2025年以來(lái)，多地地方金融監(jiān)管部門(mén)公示了一批失聯(lián)、“空殼”的小額貸款公司，涉及幾十家。據(jù)了解，小額貸款公司是指不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織。對(duì)于小額貸款行業(yè)加速洗牌的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是金融監(jiān)管加強(qiáng)、行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的必然結(jié)果。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這有利于推動(dòng)小額貸款行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。（圖片由CNSPHOTO提供）

大型企業(yè)頻頻脫手

近日，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司全資子公司深圳平安金融科技咨詢(xún)有限公司，將廣州平安好貸小額貸款有限公司100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給上海耳序信息技術(shù)有限公司。這并非平安集團(tuán)旗下企業(yè)首次出售小額貸款牌照，2024年12月，平安普惠旗下的重慶金安小額貸款有限公司更名并調(diào)整了有關(guān)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍。

實(shí)際上，2024年大型企業(yè)退出小額貸款行業(yè)的案例屢見(jiàn)不鮮：8月，中國(guó)保利集團(tuán)兩家全資控股子公司轉(zhuǎn)讓旗下廣州保利小額貸款股份有限公司100%股權(quán)。7月，中國(guó)電信集團(tuán)旗下全資子公司天翼電子商務(wù)有限公司轉(zhuǎn)讓重慶眾安小額貸款有限公司41.18%股權(quán)。此外，眾多上市公司如農(nóng)產(chǎn)品、三變科技等也紛紛發(fā)布公告欲轉(zhuǎn)讓旗下小額貸款公司股權(quán)。

據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的2024年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至2024年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5257家，貸款余額為7533億元，從業(yè)人員為4.48萬(wàn)人。對(duì)比2023年末數(shù)據(jù)，小額貸款公司減少243家，從業(yè)人員減少3000余人。

2024年6月，國(guó)務(wù)院國(guó)資委黨委召開(kāi)擴(kuò)大會(huì)議，提出從嚴(yán)控制增量，各中央企業(yè)原則上不得新設(shè)、收購(gòu)、新參股各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)服務(wù)主業(yè)實(shí)業(yè)效果較小、風(fēng)險(xiǎn)外溢性較大的金融機(jī)構(gòu)，原則上不予參股和增持。

對(duì)于大型企業(yè)頻頻脫手小額貸款公司，分析人士認(rèn)為，一方面，2024年出臺(tái)的央企“退金令”進(jìn)一步明確了央國(guó)企加速剝離對(duì)服務(wù)主業(yè)實(shí)業(yè)效果較小、風(fēng)險(xiǎn)外溢性較大的金融機(jī)構(gòu)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)線上消費(fèi)金融產(chǎn)品迅猛發(fā)展，騰訊、京東、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借流量、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)紛紛增資入場(chǎng)，行業(yè)馬太效應(yīng)加劇，傳統(tǒng)小額貸款公司生存壓力倍增。

各地清退不合規(guī)公司

在地方層面，2025年已有包括湖南、內(nèi)蒙古、重慶、湖北等多地發(fā)布清退、注銷(xiāo)地方小額貸款等地方金融組織的公告，涉及幾十家清退的小額貸款公司。

1月6日，湖南地方金融管理局發(fā)布公告稱(chēng)，為進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融組織監(jiān)管，防范化解地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，該局開(kāi)展全省失聯(lián)、“空殼”地方金融組織排查工作，下發(fā)排查摸底文件，并就摸排結(jié)果與屬地地方金融管理部門(mén)進(jìn)行了充分溝通，匯總形成失聯(lián)、“空殼”地方金融組織名單（第一批）。名單包括82家機(jī)構(gòu)，其中有16家小額貸款公司。

1月3日，湖北省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)文稱(chēng)，同意武漢市江岸區(qū)長(zhǎng)發(fā)誠(chéng)信小額貸款有限公司以變更名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍的方式退出小額貸款行業(yè)，終止其小額貸款經(jīng)營(yíng)資格。同日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局也公布了重慶市小額貸款公司退出行業(yè)公示表。其中，重慶兩江新區(qū)信匯產(chǎn)融小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)渝信小額貸款有限公司紛紛注銷(xiāo)小額貸款公司試點(diǎn)資格，退出行業(yè)后，不得再?gòu)氖滦☆~貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。

中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書(shū)長(zhǎng)袁帥對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，小額貸款行業(yè)在普惠金融中扮演著重要角色，但長(zhǎng)期以來(lái)也存在非法吸存、暴力催收等問(wèn)題，損害了消費(fèi)者權(quán)益，威脅了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序。因此，加快行業(yè)洗牌，清退不合規(guī)機(jī)構(gòu)，是行業(yè)健康發(fā)展的必然要求。

“在洗牌的過(guò)程中，資源會(huì)向經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)的小額貸款公司集中，這些公司能夠更好地利用資金、技術(shù)和人才等資源，提高運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜對(duì)記者表示，嚴(yán)格的監(jiān)管和洗牌壓力會(huì)促使小額貸款公司更加注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

行業(yè)迎來(lái)新規(guī)

2025年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法），規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理，細(xì)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

辦法進(jìn)一步細(xì)化并規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，明確了小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍及貸款集中度比例要求，優(yōu)化單戶(hù)貸款余額上限標(biāo)準(zhǔn)，突出小額、分散的業(yè)務(wù)定位。比如，小額貸款公司可以依法經(jīng)營(yíng)發(fā)放小額貸款、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)等部分或全部業(yè)務(wù)，但不得發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財(cái)、信托、基金等金融產(chǎn)品，不得購(gòu)買(mǎi)除固定收益類(lèi)證券以外的金融產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司對(duì)單戶(hù)用于消費(fèi)的貸款余額不得超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，對(duì)單戶(hù)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)1000萬(wàn)元。

同時(shí)，辦法嚴(yán)禁小額貸款公司違規(guī)開(kāi)展“通道”業(yè)務(wù)，不得出租、出借牌照，為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體提供放貸“通道”；細(xì)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，對(duì)小額貸款公司信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、客戶(hù)信息采集使用等作出規(guī)范，并強(qiáng)化對(duì)違規(guī)和不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為的負(fù)面清單監(jiān)管。

辦法規(guī)定，省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置負(fù)總責(zé)。小額貸款公司設(shè)立、終止等重大事項(xiàng)統(tǒng)一由省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，不得下放。

中國(guó)城市專(zhuān)家網(wǎng)智庫(kù)委員會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)林先平對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，過(guò)去小額貸款行業(yè)存在一些不合規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行為，如非法吸存、暴力催收、過(guò)度借貸、對(duì)借款人信用評(píng)估不嚴(yán)格、風(fēng)險(xiǎn)管理不善等，這些行為不僅損害了消費(fèi)者權(quán)益，也威脅了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序。隨著金融監(jiān)管政策的加強(qiáng)和辦法的發(fā)布，這些不合規(guī)行為將得到有效遏制，行業(yè)亂象得到清理，市場(chǎng)秩序得到凈化。

袁帥認(rèn)為，新規(guī)的出臺(tái)基于對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀的深入分析，一方面，將促使行業(yè)加速出清，不合規(guī)、實(shí)力弱的小額貸款公司將面臨被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，也將推動(dòng)行業(yè)向更加規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展，提升行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。（記者 馬文博）