不到3年半的時(shí)間，

就將不到40萬元的本金

滾到了4000多萬元！

團(tuán)伙頭目王某竟然是95年出生，從事高利貸的時(shí)候只有25歲。就連經(jīng)辦這一案件的民警都說：“在經(jīng)手的那么多經(jīng)濟(jì)案件中，我們還是第一次遇到如此年輕的主犯?！?/p>

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本金3年翻了100多倍

貸款中介發(fā)現(xiàn)新“賽道”

據(jù)了解，王某家里是犍為縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶，他19歲職高畢業(yè)以后就進(jìn)入社會(huì)，在樂山、成都等地從事過多種職業(yè)，但一直沒有找到一份穩(wěn)定的工作。

2017年，王某經(jīng)人介紹進(jìn)入了一家貸款中介公司做業(yè)務(wù)員。所謂業(yè)務(wù)員，其實(shí)就是尋找潛在客戶，收集客戶資料并向銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。經(jīng)過一段時(shí)間的工作，王某已經(jīng)對(duì)貸款中介工作流程非常熟悉，積累了一些人脈關(guān)系，加上王某做事認(rèn)真也很愛鉆研，他逐漸總結(jié)出幾個(gè)規(guī)律：

一是銀行和金融機(jī)構(gòu)幾乎只放款給有資產(chǎn)擔(dān)保的客戶，這些客戶不缺貸款渠道，對(duì)資金利息很敏感；

二是大量的年輕客戶經(jīng)常需要錢周轉(zhuǎn)，但是沒有擔(dān)保的資產(chǎn)，且他們需要的錢并不多，對(duì)利息也不那么敏感。

就這樣，王某發(fā)現(xiàn)了其中的商機(jī)，只要能把握住客戶的還款能力，控制每一筆借款的規(guī)模，那這個(gè)市場(chǎng)是非常大的。

2019年10月，王某從中介公司辭職，拿著自己的幾萬元積蓄還有從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款獲得的20萬元，與朋友賴某合伙湊了30多萬元開始放貸。一直到2023年5月案發(fā)，王某手上的放貸資金規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了4500萬元，這還不算他和其他成員揮霍掉的錢！

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五十天還一倍本金

瘋狂的“天還”“周還”

從事放貸后，王某充分發(fā)動(dòng)了自己的人脈，他讓認(rèn)識(shí)的貸款中介將沒有抵押物的客戶都介紹給自己。同時(shí)，他還組了一個(gè)專門團(tuán)隊(duì)對(duì)客戶進(jìn)行背景調(diào)查，調(diào)查客戶是否有正當(dāng)工作、收入是否穩(wěn)定等情況。他最終選定的客戶大多數(shù)是那種年輕、工作穩(wěn)定、收入穩(wěn)定，只是臨時(shí)需要錢周轉(zhuǎn)的年輕人。

王某每一筆放款的金額都不大，很少有超過1萬元的時(shí)候，雖然錢不多，但是利息高的驚人。王某放款的方式有幾種，其中最常見的是“天還”。所謂的“天還”，就是當(dāng)有人向王某借款1萬元時(shí)，實(shí)際拿到手的只有7000元，另外3000元?jiǎng)t作為手續(xù)費(fèi)和押金被扣掉，在客戶拿到這7000元的第2天開始，每一天都要向王某支付200元的本金和80元的利息，50天還清。按這樣計(jì)算，50天后客戶實(shí)際上向王某支付了14,000元，是他借款金額的一倍。按年利息核算，客戶的年利率達(dá)到了恐怖的700%。而另一種“周還”，其實(shí)就是“天還”改成每周結(jié)算。

但即使這樣，依然有人絡(luò)繹不絕地向王某借錢。三年多的時(shí)間，王某共向接近1000人放款，本金從一開始的30多萬變成了幾千萬。由于對(duì)客戶的篩選精準(zhǔn)，這幾年來王某只有100多萬的本金沒有回收，面對(duì)那些還不了錢的客戶，王某會(huì)使用一些軟暴力的手法去催款，比如打電話威脅或者貼一些紙條在客戶的家門上，還有在客戶家鑰匙孔里灌膠水。王某其實(shí)很清楚自己做的是違法行為，所以他也有意識(shí)的不讓事情變得太大。

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日均消費(fèi)1萬元

夜夜笙歌中走向末路

隨著王某的業(yè)務(wù)越做越大，他賺的錢也越來越多。除了維持放貸業(yè)務(wù)，其他錢財(cái)被王某及團(tuán)伙成員用來揮霍。當(dāng)警方將王某及其團(tuán)伙成員抓獲的時(shí)候，王某名下有數(shù)輛豪車和多套房產(chǎn)，家里還有大量的奢侈品和許多金銀首飾，而他的同伙也跟他一樣揮霍無度。據(jù)王某親口交代，這幾年他日均消費(fèi)在1萬元以上，旁人都知道他出手大方，大家搶著和他“交朋友”。

2023年年初，王某和他的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)不滿足于在樂山做業(yè)務(wù)，他們多次到其他省市“考察業(yè)務(wù)”，想要把現(xiàn)有模式復(fù)制出去。他們這樣想是有底氣的，王某他們除了自己賺錢，對(duì)合作伙伴也比較大方，只要中介成功推薦客戶給他，他都會(huì)給中介費(fèi)，每推薦一個(gè)客戶給1500至2500元不等，有人借此賺了30多萬的中介費(fèi)，其他少說的也有幾萬元。市場(chǎng)的需求越來越旺盛，獲得客戶的渠道也不缺，王某有信心把業(yè)務(wù)越做越大的。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。經(jīng)過縝密偵查，犍為縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)將王某及犯罪團(tuán)伙成員悉數(shù)抓捕歸案。2024年6月，樂山市中級(jí)人民法院對(duì)王某等人非法經(jīng)營案作出二審判決，團(tuán)伙頭目王某因犯非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑4年6個(gè)月，并處罰金1400萬元，團(tuán)伙其他成員也被判處刑期1年到4年不等。

警方提示

“高利貸”主要抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理和防范意識(shí)薄弱的問題，以無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌，誘騙受害群眾落入陷阱。因此，廣大群眾特別是剛步入社會(huì)的年輕人群體要提高防范意識(shí)，從合法途徑貸款融資，不要輕信“無利息、無擔(dān)保、無抵押”的虛假宣傳廣告，同時(shí)，要樹立正確的消費(fèi)觀，準(zhǔn)確評(píng)估個(gè)人還款能力，量入為出，理性借貸，一旦遭遇“高利貸”，要通過法律途徑保護(hù)自身合法權(quán)益。

來源：公安部經(jīng)偵局

責(zé)編：張適麒