近日，潯陽公安成功偵辦一起銀行工作人員違法發(fā)放貸款案，并在案件偵辦中，發(fā)現(xiàn)其中關(guān)聯(lián)的一家中介公司“墊資過橋”涉嫌高利放貸，警方乘勝追擊，將犯罪嫌疑人張某、付某、程某、吳某等人一舉抓獲，挽回經(jīng)濟(jì)損失300余萬元。

銀行“內(nèi)鬼”與人“里應(yīng)外合” 違法放貸上千萬

2023年5月，潯陽公安在對轄區(qū)銀行的金融風(fēng)險摸排中發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸經(jīng)理張某經(jīng)手的貸款在短期內(nèi)突然大量出現(xiàn)逾期、不良貸款，風(fēng)險提示異常。

分局立即啟動預(yù)警機(jī)制。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)所出現(xiàn)問題的貸款大多來自九江某中介公司介紹，且張某個人與該公司存在大量資金往來，張某具有涉嫌商業(yè)賄賂犯罪的重大嫌疑。分局當(dāng)即決定由經(jīng)偵大隊成立專班對該案開展偵查。

經(jīng)查明，張某，男，38歲，九江人，在銀行擔(dān)任信貸經(jīng)理一職，主要負(fù)責(zé)對客戶的貸款申請進(jìn)行貸前調(diào)查和評估。工作中，張某結(jié)識了九江某中介公司的付某、程某等人，二人向張某提出介紹一些公司有貸款需要的客戶給他認(rèn)識，希望張某可以放松申請材料審核的力度，只要貸款審批完成、順利放款，中介公司會按照每筆貸款1%～3%比例給張某一定的好處費。被利益沖昏頭腦的張某答應(yīng)了這個荒唐的“提議”，之后便開始了和付某、程某等人的“里應(yīng)外合”。

自2018年至2023年，犯罪嫌疑人張某利用其擔(dān)任九江某商業(yè)銀行支行客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，違反國家相關(guān)法律，與某投資咨詢有限公司人員長期惡意串通并收受賄賂，對該公司提供的貸款材料未落實貸款調(diào)查規(guī)定，使貸前調(diào)查流于形式，導(dǎo)致大量不符合條件的貸款違法發(fā)放，涉及貸款數(shù)額一千余萬元，涉嫌違法發(fā)放貸款。事后，潯陽公安全部追回張某違法所得38萬余元，張某被依法判處有期徒刑一年。

揪出“內(nèi)鬼”發(fā)現(xiàn)“案中有案” 三名主犯均落網(wǎng)

“內(nèi)鬼”雖已揪出，但偵辦民警卻敏銳地發(fā)現(xiàn)與“內(nèi)鬼”串通的中介公司從事的“墊資過橋”行為涉嫌高利放貸的違法行為。背后還有“大魚”！雖然專案組全體偵辦民警已經(jīng)整整3個月沒有休息，但大家絲毫沒有放松，繼續(xù)對“案中案”鋪開大網(wǎng)。

經(jīng)調(diào)查，2020年至案發(fā)，犯罪嫌疑人付某、程某、吳某等人以經(jīng)營江西某投資咨詢有限公司的名義，在辦理貸款中介業(yè)務(wù)中，通過電話營銷和抖音短視頻等渠道宣傳可以為在銀行貸款有續(xù)貸需求的客戶提供資金。當(dāng)客戶有需要“找上門”時，公司便以申請貸款為由先行扣下客戶的身份證、房產(chǎn)本、戶口本、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件，隨即聯(lián)系張某，確定客戶貸款能獲批后，遂將貸款發(fā)放賬戶填寫成公司員工個人銀行賬戶，待銀行成功發(fā)放貸款，公司就扣下墊資款和高額利息再將剩下貸款余額轉(zhuǎn)交給客戶，客戶面對高額利息只能吃“啞巴虧”。

該犯罪團(tuán)伙以營利為目的，未經(jīng)國家批準(zhǔn)，面向社會不特定人群以提供“墊資過橋”服務(wù)為由實施非法放貸，并通過貸款中介費、服務(wù)費等名義變相收取超過36%實際年利率的利息，涉及過橋貸款人員100余人，過橋墊資資金達(dá)4000余萬元，非法獲利600余萬元，嚴(yán)重擾亂了市場金融管理秩序。經(jīng)過警方不懈努力，最終凍結(jié)資金300余萬元，查封房產(chǎn)3套，犯罪嫌疑人付某、程某、吳某等人悉數(shù)落網(wǎng)。

多方力量打擊“非法放貸” 共筑防線聚合力

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（2019年10月21日施行）明確規(guī)定：違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

潯陽公安在偵辦案件過程中，多次與潯陽區(qū)檢察院、法院共同召開聯(lián)席會議，就立案追訴標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行深入探討和交流。最終，潯陽區(qū)檢察院就付某等人涉嫌犯非法經(jīng)營罪一案依法提起公訴，經(jīng)潯陽區(qū)人民法院審理，判處犯罪嫌疑人付某、程某、吳某等人以非法經(jīng)營罪分別有期徒刑七年、五年四個月、五年。這也是全市非法放貸案件以非法經(jīng)營罪被判刑的首例。

接下來，潯陽公安將繼續(xù)加強(qiáng)與檢察院、法院溝通，進(jìn)一步統(tǒng)一執(zhí)法辦案標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化工作銜接，形成合力，共同構(gòu)筑防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的法律防線。

來源：潯陽公安

責(zé)編：張適麒