3月30日，有媒體報道稱，已有多家銀行總行向各分支機構(gòu)發(fā)出內(nèi)部通知：4月起信用消費貸產(chǎn)品年化利率上調(diào)至不低于3%。3月31日，南京某股份行分行相關(guān)工作人員向中國商報記者證實了這一消息。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費貸利率的上調(diào)，是對銀行業(yè)消費貸“價格戰(zhàn)”的“修正”。

助力銀行競爭回歸理性

“消費貸利率確實要上調(diào)了，我們已接到了通知。全行業(yè)一致，不低于3%?！蹦彻煞菪袀€貸專員李紅（化名）李紅說。

“昨天就有銀行業(yè)務(wù)員聯(lián)系我，說4月1日之后，消費貸利率要從2.55%漲到3.0%。因為4月要裝修新房，準(zhǔn)備今天先貸出來?！?月31日，家住上海的小唐（化名）對記者表示。

記者注意到，招商銀行閃電貸產(chǎn)品此前最低利率為2.58%，現(xiàn)已升至3.4%。

2025年，大力提振消費被列為政府工作的首要工作任務(wù)。為發(fā)展消費金融、助力提振消費，國家金融監(jiān)督管理總局日前印發(fā)通知，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，加大個人消費貸款投放力度，合理設(shè)置消費貸款額度、期限、利率，優(yōu)化資源配置。

一段時間以來，降利率、提額度、延期限……在擴內(nèi)需、促消費的政策暖風(fēng)下，銀行業(yè)打響消費貸市場的“價格戰(zhàn)”。 多家銀行的消費貸年化利率低于3%，少數(shù)銀行消費貸利率甚至下探至2.4%左右，低于央行3月公布的1年期貸款市場報價利率10至70個基點（BP）。

融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2025年2月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執(zhí)行利率為2.91%，環(huán)比下降7BP，同比下降28BP。目前大部分銀行的消費貸利率已低于3%，個別銀行的消費貸利率甚至下探至2.5%左右。

中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜告訴記者，一些銀行為搶占市場份額紛紛推出利率3%以下甚至更低的消費貸產(chǎn)品，這種過度競爭不僅壓縮了銀行的利潤空間，也帶來了潛在的金融風(fēng)險。上調(diào)利率有助于銀行在競爭中回歸理性，更加注重風(fēng)險管理和收益平衡，促進(jìn)消費貸市場健康發(fā)展。

消費貸利率不宜過低

近期，上市銀行披露的2024年年報顯示，國有大行、股份行等多家銀行的凈息差普遍同比持續(xù)縮窄。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《2024年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）》，2024年第四季度，我國商業(yè)銀行凈息差已下降至1.52%，為歷史低點。

與此同時，多家銀行的2024年年報顯示，個人信貸業(yè)務(wù)不良貸款率有抬頭趨勢，尤其是消費貸等信用貸款。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認(rèn)為，個人消費貸款利率過低，可能產(chǎn)生一些負(fù)面影響：一是可能讓一些消費者產(chǎn)生“利率幻覺”，不顧個人實際盲目申請，從而加重個人債務(wù)負(fù)擔(dān)；二是消費貸款可能被套用、挪用，從而導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入資本市場、理財市場等。

“在低利率環(huán)境下，部分客戶可能因利率過低而過度借貸，導(dǎo)致還款壓力增大，甚至出現(xiàn)違約的情況。上調(diào)利率可以適當(dāng)提高客戶的借貸門檻，促使客戶更加謹(jǐn)慎地評估自身的還款能力，從而降低銀行的信用風(fēng)險?！卑匚南舱f。

私人財富管理師武蘇偉對記者表示，建議消費者在做出貸款決策時，應(yīng)考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，避免過度借貸帶來的財務(wù)風(fēng)險。（記者 王彤旭）