保險業(yè)首部聚焦產(chǎn)品適當(dāng)性管理的自律性文件發(fā)布。

3月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會（下稱中保協(xié)）發(fā)布《保險產(chǎn)品適當(dāng)性管理自律規(guī)范》（下稱《自律規(guī)范》），旨在構(gòu)建統(tǒng)一、科學(xué)、可操作的適當(dāng)性管理標(biāo)準(zhǔn)，以“賣者盡責(zé)”為出發(fā)點，通過構(gòu)建覆蓋產(chǎn)品、人員、客戶、銷售、內(nèi)控的全鏈條自律框架，致力于從源頭上化解銷售誤導(dǎo)與產(chǎn)品錯配風(fēng)險，提升銷售行為的專業(yè)性和規(guī)范性。

此前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》已于今年2月起正式施行，明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)、勤勉盡責(zé)、審慎履職，對所銷售或者交易的產(chǎn)品承擔(dān)適當(dāng)性管理主體責(zé)任，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售或者提供給適合的客戶。客戶應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品，聽取金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔(dān)風(fēng)險。

《自律規(guī)范》共九章四十六條，配套五個操作性附件，形成了涵蓋產(chǎn)品分級、銷售資質(zhì)、客戶評估、匹配銷售、內(nèi)控管理及自律監(jiān)督的全流程管理體系，各核心環(huán)節(jié)均明確具體操作標(biāo)準(zhǔn)。

《自律規(guī)范》提出，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實履行賣者盡責(zé)義務(wù)，同時引導(dǎo)客戶理解產(chǎn)品，聽取適當(dāng)性匹配意見并審慎行使自主選擇權(quán)，自擔(dān)投資風(fēng)險；還應(yīng)當(dāng)綜合考慮保險產(chǎn)品設(shè)計類型、產(chǎn)品保障責(zé)任、保險期間等保險產(chǎn)品復(fù)雜程度，及保單利益是否確定，進(jìn)行保險產(chǎn)品的分類。

在銷售人員管理上，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷售人員、銷售行為、銷售渠道的管理，建立保險銷售人員資質(zhì)分級管理體系，確保所屬銷售人員具備相應(yīng)的產(chǎn)品銷售資質(zhì)。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建科學(xué)合理的銷售人員激勵約束機(jī)制，考核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況等，不得以銷售業(yè)績作為唯一考核指標(biāo)。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化銷售人員合規(guī)管理和風(fēng)險監(jiān)測，有效識別異常銷售行為、銷售套利風(fēng)險等，及時預(yù)警并進(jìn)行干預(yù)，保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立因保險銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制。

中保協(xié)表示，《自律規(guī)范》的制定緊密圍繞消費(fèi)者實際需求和行業(yè)突出問題，注重可操作性，通過配套標(biāo)準(zhǔn)化工具為保險機(jī)構(gòu)落實監(jiān)管制度提供清晰指引，體現(xiàn)了行業(yè)自律從原則倡導(dǎo)向精細(xì)化管理推進(jìn)的趨勢?！蹲月梢?guī)范》的發(fā)布既是對監(jiān)管要求的有效承接，也是對消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)的切實保障，為保險消費(fèi)糾紛明責(zé)定責(zé)提供了重要依據(jù)。