如何切實(shí)把金融“五篇大文章”落地落細(xì)？

5月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），旨在對(duì)總局系統(tǒng)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌做好“五篇大文章”提出明確要求，進(jìn)行全面部署。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》共五部分、二十條，分別從總體要求、優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職能優(yōu)勢(shì)、完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織管理體系、做好監(jiān)管支持等五個(gè)方面對(duì)做好金融“五篇大文章”提出要求、進(jìn)行部署。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和基本原則。其中，主要目標(biāo)是：未來(lái)5年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿(mǎn)意度大幅提升，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機(jī)制進(jìn)一步健全，評(píng)價(jià)體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強(qiáng)。

與此同時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還分別對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融提出了相應(yīng)的目標(biāo)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)，主要包括聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效、聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系、聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)、聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展、聚焦效能和安全促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展。

具體來(lái)看，科技金融要迎難而上、聚焦重點(diǎn)，助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)先行先試，研發(fā)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。綠色金融要乘勢(shì)而上、先立后破，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，促進(jìn)清潔低碳能源體系建設(shè)和綠色技術(shù)推廣應(yīng)用。普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生，促進(jìn)全體人民共同富裕。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要公平對(duì)待各類(lèi)所有制企業(yè)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持。

此外，養(yǎng)老金融要健全體系、增進(jìn)福祉，積極適應(yīng)老齡化社會(huì)發(fā)展要求。發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，支持具有養(yǎng)老屬性的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品發(fā)展。數(shù)字金融要把握機(jī)遇、重視安全，提高金融服務(wù)便利性和競(jìng)爭(zhēng)力。積極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、科技外包等風(fēng)險(xiǎn)管理，防范新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)韌性。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還提出，要發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢(shì)，包括有效發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融功能，充分發(fā)揮全國(guó)性商業(yè)銀行主力軍作用，積極引導(dǎo)中小銀行立足當(dāng)?shù)亻_(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，大力發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，主動(dòng)發(fā)揮非銀行金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

例如，開(kāi)發(fā)性、政策性金融要把堅(jiān)守職能定位與做好“五篇大文章”相結(jié)合，重點(diǎn)做商業(yè)性金融干不了、干不好的業(yè)務(wù)。大型商業(yè)銀行要做優(yōu)做強(qiáng)，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，增強(qiáng)金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢(shì)，提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。城商行和民營(yíng)銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身資源稟賦，針對(duì)性?xún)?yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持保障本源，持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航。同時(shí)，引導(dǎo)各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、規(guī)范發(fā)展。鼓勵(lì)信托公司培育發(fā)展養(yǎng)老信托、綠色信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托等業(yè)務(wù)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，下一步，金融監(jiān)管總局要圍繞金融“五篇大文章”重點(diǎn)開(kāi)展四方面工作：

一是強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)。金融監(jiān)管總局將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實(shí)施方案，建立健全統(tǒng)計(jì)制度。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)督促指導(dǎo)，及時(shí)開(kāi)展評(píng)估檢查，對(duì)政策落實(shí)不到位、執(zhí)行走偏等問(wèn)題予以糾正。金融監(jiān)管總局將適時(shí)對(duì)各監(jiān)管局和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導(dǎo)評(píng)價(jià)，推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效。

二是推動(dòng)完善外部環(huán)境。各監(jiān)管局要加強(qiáng)與地方政府合作，推動(dòng)健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，暢通押品處置渠道。推動(dòng)完善企業(yè)和個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺(tái)，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分共享。

三是嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動(dòng)。嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”為名開(kāi)展的違法違規(guī)和金融犯罪活動(dòng)。加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，堅(jiān)持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。鼓勵(lì)群眾舉報(bào)線(xiàn)索，努力形成群防群治良好局面。

四是鼓勵(lì)良好經(jīng)驗(yàn)交流互鑒。支持符合條件的地區(qū)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，針對(duì)性地開(kāi)展“五篇大文章”試點(diǎn)示范。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)調(diào)查研究，組織銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)溝通交流，及時(shí)總結(jié)良好做法和意見(jiàn)建議。加大對(duì)良好經(jīng)驗(yàn)的宣傳力度，加快形成可復(fù)制、可推廣的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。