國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于做好2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱通知）。通知明確了2025年小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的總體目標，加大對外貿(mào)、民營、科技、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)金融支持力度。

業(yè)內(nèi)人士認為，通知對小微企業(yè)發(fā)展的痛點、難點給出了詳細的解決方案和工作引導(dǎo)，對于提振小微企業(yè)發(fā)展信心有著積極意義。

 近年來，江蘇省宿遷市泗洪縣優(yōu)化營商環(huán)境，用優(yōu)惠政策吸引創(chuàng)業(yè)者在鄉(xiāng)村開辦微工廠，提供就業(yè)崗位，讓村民在家門口就業(yè)增收，助力鄉(xiāng)村振興。（圖片由CNSPHOTO提供） 

突出重點領(lǐng)域金融支持

通知稱，2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作，要堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，提升金融機構(gòu)服務(wù)效能，實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，助力穩(wěn)定預(yù)期、激發(fā)活力，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

“一直以來，小微企業(yè)都是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，在推動經(jīng)濟增長、促進就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著不可替代的作用?！碧K商銀行特約研究員付一夫表示，由于經(jīng)營風(fēng)險較大、信用狀況不佳、缺乏抵押物、生存周期短等特點，小微企業(yè)在享受金融服務(wù)方面有著明顯劣勢。此外，金融機構(gòu)主動服務(wù)小微企業(yè)的意愿不強，而專門服務(wù)小微企業(yè)的金融機構(gòu)更是欠缺，這些都導(dǎo)致了小微企業(yè)長期處在融資難、融資貴的困境中。

此次通知對進一步深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制明確工作要求，指導(dǎo)各級派出機構(gòu)深化央地協(xié)同，強化“四級垂管”效能，推動機制走深走實。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極參與工作機制各環(huán)節(jié)，實現(xiàn)信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。

值得關(guān)注的是，通知提出，突出重點領(lǐng)域金融支持。各級派出機構(gòu)要進一步發(fā)揮工作機制作用，推動向外貿(mào)、民營、科技、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜對接幫扶資源。強化住宿、餐飲、文旅以及新場景新業(yè)態(tài)消費領(lǐng)域小微企業(yè)、個體工商戶金融支持，助力擴內(nèi)需促消費。

保持信貸有效供給

通知明確，保持小微企業(yè)信貸有效供給，保持信貸穩(wěn)定增長，合理確定信貸價格。

針對銀行業(yè)金融機構(gòu)，通知要求，聚焦小微企業(yè)真實有效的經(jīng)營性資金需求，提供充分的信貸供給，力爭實現(xiàn)全國普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。各金融監(jiān)管局要督促轄內(nèi)法人銀行力爭總體實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。對改革化險等任務(wù)較重的地區(qū)和機構(gòu)，可實行差異化安排。

對于信貸價格，通知提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸款定價管理，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征、風(fēng)險狀況等，科學(xué)合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平，增強業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性。

付一夫認為，金融監(jiān)管總局印發(fā)的文件可謂恰逢其時，直擊小微企業(yè)發(fā)展痛點，并給出了詳細的解決方案和工作引導(dǎo)，對于提振小微企業(yè)發(fā)展信心、緩解困難處境而言有著深遠的積極意義。

“破解小微企業(yè)融資難融資貴，還需要各方的共同努力?！备兑环蚪ㄗh，首先，傳統(tǒng)金融機構(gòu)要著力進行金融創(chuàng)新，可以考慮設(shè)立小微企業(yè)專門金融服務(wù)部門，縮短小微企業(yè)融資鏈條，為小微企業(yè)打造“量身定制”的融資產(chǎn)品，降低企業(yè)融資成本；其次，要不斷完善小微企業(yè)信用體系，通過增信解決問題；最后，要加快小微企業(yè)直接融資渠道建設(shè)，包括完善多層次資本市場、設(shè)立國家和各地方政府小微企業(yè)發(fā)展母基金、引導(dǎo)社會資本共同支持小微企業(yè)發(fā)展等。

深入發(fā)揮保險保障作用

針對保險公司，通知提出了若干要求。比如，要求保險公司深入發(fā)揮保險保障作用，積極開發(fā)推廣適應(yīng)小微經(jīng)營主體需求的財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、出口信用保險等產(chǎn)品。

此外，通知明確，保險公司要加強對小微企業(yè)保險業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計和戰(zhàn)略規(guī)劃，董事會、管理層要定期研究業(yè)務(wù)發(fā)展情況，明確專門部門牽頭統(tǒng)籌推進。加強小微企業(yè)、個體工商戶保險統(tǒng)計，提升客戶信息收集、識別準確度，建立健全內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，夯實數(shù)據(jù)統(tǒng)計基礎(chǔ)。完善風(fēng)險評估機制，科學(xué)制定保險條款，合理厘定保險費率，促進保險產(chǎn)品更加契合小微企業(yè)、個體工商戶實際需求。

在豐富保險產(chǎn)品服務(wù)方面，通知要求，保險公司積極開發(fā)推廣適應(yīng)小微經(jīng)營主體需求的財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、出口信用保險等產(chǎn)品，提升小微企業(yè)、個體工商戶在生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)創(chuàng)新、突發(fā)災(zāi)害、貨物運輸?shù)确矫娴娘L(fēng)險防范能力。

對于從業(yè)人員相關(guān)的保險產(chǎn)品，通知提出，發(fā)展適合小微企業(yè)從業(yè)人員、個體工商戶的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等產(chǎn)品。發(fā)展適合各種靈活就業(yè)人員的商業(yè)養(yǎng)老保險等產(chǎn)品。支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下，面向特定風(fēng)險領(lǐng)域的小微經(jīng)營主體提供專屬保險和服務(wù)。

此外，保險公司還要提高小微經(jīng)營主體數(shù)字化服務(wù)水平，進一步提升咨詢、核保、理賠等環(huán)節(jié)的服務(wù)效率和線上化程度，適當(dāng)簡化承保手續(xù)和材料要求，提高理賠時效性。

財經(jīng)評論員張雪峰表示，金融監(jiān)管總局提出的舉措實打?qū)嵗眯∥⑵髽I(yè)成長，透露出國家對于經(jīng)濟穩(wěn)增長的信心和決心。（記者 馬文博）