原創(chuàng)： 做著白日夢(mèng)的小編 四象工作室

小時(shí)候看《武林外傳》對(duì)其中一個(gè)場(chǎng)景記憶異常深刻，小郭分別就“如果從天而降25兩/250兩/2000萬(wàn)兩銀子，你會(huì)怎么花？”詢問了呂秀才，結(jié)果呂秀才秉持著“先天下之憂而憂、后天下之樂而樂”的思想，依次選擇：修白馬書院、修西涼河堤、上繳國(guó)庫(kù)，成功將自己的女票氣個(gè)半死。

相信每個(gè)人看到此處都或多或少地代入了這個(gè)“暴富夢(mèng)”，我們普通人類可能不及呂秀才的境界崇高，一般首先會(huì)選擇實(shí)現(xiàn)自己的愿望，比如“買個(gè)城堡自己當(dāng)王子/公主”什么的（不是我）。

當(dāng)了社畜才知道，掙錢原來這么難。別說天降2000萬(wàn)兩銀子，就連天降10塊錢有時(shí)都是癡人說夢(mèng)。假如，我是說假如，老天真的給你下10萬(wàn)塊錢的“金錢雨”呢？

這個(gè)其實(shí)還有些可能性的，比如中了張彩票、年終獎(jiǎng)…… 如果10萬(wàn)塊錢的“人民幣餡兒餅”真砸中你，你會(huì)怎么花？不要以為數(shù)字之道在號(hào)召大家一起做夢(mèng)，如何花錢背后藏著統(tǒng)計(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、金融學(xué)的各種知識(shí)（手動(dòng)斜眼笑.gif）。

文 | Laura

圖 | 五朵大花

1

10萬(wàn)塊錢意味著什么？

由此可見，10萬(wàn)塊錢，至今對(duì)我們普通人仍是超超超超超大一筆收入。怎么配置這“天外來財(cái)”，非常值得我們慎重思考。

2

天降10萬(wàn)塊，各地人民會(huì)怎么花？

經(jīng)過這些年的財(cái)富調(diào)整，中國(guó)居民家庭總資產(chǎn)當(dāng)前呈現(xiàn)“重房產(chǎn)、輕金融資產(chǎn)”的狀態(tài)。所以，如果天降10萬(wàn)塊，你很可能會(huì)把6.2萬(wàn)投入房地產(chǎn)，剩下的3.8萬(wàn)投入金融資產(chǎn)；金融資產(chǎn)的3.8萬(wàn)中，又有差不多一半為銀行存款（畢竟有些存款傍身心里還是比較踏實(shí)），剩下的就在股票、債券、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品里分配了。

相比之下，美國(guó)、日本、英國(guó)、瑞士等發(fā)達(dá)國(guó)家的居民更看重金融資產(chǎn)，以房產(chǎn)為主的非金融資產(chǎn)只占美國(guó)居民家庭總資產(chǎn)的不到3成。印度人民更“極端”，假如一個(gè)印度成年人有10萬(wàn)塊錢，差不多9.1萬(wàn)都要花在房產(chǎn)及其他非金融資產(chǎn)上。

不管是投資金融資產(chǎn)還是非金融資產(chǎn)，其目的都是為了家庭資產(chǎn)的保值增值，那么歸根到底，世界各國(guó)人民攢錢主要用來做什么呢？

3

各國(guó)人民投資理財(cái)是為了什么？

關(guān)于投資理財(cái)?shù)哪康?，大多?shù)歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的受訪者首選“（為）退休（做準(zhǔn)備）”，就連中國(guó)香港和印度的受訪者都有48%和22%的人選擇了該項(xiàng)。

意料之外又情理之中的是，中國(guó)大陸的受訪者有42%的人表示自己投資理財(cái)是為了“留給（遺產(chǎn)）受益人”，同時(shí)少有人選擇“（為）退休（做準(zhǔn)備）”。別說是2.3斤人民幣，就算是23斤、230斤，國(guó)人首先想到可能還是“留給孩子”。

國(guó)人“養(yǎng)兒防老”的觀念可謂“根深蒂固”，相比之下，我們對(duì)人民幣的“保值增值”措施就顯得非常“與時(shí)俱進(jìn)”了。

印象中，小時(shí)候總能聽到大人們“快把錢存進(jìn)銀行，放在家萬(wàn)一被偷了怎么辦”，后來是“又漲了！趕快再買點(diǎn)股票！”再后來是“存什么錢！炒什么股！還不趕緊去買房！”為什么會(huì)這樣？

4

如果真的天降10萬(wàn)塊，你會(huì) ？

好了分析了這么多數(shù)據(jù)，還是回到“夢(mèng)最開始的地方”，如果真的天降10萬(wàn)到底該怎么花？

選項(xiàng)A: 存到銀行？

No, no, no，現(xiàn)在已經(jīng)不“流行”存錢了！別看中國(guó)居民人民幣存款余額雖然仍在每年增長(zhǎng)，但增速卻遠(yuǎn)不及30年前。2000年比1991年儲(chǔ)蓄額增加了6倍；2010年比2000年增加3.7倍；2018年比2010年增長(zhǎng)1.7倍。

為何國(guó)人不再鐘愛儲(chǔ)蓄了？因?yàn)楝F(xiàn)如今的存款利率已經(jīng)不是當(dāng)年的它了。1990年，10萬(wàn)塊錢三年的定期，每年利息就將近1.2萬(wàn)，結(jié)果跨入21世紀(jì)后就一蹶不振，連5%都很少達(dá)到，如今10萬(wàn)塊錢的年利息縮水的只剩不到3000元。

既然存入銀行已經(jīng)不能滿足人民日益增長(zhǎng)的資產(chǎn)保值增值的需要，那還能怎么辦？

選項(xiàng)B: 買房？

Bingo! 國(guó)人對(duì)財(cái)富的保值增值有自己獨(dú)特的理解，眼見銀行存款利率已“不復(fù)當(dāng)年”，后來我們又炒過股票、屯過黃金，最終卻發(fā)現(xiàn)以上統(tǒng)統(tǒng)不如買房來得“實(shí)惠”！

以北京為例，1999年的住房均價(jià)每平米4787元，2018年突破4萬(wàn)塊錢，用“飆升”似乎已不足以形容這腳踩風(fēng)火輪的房?jī)r(jià)了；1999年，10萬(wàn)塊錢可以在北京買到20.9平方米，相當(dāng)于一間臥室；現(xiàn)在，只能買2平米了，比一個(gè)貓窩大不到哪兒去。

經(jīng)過一波“買房潮”之后，房?jī)r(jià)被抬高，已有房屋的估值自然也“水漲船高”，這項(xiàng)“重量級(jí)”資產(chǎn)對(duì)中國(guó)居民家庭總資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)有著“決定性”影響，也就有前面提到的“重房產(chǎn)、輕金融資產(chǎn)”的現(xiàn)狀了。

現(xiàn)在國(guó)家提倡“房住不炒”，中國(guó)居民下一個(gè)“財(cái)富保值增值”的方法會(huì)是什么呢？天降10萬(wàn)塊或許只有在年終獎(jiǎng)、中彩票時(shí)才能遇到，但不妨礙我們對(duì)日常財(cái)富管理的思考。除了存款和買房，你還有什么好的財(cái)富管理方式？請(qǐng)?jiān)谠u(píng)論區(qū)留言傾訴，讓我們聽到你的心聲。

好了，本期就到這里了，歡迎大家關(guān)注我們的微信號(hào)“四象工作室”（微信ID：foxgirlnews），更多精彩在等你！

閱讀原文