“據(jù)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2035年，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)規(guī)模有35萬(wàn)億之多，有望成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。任何一個(gè)有效市場(chǎng)的形成，都有賴(lài)于供給和需求的雙向奔赴，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)同樣如此，這個(gè)需求要看有沒(méi)有消費(fèi)能力，老年人有沒(méi)有錢(qián)消費(fèi)、敢不敢消費(fèi)，對(duì)于釋放銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的潛力尤其關(guān)鍵?！?月20日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司總裁蔡希良在2024陸家嘴論壇“全體大會(huì)六：銀發(fā)經(jīng)濟(jì)與養(yǎng)老金融”上如是說(shuō)道。

蔡希良表示，黨中央部署“養(yǎng)老金融”這篇大文章，提出加快發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，主要就是解決養(yǎng)老金儲(chǔ)備不足和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障不足的兩個(gè)問(wèn)題。

“不同于儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，養(yǎng)老金融有它的特點(diǎn)，應(yīng)該具備長(zhǎng)期積累、跨期支付、保值增值這些重要的特征和功能”，蔡希良強(qiáng)調(diào)，發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)該要把握好這個(gè)功能定位，在頂層設(shè)計(jì)、激勵(lì)政策以及產(chǎn)品服務(wù)的提供等各個(gè)方面，切實(shí)體現(xiàn)政策的一致性和目標(biāo)的一致性。

蔡希良指出，要優(yōu)化養(yǎng)老金融的政策體系，提升第二、第三支柱的吸引力。我們國(guó)家已經(jīng)建立了三支柱的養(yǎng)老保障體系，但是三個(gè)支柱很不平衡。到去年年底，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)10.7億，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金參加人數(shù)近7600萬(wàn)人，第三支柱是個(gè)人養(yǎng)老金，到去年年底開(kāi)戶(hù)數(shù)超過(guò)了4900萬(wàn)個(gè)，遺憾的是賬戶(hù)空轉(zhuǎn)率約七成。

“不僅第三支柱是短板，從剛剛數(shù)據(jù)看，第二支柱也有弱項(xiàng)，企業(yè)年金覆蓋率還比較低，必須盡早采取行動(dòng)，優(yōu)化養(yǎng)老金融政策體系，大力提升第二、第三支柱的吸引力與覆蓋面，切實(shí)解決養(yǎng)老金儲(chǔ)備不足的問(wèn)題。”蔡希良說(shuō)。

如何解決這些問(wèn)題？蔡希良表示，比如，在政策方面，研究取消企業(yè)參加第二、第三支柱必須先參加第一支柱的要求，再比如企業(yè)年金職工參保率必須達(dá)到70%，這就是隱性門(mén)檻。破除這些隱性門(mén)檻，從而給廣大中小微企業(yè)、社會(huì)公眾更多自由選擇權(quán)。再比如稅收方面，研究適度提升個(gè)人養(yǎng)老金的稅優(yōu)額度，現(xiàn)在一年是1.2萬(wàn)。同時(shí)優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)無(wú)差別增收3%的個(gè)稅，對(duì)于中低收入人群、靈活就業(yè)人群等全程免稅，從而增強(qiáng)第三支柱對(duì)廣大免個(gè)稅群體的吸引力等。通過(guò)這些政策優(yōu)化，切實(shí)提升第二、第三支柱參與積極性，為有效增加養(yǎng)老金儲(chǔ)備創(chuàng)造更好的條件。

此外，他還認(rèn)為，要促進(jìn)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高效互動(dòng)，為提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)性創(chuàng)造更好的條件?，F(xiàn)在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資金額大、回收周期長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)效率比較低，我們可以通過(guò)養(yǎng)老金融+養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老金融+健康管理，探索養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的深度協(xié)同，來(lái)破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)低盈利所帶來(lái)的難題。