“金融‘反內(nèi)卷’，就保險行業(yè)來說，‘保險+服務(wù)’里面要做差異化，要形成自己的特色實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?！苯?，中國平安（601318.SH；02318.HK）總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林在接受澎湃新聞等媒體專訪時如是說道。

謝永林 受訪者 供圖

他指出，看似大家都在做服務(wù)，但并不是這么回事。怎么讓消費(fèi)者愿意投保以獲得持續(xù)流入的保費(fèi)？除了落實監(jiān)管部門的相關(guān)要求，保險公司自身保單背后蘊(yùn)含的服務(wù)還是很有講究的。而在資產(chǎn)端，則要盡力實現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定的回報，這就考驗投資的配置、交易等能力。做好服務(wù)，同樣也需要投資端的可持續(xù)回報來支撐。

謝永林認(rèn)為，上半年股市表現(xiàn)突出、趨勢向好，體現(xiàn)出中國經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)向好態(tài)勢。得益于國內(nèi)政策紅利、科技產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、股市估值區(qū)間仍然較為合理等利好因素，資本市場未來仍然存在一定的結(jié)構(gòu)性機(jī)會。

中國平安披露的2025年中期業(yè)績報告顯示，截至6月末，在平安近2.47億的個人客戶中，有近63%的客戶同時享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)權(quán)益，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益客戶的客均合同數(shù)約3.37個、客均AUM約6.14萬元，分別為不享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的個人客戶的1.5倍、4.1倍。

對此，謝永林向澎湃新聞表示，“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的戰(zhàn)略布局，有助于整合資源、升級服務(wù)，賦能獲客、留客、控費(fèi)。平安已經(jīng)做了前瞻布局，持續(xù)構(gòu)建醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，打造以居家養(yǎng)老和高端康養(yǎng)為核心的養(yǎng)老服務(wù)戰(zhàn)略，賦能金融主業(yè)。醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略對主業(yè)賦能效果持續(xù)提升，上半年使用醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈的客均AUM較年初提升2.6%。

據(jù)謝永林介紹，為深入推進(jìn)集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略落地，中國平安成立了集團(tuán)醫(yī)療健康服務(wù)委員會，由集團(tuán)及相關(guān)成員公司的核心負(fù)責(zé)人參與，進(jìn)一步強(qiáng)化戰(zhàn)略協(xié)同，促進(jìn)資源整合。

2025年上半年，中國平安享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比近七成，其中醫(yī)療健康權(quán)益客戶新業(yè)務(wù)價值占比約27%，養(yǎng)老權(quán)益客戶新業(yè)務(wù)價值占比約42%。

談及人口老齡化進(jìn)程不斷加快之下的長期保障與養(yǎng)老問題，謝永林向澎湃新聞表示，國家出臺稅優(yōu)養(yǎng)老險、個人養(yǎng)老金制度等一系列政策紅利，已經(jīng)旗幟鮮明地指出了方向，保險行業(yè)應(yīng)承擔(dān)養(yǎng)老保險的第三支柱角色。

同時，保險業(yè)還應(yīng)成為醫(yī)療保險的關(guān)鍵補(bǔ)充，對醫(yī)保不能覆蓋的藥品、服務(wù)進(jìn)行補(bǔ)充保障，提升人民群眾幸福感和獲得感。此外，保險業(yè)應(yīng)成為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施的重要參與者，就保險資金運(yùn)用而言，在線下可投資養(yǎng)老社區(qū)、康復(fù)醫(yī)院等，在線上則要發(fā)揮科技能力打造AI醫(yī)生等。

但仍需注意的是，近年來，受收入、就業(yè)等因素影響，居民消費(fèi)更加謹(jǐn)慎，且無風(fēng)險利率持續(xù)下行，人身險預(yù)定利率持續(xù)下調(diào)，壽險產(chǎn)品的吸引力也相對減弱。為了應(yīng)對這些情況，不少保險公司明確提出將分紅險視作壽險轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點。中國平安在分紅險方面做了哪些準(zhǔn)備？

謝永林指出，低利率時代，分紅險產(chǎn)品“保底+浮動”的機(jī)制，能更好幫助保險公司優(yōu)化負(fù)債成本、降低利差損風(fēng)險。2025年上半年，平安多措并舉推動分紅險產(chǎn)品，分紅險占個險新單比已提升至4成左右。

“平安上新多種類型分紅產(chǎn)品，9月利率換擋后，財富養(yǎng)老類產(chǎn)品將全面轉(zhuǎn)向分紅型，保障類產(chǎn)品也將逐步豐富分紅型的供給。在銷售驅(qū)動上，平安也對分紅險傭金做相對資源傾斜，增加分紅險占比考核權(quán)重，強(qiáng)化分紅險產(chǎn)品培訓(xùn)。此外，在資負(fù)匹配上，平安也對分紅型產(chǎn)品提前布局建立多賬戶體系，以提升分紅險競爭力?！?/p>

從渠道來看，各家上市險企披露的半年報均顯示，銀保渠道增勢迅猛，且銀保渠道的新業(yè)務(wù)價值占比也不斷提升。有保險公司高管在業(yè)績發(fā)布會上直言，要把銀保渠道的發(fā)展上升至公司戰(zhàn)略高度來統(tǒng)籌考慮。

曾在保險、證券、銀行等多行業(yè)任職的謝永林直言，報行合一后，銀保渠道打破“內(nèi)卷”，從費(fèi)用驅(qū)動轉(zhuǎn)向需求驅(qū)動、產(chǎn)品驅(qū)動，高質(zhì)量發(fā)展前景向好，尤其利好大公司。從成績看，今年上半年，平安壽險及健康險的銀保渠道新業(yè)務(wù)價值達(dá)59.72億元，同比增長168.6%，渠道占比提升至27%，按首年保費(fèi)計，新業(yè)務(wù)價值同比提升9.7個百分點。

“平安堅定看好銀保渠道、發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，將進(jìn)一步擴(kuò)網(wǎng)點、增隊伍、優(yōu)化產(chǎn)品、提高網(wǎng)點產(chǎn)能，預(yù)計2025年銀保渠道仍將保持高速增長態(tài)勢?！敝x永林強(qiáng)調(diào)。