當(dāng)交通事故發(fā)生后，救治費(fèi)用無(wú)須等候責(zé)任認(rèn)定即可墊付；當(dāng)林區(qū)遭遇火災(zāi)或護(hù)林員突發(fā)意外，保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)快速賠付與風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)同步推進(jìn)……近年來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)制正通過(guò)制度化參與，深入嵌入突發(fā)應(yīng)急、生態(tài)保護(hù)、基層保障等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在提升社會(huì)治理精度、效率和韌性方面發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。  

近段時(shí)間，澎湃新聞?dòng)浾咴谏轿髡{(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，作為綜合治理體系中的專業(yè)組成部分，保險(xiǎn)正從“事后補(bǔ)償者”向“治理協(xié)同方”轉(zhuǎn)變，其機(jī)制設(shè)計(jì)與運(yùn)行邏輯正悄然改變社會(huì)治理方式。

在山西，道路交通事故社會(huì)救助基金（下稱道交救助基金）的運(yùn)行方式創(chuàng)新不斷。這項(xiàng)制度是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(下稱交強(qiáng)險(xiǎn))制度的補(bǔ)充，對(duì)于超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠付范圍的交通事故困難群眾，可以通過(guò)道交救助基金，獲得及時(shí)搶救或者適當(dāng)補(bǔ)償。

山西道交救助基金采用“政府購(gòu)買服務(wù)、專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)、全省集中管理、統(tǒng)一政策運(yùn)作”的模式。自2019年起，由中國(guó)人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)山西省分公司（下稱中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山西分公司）承接運(yùn)營(yíng)的道交基金創(chuàng)新推出了“預(yù)擔(dān)保、先搶救、后付費(fèi)”無(wú)差別急救模式。

“山西在全國(guó)首創(chuàng)無(wú)差別救助模式，將所有道路交通事故傷員，無(wú)論責(zé)任歸屬、涉車類型，全部納入7日全額預(yù)擔(dān)保救治范圍，徹底消除救助壁壘?！鄙轿魇」矎d交管總隊(duì)/事故支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)張建業(yè)介紹稱，依托公安處警快速響應(yīng)體系，事故發(fā)生后可現(xiàn)場(chǎng)出具墊付通知，并同步聯(lián)動(dòng)接入醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

與“快墊付”同步建立的是“能追償”的閉環(huán)機(jī)制。山西省財(cái)政廳地方金融處處長(zhǎng)趙紅武直言，追償工作是道交基金可持續(xù)發(fā)展的重要保障，山西省財(cái)政廳與公安、法院、金融監(jiān)管等部門建立了協(xié)同追償機(jī)制，形成追償合力。山西道交基金的主要來(lái)源是每年從交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)中計(jì)提1%的費(fèi)用，約7500萬(wàn)元/年，基金近年來(lái)年均使用量在1.5億元左右，年追償率超50%，去年追回金額7535萬(wàn)元，可以說(shuō)山西道交基金達(dá)到平穩(wěn)運(yùn)行。

自2019年8月受托運(yùn)營(yíng)山西省道交基金以來(lái)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山西分公司與全省173家醫(yī)院建立交通事故重傷員無(wú)差別急救“綠色通道”，利用公司完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造“30分鐘”生命急救圈。同時(shí)，還創(chuàng)新研發(fā)“掌上救助”系統(tǒng)，并建立20項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化制度，形成“申請(qǐng)-審核-墊付-追償”全流程閉環(huán)管理。

據(jù)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山西分公司總經(jīng)理唐勇介紹，5年多來(lái)，累計(jì)救助2.3萬(wàn)個(gè)交通事故困難家庭，墊付資金超7.16億元，山西省交通事故死亡率從5.24%降至2.44%。

如果說(shuō)道路救助基金在應(yīng)對(duì)突發(fā)交通事故中的最大價(jià)值，是將救治決策從“責(zé)任歸屬”中剝離出來(lái)，實(shí)現(xiàn)緊急救助的專業(yè)化與制度化，那么在另一類高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景——森林火災(zāi)、林業(yè)自然災(zāi)害防控中，保險(xiǎn)機(jī)制也展現(xiàn)出“治理工具”的功能邏輯。

山西省森林覆蓋率達(dá)20.6%，森林資源豐富，但存在生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)保障不足、社會(huì)關(guān)注度不高、風(fēng)險(xiǎn)減量管理薄弱等問(wèn)題，現(xiàn)有保險(xiǎn)覆蓋主要集中于公益林，大量商品林及林下經(jīng)濟(jì)缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，且傳統(tǒng)的災(zāi)后補(bǔ)償模式被動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)隱患難以有效前置化解，效率低、代價(jià)高。

位于山西省晉城市沁水縣中村鎮(zhèn)的中條山中村林場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)面積27.09萬(wàn)畝，地跨沁水縣3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。這一農(nóng)場(chǎng)共有36名護(hù)林員，但由于環(huán)境艱苦、設(shè)施簡(jiǎn)陋等，年輕人都不愿從事護(hù)林員等一線崗位。林場(chǎng)場(chǎng)長(zhǎng)孫建直言，巡護(hù)過(guò)程中遇到暴雨是常態(tài)，在山里也常常手機(jī)沒信號(hào)，無(wú)法與外界聯(lián)系，有時(shí)候還會(huì)突然竄出一個(gè)野獸。不是家里長(zhǎng)輩有干這份工作的，很少有年輕人愿意主動(dòng)來(lái)。

2023年起，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山西分公司聯(lián)合山西省林草局推動(dòng)實(shí)施“五個(gè)一”協(xié)作機(jī)制，雙方政企協(xié)同共同推動(dòng)生態(tài)治理。

其中，保障機(jī)制是核心內(nèi)容?！熬G色衛(wèi)士”專屬產(chǎn)品已為8700多名護(hù)林員提供意外、健康、財(cái)產(chǎn)等多險(xiǎn)種保險(xiǎn)服務(wù)，合計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障超138億元；為4028萬(wàn)畝生態(tài)林木提供風(fēng)險(xiǎn)保障，覆蓋病蟲害、極端氣候?yàn)?zāi)害等自然風(fēng)險(xiǎn)；并創(chuàng)新開辦古樹名木保險(xiǎn)、森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)等，推動(dòng)保險(xiǎn)支持生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)化。

以往林業(yè)災(zāi)害多是“誰(shuí)出事誰(shuí)承擔(dān)”，事后補(bǔ)償不僅滯后，而且難以修復(fù)生態(tài)損失。如今，保險(xiǎn)機(jī)制“主動(dòng)出擊”，從災(zāi)前風(fēng)控、過(guò)程監(jiān)測(cè)到災(zāi)后響應(yīng)一體推進(jìn)，真正把風(fēng)險(xiǎn)化解關(guān)口前移。

談及如何運(yùn)用專業(yè)能力提升社會(huì)治理效能，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)山西分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人郭照宇表示，公司以“共建多維風(fēng)控體系”為核心，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)擴(kuò)大森林保險(xiǎn)覆蓋面積、引入衛(wèi)星遙感等科技手段、建立林業(yè)專家?guī)斓?，提升林草抗?zāi)與防災(zāi)減損能力，降低生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的影響。

可見的是，無(wú)論是道交基金還是林險(xiǎn)，其核心都是將高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景中的不可預(yù)期損失，借助制度設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)化為可預(yù)估、可分擔(dān)的責(zé)任體系。這不僅為治理體系注入了專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，更推動(dòng)社會(huì)治理從被動(dòng)應(yīng)對(duì)向主動(dòng)防控升級(jí)，使決策精準(zhǔn)度與執(zhí)行時(shí)效性得以提升。