【編者按】

時隔15年，《上海市推進國際金融中心建設(shè)條例》迎來全面修訂，將于10月1日起施行。當前正是上海國際金融中心邁向全面提升能級的重要階段，條例的修訂對推進上海國際金融中心建設(shè)意味著什么？將如何保障上海更好服務(wù)金融強國建設(shè)？澎湃新聞將刊發(fā)“國際金融中心新征途”系列專欄文章，對新修訂的條例展開深讀解析。

隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革動能逐漸釋放，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已難以適應(yīng)新的經(jīng)濟發(fā)展形勢。金融科技作為新形勢下金融與科技深度融合的產(chǎn)物，其核心是利用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。當前，全球金融科技呈現(xiàn)出強勁的發(fā)展?jié)摿Γ跒榻鹑跇I(yè)提質(zhì)增效的同時，也深刻改變著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式。金融科技的發(fā)展促進金融業(yè)運用現(xiàn)代科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升資源配置效率，并逐步打破封閉式經(jīng)營模式，加快經(jīng)濟機制轉(zhuǎn)型升級，助推市場經(jīng)濟的整體發(fā)展。

金融科技的能級轉(zhuǎn)型所面向的不僅是國內(nèi)市場，更依托其自身的外向型特質(zhì)向全球金融市場輻射。近年來，我國對外開放水平正逐步提高，在向“制度型開放”轉(zhuǎn)型的過程中，金融科技對金融制度型開放的促進作用同樣不可忽視。作為推進金融高水平開放的重要舉措，打造國際金融中心亦是加快建設(shè)金融強國的題中之義。2024年1月，習近平總書記在省部級主要領(lǐng)導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上，深刻闡釋“強大的國際金融中心”是金融強國應(yīng)當具備的關(guān)鍵核心金融要素之一。為順應(yīng)我國建設(shè)金融強國、做好金融“五篇大文章”的現(xiàn)實需要，上海市第十六屆人民代表大會常務(wù)委員會第十五次會議審議通過了新修訂的《上海市推進國際金融中心建設(shè)條例》（以下簡稱《條例》）。修訂《條例》是上海市深刻領(lǐng)悟習近平總書記對上海國際金融中心建設(shè)作出的一系列重要指示的具體行動。此次《條例》修訂聚焦提高金融市場國際化程度、穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放、加強現(xiàn)代金融機構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、實施高水平對外開放等新任務(wù)，通過發(fā)揮法治引導、規(guī)范和保障作用，推動上海國際金融中心實現(xiàn)新突破、新提升。在本次《條例》的修訂中，金融科技的促進作用在條例的具體條款內(nèi)容中也得到了充分的闡釋，相關(guān)條款內(nèi)容主要集中于《條例》第四章第三十九條至第四十三條。前述條款從金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字人民幣的研發(fā)與應(yīng)用以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融服務(wù)發(fā)展三個方面，通過地方性立法的形式為金融科技賦能上海國際金融中心建設(shè)供給法治路徑，不同條款內(nèi)容亮點紛呈，以下作簡要評析。

強化金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

相較于此前2009版的《條例》，本次修訂的《條例》第三十九條、第四十條以及第四十一條系首次將全球金融科技中心建設(shè)與金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)引入上海市地方性立法條款之中。

針對全球金融科技中心建設(shè)，早在2020年，上海市人民政府即印發(fā)《加快推進上海金融科技中心建設(shè)實施方案》（滬府辦規(guī)〔2020〕1號），為上海市深入推進上海國際金融中心建設(shè)輸入新內(nèi)涵，使之成為推動上海國際金融中心和科技創(chuàng)新中心聯(lián)動發(fā)展的重要著力點。該實施方案提出力爭用5年時間，將上海打造成為金融科技的技術(shù)研發(fā)高地、創(chuàng)新應(yīng)用高地、產(chǎn)業(yè)集聚高地、人才匯集高地、標準形成高地和監(jiān)管創(chuàng)新試驗區(qū)，并從五個方面提出25條創(chuàng)新務(wù)實的工作舉措。伴隨金融科技服務(wù)的迅猛發(fā)展，全球各國對金融科技業(yè)務(wù)的發(fā)展重視程度不斷提高，歐美等發(fā)達國家在金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)的聚集化程度日益增強，于金融科技領(lǐng)域展開的國際競爭也愈加激烈，為此，全球金融科技中心建設(shè)的需求與日俱增。

《條例》第三十九條明確將全球金融科技中心建設(shè)列入上海法治規(guī)范之中，正式將其列為上海國際金融中心戰(zhàn)略的重要組成部分。通過吸引全球頂尖金融科技企業(yè)和人才來滬發(fā)展，上海不僅能夠匯聚全球金融科技資源，提升自身在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新能力和國際影響力，還可進一步鞏固和擴大其在全球金融科技產(chǎn)業(yè)版圖中的地位。同時，該條款明確了上海市政府致力于推進全球金融科技中心建設(shè)的決心，通過打造金融科技產(chǎn)業(yè)集聚高地，有效吸引國內(nèi)外金融科技領(lǐng)軍企業(yè)和獨角獸企業(yè)的入駐。

在全球金融科技中心建設(shè)之外，《條例》第四十條還強調(diào)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。金融基礎(chǔ)設(shè)施是為金融交易參與者提供全流程基礎(chǔ)服務(wù)的各類機構(gòu)、設(shè)施及其規(guī)則體系，在金融科技應(yīng)用背景下，金融基礎(chǔ)設(shè)施呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化的特點，內(nèi)含著強大的技術(shù)性交易規(guī)則。因此，《條例》第四十條明確提出要建設(shè)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，支持在滬金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)加強科技賦能，構(gòu)建安全可靠、開放兼容的金融核心系統(tǒng)。在該條款中，“安全可靠”與“開放兼容”的有機結(jié)合，不僅體現(xiàn)了金融科技背景下金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“安全”與“開放”并重的價值理念，并且展示了上海國際金融中心建設(shè)兼容并包的秉性，拓寬了金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的適應(yīng)性，為日后上海國際金融中心建設(shè)中跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通奠定規(guī)則基礎(chǔ)。在第四十一條“金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”條款中，《條例》則再次強調(diào)要通過政策支持、創(chuàng)新激勵、項目資助等方式，推動金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)、金融機構(gòu)加快關(guān)鍵軟硬件技術(shù)應(yīng)用，推進金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該條款內(nèi)容對金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展促進作用不言而喻；而同條第二款則從金融科技基礎(chǔ)設(shè)施擴展到金融科技創(chuàng)新試點及其產(chǎn)業(yè)生態(tài)，明確市地方金融部門在營造金融科技產(chǎn)業(yè)環(huán)境中的相關(guān)職能，推動金融科技賦能上海國際金融中心建設(shè)。

推進數(shù)字人民幣研發(fā)與應(yīng)用

數(shù)字經(jīng)濟時代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展助推法定數(shù)字貨幣從理論走向現(xiàn)實。我國是全球最早對法定數(shù)字貨幣開展研究和試驗的國家之一，中國人民銀行于2014年開始對法定數(shù)字貨幣展開研究，自2017年底正式啟動我國法定數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣的研發(fā)工作，并在2021年逐步擴展數(shù)字人民幣的國內(nèi)試點場景。

數(shù)字人民幣在金融市場制度型開放中的重要作用主要表現(xiàn)為：其一，數(shù)字人民幣在跨境交易中具備優(yōu)勢，除電子交易帶來的便利性外，數(shù)字人民幣已實現(xiàn)可控匿名，從而保證交易的保密性，并在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的加持下防范洗錢等違法行為；其二，數(shù)字人民幣的國際化有助于優(yōu)化跨境投資和貿(mào)易中的貨幣格局，并依賴其點對點的流通模式節(jié)省中間成本，加快結(jié)算和清算的速度，大大提升資金的使用效率，從而擺脫傳統(tǒng)交易模式的掣肘，構(gòu)建新的國際結(jié)算方式；其三，數(shù)字人民幣的海量交易信息將為構(gòu)建金融數(shù)據(jù)庫提供信息來源，經(jīng)由交易途經(jīng)的結(jié)構(gòu)化交易信息，助力上海建設(shè)具有國際競爭力的金融數(shù)據(jù)港。

鑒于前述數(shù)字人民幣對于制度型開放的重要作用，《條例》第四十二條聚焦數(shù)字人民幣發(fā)展，第一款重點關(guān)注數(shù)字人民幣的研發(fā)和使用。筆者關(guān)注到，相較于之前公布的征求意見稿，本次修訂將“市人民政府應(yīng)當配合中央金融管理部門在本市開展數(shù)字人民幣研究和創(chuàng)新應(yīng)用”修改為“市人民政府應(yīng)當配合中央金融管理部門在本市穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用”，此處修改值得肯定。修改后的表述與黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》保持高度一致，準確反映了我國數(shù)字人民幣研發(fā)的主基調(diào)。第二款將配合推進數(shù)字人民幣應(yīng)用和推廣的相關(guān)部門列入，形成各部門協(xié)同支持數(shù)字人民幣應(yīng)用的格局，為數(shù)字人民幣在不同場景下的深化應(yīng)用創(chuàng)設(shè)了良好的外部環(huán)境。多部門的協(xié)同推進，將為數(shù)字人民幣多樣化場景的廣泛應(yīng)用提供更為全面的專業(yè)支持，也為其在國際金融中心的外向型市場下“先行先試”供給專業(yè)支撐。

創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融服務(wù)發(fā)展

數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為新興資產(chǎn)類型，正日益成為推動數(shù)字中國建設(shè)和加快數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要戰(zhàn)略資源。2020年4月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》中明確指出，應(yīng)加速數(shù)據(jù)資源的市場化配置，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，以充分發(fā)揮數(shù)據(jù)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。為促進數(shù)據(jù)資產(chǎn)行業(yè)發(fā)展，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)提供安全可靠的金融服務(wù)已成為現(xiàn)實所需。2022年上海市政府發(fā)布的《上海市數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展“十四五”規(guī)劃》中，已將“支持金融機構(gòu)探索開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資、擔保、保險以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新服務(wù)”列為“十四五”時期培育數(shù)據(jù)新要素的重點任務(wù)。在實踐中，上海數(shù)據(jù)交易所目前已發(fā)布數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信融資、數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資案例，并聯(lián)合多家銀行共同推出數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融服務(wù)產(chǎn)品“數(shù)易貸”，以企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為核心，通過信用貸款增信和質(zhì)押貸款模式，為銀行提供高效且風險可控的貸款投放渠道。

《條例》第四十三條關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)的金融服務(wù)發(fā)展，鼓勵金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)、地方金融組織圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)提供融資、保險等服務(wù)。相較于《上海市數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展“十四五”規(guī)劃》的相關(guān)表述，《條例》將“金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)”、“地方金融組織”補充為數(shù)據(jù)資產(chǎn)提供融資、保險等服務(wù)的主體。此種考量是基于《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》及其他地方性法規(guī)已對前述主體制定了較為完善的監(jiān)管規(guī)則，可以保障其在金融安全可控的范圍內(nèi)為數(shù)據(jù)資產(chǎn)提供多樣化的融資、保險服務(wù)。同時，該條款中“推動數(shù)據(jù)要素市場與金融市場聯(lián)動發(fā)展”也回應(yīng)了《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》中“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”的重點行動目標，對于在上海國際金融中心建設(shè)進程中促進數(shù)據(jù)要素市場與金融市場的共同發(fā)展具有提綱挈領(lǐng)的作用。

（作者許多奇為復旦大學法學院教授）