的經(jīng)營服務理念不斷深入人心，除傳統(tǒng)的航空商旅、酒店住宿等推出會員服務體系外，例如傳統(tǒng)快餐KFC、麥當勞等也紛紛推出會員體系，會員體系的建設如雨后春筍一般快速鋪開，涉及用戶吃穿住行的方方面面。傳統(tǒng)企業(yè)紛紛布局會員體系建設的原因恰恰反映出市場對于會員體系建設已經(jīng)成為商戶服務的重要組成部分。而會員體系建設往往面臨投入成本高、運營難度大的問題，但是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)支付寶、微信紛紛已經(jīng)布局會員體系建設，并推出相關產(chǎn)品服務商戶，并通過支付寶、微信快速積累積分，對用戶具有極強的捆綁效應。

（五）利用人臉識別、5G、AR等技術，全面提升用戶服務體驗

隨著目前互聯(lián)網(wǎng)技術技術不斷升級，不斷涌現(xiàn)出的科技產(chǎn)品，例如新穎的身份識別技術，指紋識別、人臉識別、聲波識別、靜脈識別等等，通過不斷對人體生物特征識別的應用，將傳統(tǒng)的銀行卡密碼驗證取代，使用戶能夠更加輕松愜意享受消費過程，告別忘記銀行卡密碼的煩惱。

1、從卡基安全標準向人臉、AR支付安全標準升級

面對如此多的全新技術，可以通過對生物特征識別參與技術標準建設，從傳統(tǒng)的以銀行卡為基礎的安全PIN碼標準制定，升級為以客戶為基礎的人臉識別、聲波識別等的技術，通過參與這些技術標準建設，進一步布局未來用戶整體服務的長遠規(guī)劃，緊跟時代步伐。同時針對AR虛擬影像技術，針對未來在線購物、在線教育，融合更好地融入用戶AR在線購物的用戶體驗，例如通過打造AR收銀臺，虛擬AR收銀員等，未來實現(xiàn)與AR支付場景的有機結合。

2、大數(shù)據(jù)服務體系建設，形成AI智慧商業(yè)大腦

隨著全球興起的AI人工智能技術不斷被人們熟知并應用在不同領域，例如阿里的AI魯班，協(xié)助淘寶電商賣家通過快速提出需求，由AI魯班根據(jù)存量海量圖庫快速形成商家所需要的宣傳圖稿，極大地降低了海報設計周期；又例如AI問診，通過對用戶拍攝的CT圖、B超圖進行圖中特征的分析，快速診斷用戶病情，降低醫(yī)生大量重復性勞動?？偨Y可以發(fā)現(xiàn)，利用積累的大量數(shù)據(jù)可以提供AI技術提煉規(guī)則和規(guī)律，能夠快速實現(xiàn)較為繁瑣單一的工作。

作者簡介：曉夢，多年供職于金融機構，專注于研究金融監(jiān)管政策及分析金融趨勢變化。