最近，中國人民銀行發(fā)布的一次性信用修復(fù)政策正式實施。根據(jù)政策規(guī)定，銀行失信人員在2020年1月1日至2025年12月31日期間產(chǎn)生的單筆金額不超過1萬元的逾期債務(wù)（包括本金、利息、罰息等），如果能在2026年3月31日前足額償還，中國人民銀行征信系統(tǒng)將按規(guī)定不再展示在個人信用報告中。該政策免申即享、費用免費，有助于為緩解居民負(fù)債壓力、增強發(fā)展信心、激活社會消費提供有效助力。

信用是市場經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代金融的基石，完善的信用體系保障著金融體系的高效運行。信用修復(fù)之所以必要，主要有四方面原因。其一，有助于壓降金融體系的信用風(fēng)險。信用修復(fù)政策鼓勵、引導(dǎo)失信人償還逾期金融債務(wù)，對減少金融債務(wù)違約筆數(shù)及金額帶來利好，符合堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線要求。其二，彰顯金融的溫度和包容度。一些個人及家庭出于非主觀意愿形成個人信用違約，一次修復(fù)信用記錄的機會，為他們工作生活重整旗鼓提供了可能。其三，促進(jìn)消費提振和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好。信用修復(fù)后，消費者可以申請更加多樣化的金融產(chǎn)品，享受更加優(yōu)惠的產(chǎn)品價格，為住房、汽車、家電、文旅等領(lǐng)域帶來購買力。其四，優(yōu)化金融生態(tài)。官方的信用修復(fù)政策將把市場上標(biāo)榜提供“信用修復(fù)”的黑產(chǎn)中介逼出場外，有效擠壓侵害消費者合法權(quán)益欺詐行為的生存空間，規(guī)范金融市場秩序，凈化市場環(huán)境。

當(dāng)然，信用修復(fù)不是為失信者洗白。信用修復(fù)政策規(guī)定了明確的政策適用資格標(biāo)準(zhǔn)，尤其是在適用對象、適用時間、適用金額、適用前提等方面條件嚴(yán)格，將那些存在嚴(yán)重不良信用記錄、企圖“蒙混過關(guān)”的“老賴”擋在了門外，保證了征信體系的有效性。

政策的生命力在于落實。當(dāng)前，應(yīng)廣泛利用廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)、金融機構(gòu)網(wǎng)點等渠道加大一次性信用修復(fù)政策的宣傳力度，讓社會公眾對政策應(yīng)知盡知，幫助符合政策的金融消費者應(yīng)修盡修，享受政策紅利。同時向社會釋放增強信心、提振消費的積極信號。

金融機構(gòu)也要積極響應(yīng)政策，在金融產(chǎn)品研發(fā)、金融服務(wù)升級上接續(xù)發(fā)力，為信用記錄良好的消費者提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。產(chǎn)品創(chuàng)新要圍繞文旅經(jīng)濟(jì)、消費品以舊換新、新能源汽車銷售、康養(yǎng)健身等熱點場景精準(zhǔn)出擊，實現(xiàn)快速迭代、推陳出新。金融服務(wù)要有效運用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，壓縮辦理時限，提高服務(wù)效率，追求客戶體驗，大幅提升金融消費者的獲得感和滿意度。

信用修復(fù)政策給了非主觀失信者一次摘掉失信標(biāo)簽、重建個人信用的機會。而要從根本上修復(fù)社會信用環(huán)境，有效啟動居民消費的強勁引擎，還得依靠經(jīng)濟(jì)大循環(huán)的加速和群眾收入的增長。必須進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，堅持創(chuàng)新驅(qū)動和區(qū)域聯(lián)動，有序擴大自主開放，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，落實穩(wěn)崗擴容提質(zhì)行動，實施好城鄉(xiāng)居民增收計劃，夯實消費者守信、用信的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。