征信白戶這些行為可能涉犯罪，警惕貸款中介陷阱

2024-05-21 16:06

來源：澎湃新聞·澎湃號·湃客

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“征信良好、不限戶籍，快速申領(lǐng)信用卡，高薪報(bào)酬，有需要的速度聯(lián)系?！?/u>

這是一些中介在招攬“白戶”時打出的話術(shù)，他們通過懸賞幾萬到幾十萬元不等的報(bào)酬，非常順利地招募到了眾多“白戶”。這些中介在招募“白戶”時，會明確告訴他們所要實(shí)施的行為及相關(guān)流程，并表示這將影響到他們的征信，這是他們要付出的代價。

盡管如此，為何還是有許多人趨之若鶩地報(bào)名，甘奉上自己的身份信息給中介呢？北京市信之源律師事務(wù)所刑事一部主任李博天律師為您以案釋法，提醒您在生活中需要警惕貸款中介的這四大陷阱。

一、200萬的房子估價500萬騙貸

44歲的李某在老家務(wù)農(nóng)，有兩個兒子和一個女兒，日子過得緊巴巴的，妻子也跟他鬧起了離婚。當(dāng)時妻子通過一個中介得知，只要他們夫妻配合到上?！稗k點(diǎn)事”，就能拿到50萬元報(bào)酬。

就這樣，李某和妻子帶著身份證、戶口本、結(jié)婚證一起來到上海。隨后，他們便和中介一起到浦東新區(qū)的一家銀行辦理貸款，工作人員拿出一張已經(jīng)填好的貸款業(yè)務(wù)申請表，讓二人簽字就行。

李某不知道的是，與此同時還有20余對夫妻也在青浦區(qū)購買了房產(chǎn)。這些人除了大多家境困難外，還有一個共同點(diǎn)——信用狀況良好，也就是所謂的“征信白戶”。

簡單點(diǎn)來說，中介通過多種渠道，招攬外地急需用錢、信用狀況良好的“白戶”來滬購房。同時虛增待售房屋實(shí)際價格，騙取銀行高額貸款，借機(jī)獲利。

舉個例子，有一套房東掛牌價223萬元的房子，中介想辦法把評估價做到522萬元，然后從銀行貸走339萬元?？鄣艚o房東的錢，116萬元差價就是中介團(tuán)伙的違法所得。

在做高房價時，中介不僅需要說服房東在前期配合做出已付清首付的假象，還要搞定第三方評估機(jī)構(gòu)，讓他們給出遠(yuǎn)高于市場價的評估價格。此外還要想辦法幫助“白戶”拿到購房資格，應(yīng)對銀行、房地產(chǎn)交易中心工作人員可能的詢問等。

除此之外，中介在騙取房貸的案件中，為了能把“白戶”的價值徹底榨干，他們也會順便帶領(lǐng)“白戶”去辦理幾張信用卡，然后將信用卡套現(xiàn)。有些“白戶”除了房貸，還在不知不覺間欠下幾十萬元的信用卡賬單?！?/p>

2019年到2022年，以寧某中介為首的犯罪團(tuán)伙招募了大量“白戶”到上海，騙取多家銀行房貸和信用卡等超6000萬元，目前本案正在進(jìn)一步辦理中?！?/p>

二、白戶們?yōu)楹尾慌律险餍藕诿麊?/strong>

從該案件不難看出，這些“白戶”是實(shí)施犯罪行為的關(guān)鍵。那么，他們都是什么身份？為什么愿意配合中介等人的行為呢？

在人們的印象中，“白戶”可能多是一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的老人，被人冒用了身份信息。但實(shí)際上，想要從銀行獲取貸款，老人的年齡會是一個很大的阻礙。因此，大部分“白戶”其實(shí)是急需用錢的年輕人和中年人。一些不法中介就是看上了他們急需用錢的心理，才借機(jī)拋出“高報(bào)酬”的誘餌，引誘“白戶”上鉤。

三、這些行為很可能已經(jīng)構(gòu)成貸款詐騙罪
具體到中介騙取房貸的這起案件中，“白戶”即使不知道所購買房屋的實(shí)際價格，但肯定知道自己該還但還不起貸款，也知道申報(bào)材料上自己的工作地址、收入情況都是編造的，作為成年人，面對這么多虛假信息卻依舊愿意配合，是不能用自己主觀上不知情來抗辯脫罪的。因此，不只是“白戶”，還有明知有異常，依舊配合的房東也同樣涉嫌犯罪。
刑法第193條規(guī)定：騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。根據(jù)相關(guān)司法解釋，騙取貸款100萬元以上，即屬于“數(shù)額特別巨大”。
四、警惕防范貸款中介這四大陷阱
一旦走入他們的獲利圈套，很可能要坐牢，這是中介們絕對不會告訴“白戶”的秘密。
陷阱一：假冒銀行名義發(fā)布貸款廣告
非法中介會假借“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或者會向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過其辦理貸款，向其繳納一定的中介服務(wù)費(fèi)即可輕松放貸。
事實(shí)上，此類中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，都有嚴(yán)格的貸款審核流程，并不是內(nèi)部人員就能左右的，借款人不辨真假、信以為真，只會白白被騙高額的服務(wù)費(fèi)。
陷阱二：虛假承諾
非法中介常以“低價手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。
有的承諾事先收取中介費(fèi)、包裝費(fèi)，收錢之后直接拉黑跑路。有的“黑中介”承諾向正規(guī)銀行貸款，實(shí)際是高息網(wǎng)貸，受害人付給中介手續(xù)費(fèi)外，還要承擔(dān)高額利息。事實(shí)上，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在放款前不會以各種名目收取費(fèi)用。
陷阱三：提供名不副實(shí)的中介服務(wù)
非法中介往往瞄準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。
事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。
陷阱四：偽造包裝騙取貸款
一些中介通過各種非法手段，將客戶本身信用度進(jìn)行所謂的包裝和提升，以此向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，后從中賺取差價。客戶最終拿到手只是部分款項(xiàng)，卻欠了銀行巨額貸款。即便少數(shù)人通過包裝貸款成功，也改變不了騙貸的本質(zhì)。一經(jīng)查出，不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款，還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。
信之源律師提醒您：
金融是受到國家高度監(jiān)管的行業(yè)，企圖通過從事貸款中介謀取高額利益的，最終必然會受到應(yīng)有的處罰。
在辦理貸款時，消費(fèi)者應(yīng)提供真實(shí)有效的個人信息和資料，不得偽造或隱瞞重要信息；應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，通過官方渠道了解貸款政策和流程；不應(yīng)盲目追求高額度或低利率，避免被不法中介所蒙蔽。
對于普通消費(fèi)者來說，保持警惕、理性選擇、誠信守法，才能確保貸款活動的安全、合規(guī)和有效，一旦發(fā)現(xiàn)有中介機(jī)構(gòu)或個人利用貸款進(jìn)行欺詐或違法活動，應(yīng)立即向相關(guān)部門舉報(bào)，維護(hù)自身權(quán)益和公共利益。