今年全國“兩會”，全國政協(xié)委員、中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L、國家外匯管理局上海市分局局長金鵬輝建議 ，完善以存款保險制度為核心的金融風險處置機制。

他提出，當前防范化解金融風險的任務繁重，完善金融風險的處置機制更加緊迫和必要，這其中的關(guān)鍵是要充分發(fā)揮存款保險機構(gòu)在金融機構(gòu)風險處置中的核心作用，健全存款保險的風險監(jiān)測預警、早期干預糾正和風險處置的職能，以市場化法治化的方式、以最小化處置成本實現(xiàn)保護公眾利益、維護金融穩(wěn)定、防范道德風險、促進市場出清的目標。

2015年，醞釀多年的《存款保險條例》出臺，確定了存款保險制度的基本框架和核心原則。

金鵬輝指出，這一條例仍然有待完善，如存款保險機構(gòu)尚未實體化，存款保險機構(gòu)擔任接管組織和實施清算的條件不明確，制約了存款保險機構(gòu)向?qū)I(yè)處置機構(gòu)演變；風險評估、監(jiān)測機制不完善，信息共享機制不健全，糾正措施和力度不足等等，制約了存款保險制度在金融風險處置中核心作用的發(fā)揮。因此，有必要通過立法進一步完善存款保險制度。

在總體思路上，金鵬輝在《完善以存款保險制度為核心的金融風險處置機制》的提案中認為，完善存款保險制度可以分“兩步走”。

近期，重點是在現(xiàn)有法律框架下，完善存款保險制度實施細則，明確存款保險機構(gòu)作為風險處置主體，清晰劃分各部門的職責邊界，理順金融機構(gòu)風險處置機制。

長期，在《條例》的基礎(chǔ)上研究制定《存款保險法》，將實踐證明行之有效的制度上升到法律層面，明確存款保險制度在防范系統(tǒng)性金融風險和公共救助機制中的職能定位，充分發(fā)揮市場化風險監(jiān)測與風險處置功能。

金鵬輝給出了三條具體建議：

一是賦予存款保險機構(gòu)更充分直接的信息獲取權(quán)、現(xiàn)場核查權(quán)及建議處罰權(quán)，強化對投保機構(gòu)風險預警和早期糾正作用。確保存款保險機構(gòu)全面并持續(xù)獲得投保機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)控和監(jiān)管信息，及時識別問題和風險，及時采取風險控制和糾正措施。進一步細化核查的定量指標，滿足條件即啟動核查。明確存款保險機構(gòu)在核查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，有權(quán)建議金融監(jiān)管部門給予行政處罰。增加限制關(guān)聯(lián)交易、叫停高風險業(yè)務、停止分紅、限制高薪、調(diào)整管理層等強糾正手段。同時，從加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的角度，存款保險機構(gòu)應當及時將有關(guān)糾正情況通報監(jiān)管部門，后者可視情況采取相應的監(jiān)管措施。

二是如果早期糾正無法降低問題機構(gòu)的風險狀況，該機構(gòu)仍然面臨倒閉風險且需使用存款保險基金，應當由存款保險機構(gòu)擔任接管組織。建議與《商業(yè)銀行法》等現(xiàn)行法律進行對接，明確存款保險機構(gòu)的接管責任。完善存款保險機構(gòu)的風險處置手段，包括接管、強制轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和負債、債務減記或?qū)鶆辙D(zhuǎn)換為股權(quán)、設(shè)立資產(chǎn)管理實體處置不良資產(chǎn)、設(shè)立過橋機構(gòu)、組織收購承接、限制股東權(quán)利、更換高管和董事、強制股東和無擔保債權(quán)人承擔損失、調(diào)整和終止合同、對存款人進行快速賠付等。在遵循基金使用成本最小化原則的前提下，存款保險機構(gòu)可及時制定處置方案，綜合采取多種措施對問題銀行實施專業(yè)化、市場化的處置。

三是如果采取風險處置措施后，問題機構(gòu)仍無救活的可能，則應進入司法破產(chǎn)清算，由存款保險機構(gòu)擔任破產(chǎn)管理人。問題機構(gòu)進入破產(chǎn)程序后，存款保險機構(gòu)依法履行償付存款的義務后，可以作為債權(quán)人參與銀行破產(chǎn)程序，分配銀行的破產(chǎn)財產(chǎn)；同時，可利用其專業(yè)優(yōu)勢和前期信息優(yōu)勢，擔任管理人實施清算工作，有效銜接早期的糾正和風險處置措施。