孫儷在新劇《蠻好的人生》中飾演一位遭遇婚變、裁員的中年人，靠著賣保險奮斗成年薪百萬的金牌銷售，實現(xiàn)絕地翻盤，使保險銷售這一職業(yè)，再次引發(fā)熱議。

保險業(yè)確實擠滿失業(yè)的中年人，2024年，我國保險營銷員年齡集中在35-45歲。與送外賣、開滴滴并列，賣保險曾是對抗“35歲魔咒”的一大職業(yè)避風(fēng)港——時間自由、門檻低、人脈變現(xiàn)的想象空間……堪稱重啟人生的第二戰(zhàn)場。

但現(xiàn)實是，2024年，近六成從業(yè)者月入不過萬元，新手底薪僅4000元，傭金與業(yè)績強(qiáng)綁定。上有老下有小的中年人，如果貿(mào)然轉(zhuǎn)行賣保險，收入水平很可能會急轉(zhuǎn)直下。

一面是收縮600萬崗位的行業(yè)，另一面是卷學(xué)歷的同行，再加上半路殺出的AI，號稱能替代50%的初級工作……保險銷售越來越難了，這一職業(yè)正在演變成新的圍城——外面的人還抱有幻想，里邊的人卻在耗光時間、體力和人情后黯然離場。

送外賣、開滴滴、賣保險，這三個曾被視作“零門檻”的轉(zhuǎn)行選項，如今正成為越來越多中年人的職業(yè)避風(fēng)港。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)大廠裁員潮與35歲職場門檻疊加，這些看似簡單容易的工作，實則暗藏新的生存法則——外賣騎手要對抗平臺算法的壓榨，滴滴司機(jī)陷入“12小時在線換400元流水”的疲憊循環(huán)，而保險代理人則困在“自購保單+人情透支”的惡性競爭中。

我國保險營銷員隊伍整體較年輕?！度毡颈ｋU業(yè)研究報告》曾指出，2013年，中國保險營銷員平均年齡約在 37.3 歲左右，同期日本保險營銷員平均年齡為 44 歲。再看現(xiàn)在，《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》中透露，2024年保險營銷員年齡集中在35-45歲，成為行業(yè)的中堅力量。

而35歲，恰好是許多互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者難以逾越的一道坎。

35歲左右的大廠人普遍面臨著雙重困境：一邊是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)頻繁的“結(jié)構(gòu)性優(yōu)化”帶來的失業(yè)風(fēng)險，另一邊則是職業(yè)發(fā)展遭遇無望——晉升通道收窄，職業(yè)前景黯淡?，F(xiàn)實的擠壓下，大批離開互聯(lián)網(wǎng)的大廠人，紛紛選擇了保險作為人生的第二職業(yè)。值得注意的是，這種選擇并非簡單的退而求其次，而是基于對自身優(yōu)勢的重新評估和市場機(jī)遇的理性判斷。

保險營銷員崗位人才畫像可以從自我成長、人際交往和決策執(zhí)行三個能力模型來分析。頂尖保險營銷員（前10%）在這三種能力上均表現(xiàn)出超高水準(zhǔn)，即強(qiáng)大的自我成長驅(qū)動力、出色的人際交往能力以及高效的決策執(zhí)行能力。而這，正好與在大廠中“摸爬滾打”出來的工薪一族職業(yè)素養(yǎng)相吻合。

《2024中國保險代理人崗位研究報告》也指出，原互聯(lián)網(wǎng)/通信行業(yè)的銷售人員是高潛力金牌保險代理，潛質(zhì)人員占比達(dá)52.5%。該行業(yè)的銷售人員懂客戶想要什么，也知道怎么把產(chǎn)品包裝成客戶需要的解決方案。他們在復(fù)雜銷售環(huán)境中累積的經(jīng)驗更有助于成功銷售保險。

從客觀方面來看，保險行業(yè)相對較低的準(zhǔn)入門檻，也是許多中年大廠人選擇進(jìn)入該行業(yè)的重要原因之一。

2015年國家取消了代理人資格考試，行業(yè)準(zhǔn)入門檻大幅降低，直接引發(fā)了代理人規(guī)模的爆發(fā)式增長。獵聘大數(shù)據(jù)揭示了這一現(xiàn)象背后的深層就業(yè)困境：在企業(yè)新發(fā)職位上，3年以下工齡要求的占比達(dá)81.06%，其中，不限工作年限的占比為32.82%。正因如此，大量沒有相關(guān)工作經(jīng)歷的中年轉(zhuǎn)行者毅然決然地踏進(jìn)這個低門檻行業(yè)。

此外，保險業(yè)相對自由的時間管理，巨大的收入想象空間，以及工作的靈活性，也被許多“工作家庭難兩全”的中年大廠人看作是重要的職場紅利。

在這里，沒有職場歧視，沒有考勤打卡，提成上不封頂，鼓勵“熟人營銷”，人脈變現(xiàn)。當(dāng)業(yè)績成為一個人職場中的話語權(quán)，賣保險，這個曾經(jīng)略帶歧視的職業(yè)，已演變成中年轉(zhuǎn)型者的熱門選擇。

在朋友圈，保險行業(yè)號稱造富神話，“入行三個月開寶馬”，“年入百萬”，“一夜暴富”……真真假假之間，讓多少喘不過氣的中年人看到生活的希望。

事實上，保險銷售人員收入兩極分化顯著，據(jù)調(diào)研，近六成營業(yè)員月收入在萬元以下。2024年，保險營銷員的月收入在3001-6000元區(qū)間占比最高，約為24%。而食物鏈的頂端，也不乏月入50000元以上的大神，占比5.4%。

圖數(shù)室調(diào)研了保險銷售員的薪資構(gòu)成，發(fā)現(xiàn)一般分為：底薪、傭金、獎金和保險福利四部分。保險銷售人員的收入托底很低，賺多賺少與業(yè)績強(qiáng)掛鉤。

以北京某“保險顧問”崗為例，底薪是浮動的——如果業(yè)績沒達(dá)到30萬，底薪只有4000元；一旦超過30萬，底薪直接飆升到18000元，差距特別大。

傭金更直觀體現(xiàn)“多勞多得”，每成交一單就能提成保額的20%到50%，賣得越多賺得越狠。獎金也很豐富，每月、每季度、每年都有機(jī)會拿現(xiàn)金獎勵，比如有“3萬獎勵1288”機(jī)制，每達(dá)成3萬的業(yè)績就多賺一千多。不過，公司通常不給銷售人員交五險一金，而是換成商業(yè)保險。

這聽起來很美好，如果一個月的業(yè)績達(dá)到30萬，光傭金就至少拿到6萬元。但圖數(shù)室向用人單位咨詢后，得知該崗位平均一單的價格為3-5萬元，且成單難度不低，金牌銷售月薪最高達(dá)到3萬元。

這樣看來，一個剛?cè)胄械男率?，拿?000元的保底工資，加上較為微薄的傭金和獎金，還沒有五險一金，在北京較難維持生活。上有老下有小的中年人，如果貿(mào)然轉(zhuǎn)行賣保險，收入水平很可能會急轉(zhuǎn)直下。

原因無他，保險從業(yè)者的生存法則早就變了。

我國保險行業(yè)早已告別粗放擴(kuò)張，進(jìn)入存量深耕的成熟周期。傳統(tǒng)人海戰(zhàn)術(shù)因市場增量收窄、客戶需求升級而失效，行業(yè)競爭轉(zhuǎn)為精細(xì)化博弈。

據(jù)招聘網(wǎng)站調(diào)研，保險行業(yè)新發(fā)職位學(xué)歷要求以本科為主，占比超過六成，為64.63%。

與此同時，保險營銷員的總體學(xué)歷水平也在進(jìn)一步上升，本科及本科以上的占比近3成，也就是說，三個保險營銷員中，就有一個學(xué)歷在本科或以上。

如今，擠滿35+中年人的保險業(yè)，也在洗牌重塑。

這一現(xiàn)象的背后，是保險行業(yè)從粗放人海戰(zhàn)術(shù)到精細(xì)化的轉(zhuǎn)變。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍曾對媒體表示，保險行業(yè)人海戰(zhàn)術(shù)的弊端在于，造成了保險代理人團(tuán)隊波動大、整體素質(zhì)偏低、脫落率高，誤導(dǎo)客戶現(xiàn)象嚴(yán)重。

《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，2023年人身險公司保險營銷人員數(shù)量下降勢頭不減，目前已降至不到281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人，基本跌至十二年前的水平。

與保險營銷員的流動相對應(yīng)，保險行業(yè)分支機(jī)構(gòu)也在逐步精簡。

根據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露的信息，2020年至2023年間，退出市場的保險公司分支機(jī)構(gòu)分別為971家、2197家、2966家、2060家。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年1月1日至8月10日，就有超千家保險公司分支機(jī)構(gòu)退出。

保險行業(yè)還面臨AI技術(shù)的降維打擊。

AI可以24小時在線，瞬間識別客戶的問題，在幫助客戶了解保險產(chǎn)品、完成投保和理賠等不需要個性化解答的操作方面具有很大優(yōu)勢。有保險負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，AI可替代50%的初級代理人工作。

《AI大模型對我國勞動力市場潛在影響研究》報告指出，在受AI影響的各行業(yè)中，金融/保險業(yè)務(wù)位列第四。

從《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》調(diào)查結(jié)果來看，2024年約有66%的營銷員認(rèn)為AI對保險營銷工作的沖擊較大或很大，比2023年上升了近2個百分點。

當(dāng)保險業(yè)從人情紐帶和人海戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)深耕和精細(xì)化博弈，不僅意味著保險業(yè)本身的升級，更是整個社會對保險業(yè)的重新丈量，賣保險也不再是中年人的退路。

但比討論退路消亡更重要的是，如何讓每個人在職業(yè)迷途中找到可以避風(fēng)的港灣，可以轉(zhuǎn)型的方向。

畢竟，人生下半場的價值，不應(yīng)該被任何行業(yè)的變動所定義。