近日，家住湖北的陳先生向澎湃公眾互動平臺“服務(wù)湃”（https://tousu.thepaper.cn）投訴稱，其母親于2024年1月前往中國郵政儲蓄銀行湖北天門汪場營業(yè)所辦理存款業(yè)務(wù)，卻稀里糊涂拿到一張終身壽險保單，“在銀行存錢怎么能辦成壽險呢，我覺得老人是被工作人員誤導(dǎo)或者誘導(dǎo)了，現(xiàn)在已經(jīng)累計繳了3萬多元保費了?！?/p>

陳先生說，發(fā)現(xiàn)問題后，他查詢了母親的電子保單發(fā)現(xiàn)，合同簽名非他母親本人筆跡，身份信息也存在多處錯誤，有代簽或偽造嫌疑，要求退保。

陳奶奶所購壽險保單

接到投訴后，澎湃新聞聯(lián)系到涉事中國郵政儲蓄銀行的網(wǎng)點，工作人員稱合同中簽字確為陳先生母親本人簽署，“經(jīng)雙方協(xié)商，銀行目前為陳先生母親辦理了全額退保，并將3萬元保費轉(zhuǎn)為銀行存款。”

老人去銀行存款最終買成終身壽險

據(jù)陳先生介紹，自己的母親今年68歲，2024年1月5日，其母親前往鎮(zhèn)上的中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)點，原計劃將自己的1萬元現(xiàn)金存入銀行，最終卻被誤導(dǎo)辦理了一份保險。

陳先生說，在“存款”后，母親一直沒對家人提起過這件事，直到2026年1月，老人在網(wǎng)上刷到多條老年人被詐騙的信息后，對自己的“高息存款”心生不安，甚至因此焦慮失眠，才將此事告知陳先生，并拍攝了當(dāng)時工作人員提供的“取款憑證”發(fā)給他看。

陳先生查看后發(fā)現(xiàn)，這份所謂的“取款憑證”，實際是一份終身壽險的保單，而所謂“到期支取”則需要通過退保實現(xiàn)。

“我母親回憶，當(dāng)時工作人員跟她推薦這個業(yè)務(wù)‘利息比存款高’，辦理還送食用油，五年期滿拿著取款憑證就能到銀行取錢?！标愊壬f，在與母親詳細(xì)了解事件經(jīng)過后，他認(rèn)為母親是受到工作人員誤導(dǎo)，最終將存款辦成了保險。

涉案壽險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值表

據(jù)陳先生提供的保單照片顯示，其母親所購買的是中郵人壽保險股份有限公司的“中郵鑫享一生C款終身壽險”，繳費期為五年，年繳保費1萬元。

陳先生說，事發(fā)后，他核查電子合同發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品的保險金需在被保險人全殘或身故后才可賠付，與其母親“存錢取息、到期取款”的初衷完全不符?！袄先思冶緛碇幌氚彦X存到銀行里賺點利息，現(xiàn)在卻要省吃儉用，用自己的生活費繳納每年保費，實在是太離譜了?！?/p>

陳先生認(rèn)為，涉事保險產(chǎn)品本身并無問題，但并不適合他母親這樣無固定收入的老年人。此外，陳先生還發(fā)現(xiàn)保單合同上其母親的身份信息存在多處錯誤，保單合同顯示其母親“個人年收入8萬、家庭年收入10萬、身高160厘米、體重60公斤”，而這些信息均與陳奶奶的實際情況不符。

陳先生說，母親的保險合同上，投保人與被保險人的簽名雖均為其本人姓名，但字跡與他母親的日常筆跡差異明顯，“我媽平常很少寫字，字跡也沒有那么工整，我后來讓她重新寫了一遍對比，差異很大，我懷疑是銷售人員代簽或偽造的?！?/p>

保險電子合同中投保人身份信息與陳奶奶實際情況不符

陳先生透露，其母親曾在2025年、2026年繳費前夕，到網(wǎng)點提出“不想繼續(xù)辦理”的訴求，但工作人員均表示“現(xiàn)在退保會虧錢”，老人只好繼續(xù)繳費。陳先生說，按照合同中的現(xiàn)金價值表，當(dāng)時退保只能拿回幾千元，已繳保費會虧損大半，“我研究了半天也沒明白這個‘高息’體現(xiàn)在哪，按照現(xiàn)金價值表，我們就算交滿五年，第五年去退保也只能取回5萬元本金和950元利息。”

銀行稱已為老人全額辦理退保

針對上述問題，澎湃新聞聯(lián)系到涉事中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)點，工作人員表示，經(jīng)雙方協(xié)商，網(wǎng)點已于2月6日為陳先生母親辦理全額退保手續(xù)，并將3萬元保費轉(zhuǎn)為銀行定期存款。

對于“存款變保險”及保單信息、簽名等相關(guān)質(zhì)疑，該工作人員回應(yīng)稱，經(jīng)內(nèi)部調(diào)查，已調(diào)取2024年1月為陳先生母親辦理業(yè)務(wù)時的錄音錄像和簽名文件。“雙錄中已向老人告知這是保險，不是存款，簽名也與2月6日老人新簽的比對一致，不存在代簽或偽造的情況?！?/p>

該工作人員還表示，當(dāng)時為陳先生母親辦理業(yè)務(wù)的工作人員為銀行工作人員，并非保險公司派駐網(wǎng)點的人員?！拔覀儤I(yè)務(wù)流程都是合法合規(guī)的，都有明確告知，不存在誘騙的情況?！?/p>

但對于保單信息與實際情況不符、具體銷售經(jīng)過，以及是否按規(guī)定開展電話回訪等問題，該工作人員表示仍需進一步核實。截至發(fā)稿時，中國郵政儲蓄銀行尚未對此給出回應(yīng)。

目前，雙方已就此事達(dá)成一致。