近日，新晉躋身上市公司行列的陽光保險發(fā)布了年度業(yè)績公告，公告顯示2023年，集團(tuán)總保費收入1189.1億元，同比增長9.3%；實現(xiàn)保險服務(wù)收入599.0億元，同比增長7.5%；歸屬母公司股東的凈利潤37.4億元；內(nèi)含價值為1040.6億元，可比口徑較上年末增長6.4%。2023年末，集團(tuán)有效客戶數(shù)約3154萬。

在過往一年，陽光保險全面布局“科技陽光、價值陽光、知心陽光”的新陽光戰(zhàn)略，以堅定的初心和穩(wěn)健的定力，持續(xù)深耕主業(yè)，價值創(chuàng)造繼續(xù)提升，客戶思想得以真正落地。

中央金融工作會議提出“加快建設(shè)金融強國”的宏偉目標(biāo)，強調(diào)推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐。據(jù)媒體統(tǒng)計，本世紀(jì)我國共成立了205家保險企業(yè)，而陽光保險則是率先一家成功完成上市的傳統(tǒng)保險企業(yè)，是上市險企隊伍中僅存的“中生代”險企碩果。本次財報也是陽光保險上市以來首個完整財報年，因此格外受到市場關(guān)注。

從本次財報及陽光的成長史中可以看出，一家企業(yè)的發(fā)展活力與自身的初心和定力呈高度正相關(guān)。縱深來看，這與該公司始終把自身發(fā)展融入國家大局，以“敢于挑戰(zhàn)、堅韌不拔”的創(chuàng)業(yè)精神、極強的戰(zhàn)略定力、穩(wěn)健科學(xué)的公司治理密不可分。

以價值發(fā)展為核心，客戶思想扎實落地

2023年，陽光人壽堅持價值發(fā)展路線不動搖，以多元化渠道建設(shè)為抓手，通過客戶需求洞察、產(chǎn)品體系完善、服務(wù)體系升級、隊伍轉(zhuǎn)型發(fā)展、數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新等方面，不斷推進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展。

2023年陽光人壽實現(xiàn)總保費收入746.0億元，同比增長9.2%；其中新單期繳保費收入181.0億元，同比增長22.7%；一年新業(yè)務(wù)價值36.0億元，可比口徑同比增長44.2%。截至2023年末，陽光人壽有效客戶數(shù)1307萬。

分渠道來看，陽光人壽個險渠道深化差異化管理模式，發(fā)展成效初步顯現(xiàn)；銀保渠道在保持優(yōu)勢的同時，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，價值型業(yè)務(wù)占比有效提升；團(tuán)險、經(jīng)代等多元渠道持續(xù)探索價值發(fā)展新模式，滿足多場景下客戶需求。

2023年陽光人壽個險渠道實現(xiàn)總保費收入186.7億元，同比增長18.1%，其中新單期繳保費收入43.0億元，同比增長46.5%。在實施分客群精細(xì)化經(jīng)營策略下，為匹配市場客戶結(jié)構(gòu)變化及多元需求，個險渠道聚力鍛造特色績優(yōu)體系，隊伍產(chǎn)能與績優(yōu)人員數(shù)量大幅提升。個險渠道人均產(chǎn)能2.1萬元，同比增長44.4%，達(dá)到MDRT標(biāo)準(zhǔn)人數(shù)同比增長84.7%；同時升級新人培育體系，提升新人客戶經(jīng)營能力，2023年，新人人均產(chǎn)能約1.5萬元，同比提升50.2%。

精英隊伍方面，陽光人壽持續(xù)推進(jìn)中心城市、省會城區(qū)突破，全力打造培養(yǎng)面向中高凈值客群的精英隊伍，人員素質(zhì)、產(chǎn)能持續(xù)優(yōu)化。2023年，精英隊伍人力同比增長21.6%，大專及以上學(xué)歷占比84.8%，人均產(chǎn)能4.9萬元，是整體個險隊伍的2.4倍。

富有陽光特色的職域營銷也不斷提升行業(yè)覆蓋的廣度和深度，在重點行業(yè)領(lǐng)域建立了標(biāo)準(zhǔn)化的開拓模式，價值發(fā)展模式逐步成型，2023年新單期繳保費收入實現(xiàn)翻倍以上增長。

近年來，陽光保險從戰(zhàn)略到業(yè)務(wù)不斷踐行“金融為民”思想，打造“知心陽光”，以對隊伍的“愛與責(zé)任”理念宣貫為引領(lǐng)，滿足人民群眾多元的金融服務(wù)需求。陽光人壽以此為指引，持續(xù)推進(jìn)“縱橫計劃”，不斷豐富“保險+服務(wù)”產(chǎn)品供給體系，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，提升金融消費者的獲得感與滿意度。其中，陽光人壽圍繞客戶家庭全生命周期需求，推廣超2萬名人群大規(guī)模調(diào)研，基于對客戶的深刻理解和認(rèn)知，創(chuàng)造性地推出“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”（簡稱“三五七”）產(chǎn)品配置理念，從客戶家庭視角構(gòu)建滿足全生命周期需求的產(chǎn)品體系及配套增值服務(wù)體系。

值得一提的是，對客戶而言，“三五七”的推出可以讓客戶對自身家庭的保險規(guī)劃與配置一目了然，不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費都發(fā)揮最大的作用。這意味著陽光保險率先從保險行業(yè)傳統(tǒng)的純銷售視角，徹底轉(zhuǎn)變成客戶視角，也使陽光保險成為行業(yè)少有的以全客戶視角、將客戶的保障需求清晰而通俗易懂地向社會作出闡釋的公司，扎實答好這份民生答卷。

以“三張生命表”為突破，業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)優(yōu)化

2023年，陽光財險繼續(xù)堅持“好字當(dāng)頭，好中求進(jìn)”發(fā)展理念，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，實現(xiàn)原保險保費收入442.4億元，同比增長9.6%。盈利水平持續(xù)提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，承保綜合成本率98.7%，同比優(yōu)化0.7個百分點，承保利潤5.7億元，同比增加3.4億元，有效客戶數(shù)達(dá)1920萬，高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。

在車險業(yè)務(wù)板塊，實現(xiàn)原保險保費收入261.4億元，同比增長6.1%，其中家用車保費占比有效提升。在這背后，陽光持續(xù)15年通過持續(xù)不斷深化車險生命表工程，并在2023年突破車險智能生命表“最后一公里”，實現(xiàn)行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險定價能力、風(fēng)險成本剛性管理和最優(yōu)資源配置全智能化，構(gòu)建了獨特的車險競爭優(yōu)勢。2023年，陽光財險車險承保綜合成本率98.9%，實現(xiàn)承保利潤2.9億元。

同時，陽光財險加強外部數(shù)據(jù)合作，深化新能源車在智能輔助駕駛和三電系統(tǒng)等方面的風(fēng)險特征研究，新能源車風(fēng)險區(qū)分度和定價準(zhǔn)確性得到顯著提升，在較好控制成本的前提下實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保費增速46.4%。

在非車險業(yè)務(wù)板塊，陽光財險立足服務(wù)國家戰(zhàn)略和支持實體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)提升非車產(chǎn)品及風(fēng)險服務(wù)方案的定價能力，建立了以“一表兩冊”為整體框架的非車數(shù)據(jù)生命表體系，支撐核保人業(yè)務(wù)報價能力提升，引領(lǐng)和支持銷售隊伍市場拓展能力提升，進(jìn)一步夯實非車業(yè)務(wù)的平衡發(fā)展基礎(chǔ)。同時，信用保險生命表也取得實質(zhì)性進(jìn)展，有效提升業(yè)務(wù)品質(zhì)，經(jīng)營穩(wěn)定性進(jìn)一步夯實。

2023年，陽光財險非車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入181.0億元，同比增長14.9%。承保綜合成本率98.6%，實現(xiàn)承保利潤2.9億元。

圍繞客戶經(jīng)營，陽光財險深入洞察客戶多元保險服務(wù)需求，持續(xù)升級迭代產(chǎn)品，豐富增值服務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)新推出好醫(yī)?！?免賠”醫(yī)療險，以及覆蓋家庭成員人身和家庭財產(chǎn)保障的陽光“愛+”系列產(chǎn)品，客戶留存和轉(zhuǎn)化得到進(jìn)一步提升。以數(shù)據(jù)為例，2023年家用車?yán)m(xù)保率64.2%，同比提升1.7個百分點；個人車險客戶的非車險產(chǎn)品購買比例達(dá)到50.0%，同比提升3.3個百分點。

面向團(tuán)體客戶，陽光財險持續(xù)推進(jìn)“伙伴行動”風(fēng)險管理服務(wù)落地，聚焦“保險+服務(wù)+科技”模式的創(chuàng)新和實踐。一方面，建立覆蓋全國、總分直屬的風(fēng)險管理團(tuán)隊；另一方面，加快科技創(chuàng)新與風(fēng)險減量服務(wù)融合，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段重塑風(fēng)險減量服務(wù)理念，壓縮服務(wù)時空距離，有效助力客戶識別處置安全隱患，真正站在客戶視角共同管理風(fēng)險。2023年，累計為1.4萬個企業(yè)客戶提供科技減災(zāi)和專業(yè)風(fēng)險咨詢服務(wù)。

堅守長期價值投資理念，穩(wěn)步穿越宏觀經(jīng)濟(jì)周期

在資產(chǎn)管理方面，去年面對全球資本市場的復(fù)雜形勢，陽光保險始終堅持長期價值投資理念，持續(xù)強化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，以實現(xiàn)長期、穩(wěn)定、可持續(xù)性的投資業(yè)績。集團(tuán)實現(xiàn)總投資收益146.2億元，凈投資收益率4.0%，綜合投資收益率4.8%。

陽光保險基于資產(chǎn)負(fù)債管理原則，持續(xù)優(yōu)化配置結(jié)構(gòu)。在固收投資方面，根據(jù)利率波動和資產(chǎn)供給，加大配置長久期債券和優(yōu)質(zhì)非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)，拉長久期、穩(wěn)定票息收益，有效管控資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險。其中，固收類資產(chǎn)占比近75%，債券投資占比達(dá)52%。

在權(quán)益投資方面，在維持合理權(quán)益?zhèn)}位水平的同時，加強對價值型權(quán)益資產(chǎn)的長期配置，提高對未來趨勢性產(chǎn)業(yè)的投資能力，廣泛發(fā)掘成長性投資機(jī)會，獲取能長期覆蓋負(fù)債成本的超額收益。同時，積極探索投資品種和產(chǎn)品模式的創(chuàng)新，多元化拓展投資收益來源。

陽光保險公司依托多資產(chǎn)、多策略的產(chǎn)品體系，不斷提升綜合資產(chǎn)管理能力，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)水平，為其他投資者提供專業(yè)化的資產(chǎn)管理、投資顧問及服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值。截至2023年末，陽光資管受托管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8085.7億元，較上年末增長6.8%，其中受托管理第三方資產(chǎn)規(guī)模4106.7億元。

打造科技陽光，發(fā)力AI創(chuàng)新

去年，中央金融工作會議提出做好“科技金融”“數(shù)字金融”等五篇大文章，為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力科技創(chuàng)新指明方向。陽光保險緊密圍繞中央重要部署，堅持?jǐn)?shù)字金融與科技創(chuàng)新相融合，通過“科技陽光”頂層戰(zhàn)略指引全局謀劃，通過“羅布泊”創(chuàng)新機(jī)制與文化持續(xù)攻堅，在金融主業(yè)領(lǐng)域不斷探索新模式、新生態(tài)。

去年，伴隨AI大模型技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用與推廣，陽光保險把握時代機(jī)遇，將自研AI大模型列為公司戰(zhàn)略工程，率先建設(shè)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的保險垂直領(lǐng)域陽光正言GPT大模型，并已經(jīng)在客戶服務(wù)、銷售支持、智能理賠等場景應(yīng)用。

其中，陽光正言大模型為公司銷售機(jī)器人、服務(wù)機(jī)器人、管理機(jī)器人的升級迭代提供重要支撐，進(jìn)一步推動公司數(shù)智化轉(zhuǎn)型。比如在銷售端，陽光人壽銷售機(jī)器人基于用戶群體差異化研究，持續(xù)打磨核心功能體驗，以虛擬數(shù)字人形態(tài)實現(xiàn)與客戶面對面全程語音互動，初步實現(xiàn)“會介紹產(chǎn)品、會給出意見、會回答問題、會打動客戶”的“四會”能力輸出，為一線業(yè)務(wù)場景智能化升級提供強大支持。

再如在服務(wù)端，陽光持續(xù)擴(kuò)大服務(wù)機(jī)器人的應(yīng)用渠道與場景，升級業(yè)務(wù)辦理私人助理式服務(wù)指導(dǎo)功能，借助靈犀體驗計劃及時響應(yīng)客戶需求，實現(xiàn)咨詢與辦理的無縫銜接，大幅提高服務(wù)時效及客戶滿意度，客戶服務(wù)一次完成率持續(xù)優(yōu)化。

過去一年，陽光保險還持續(xù)強化數(shù)字化客戶洞察、數(shù)字化營銷、數(shù)字化運營、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新五大核心能力建設(shè)，取得卓有成效的成果。如在客戶洞察方面，通過大數(shù)據(jù)整合和客戶畫像應(yīng)用，客戶轉(zhuǎn)化率同比增長99.5%。在營銷支持方面，運用大數(shù)據(jù)、文本挖掘等手段促成銷售，賦能人均產(chǎn)能提升。在運營服務(wù)方面，為客戶提供智能咨詢、智能定損等智能業(yè)務(wù)辦理，產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)客戶在線自助辦理率91%，智能化服務(wù)的客戶滿意度90.2%。在風(fēng)險防范方面，新增上線210項、優(yōu)化147項風(fēng)險監(jiān)測識別指標(biāo)，有效監(jiān)測識別和管控風(fēng)險。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，“基于里程的新能源車模型”應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，大幅提升新能源車業(yè)務(wù)能力。

為推動行業(yè)整體的數(shù)智化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展，陽光保險秉承高度的使命感、責(zé)任感，在去年牽頭舉辦云集行業(yè)內(nèi)外150多家單位的首屆保險科技數(shù)智大會，發(fā)布了首個大模型技術(shù)在保險業(yè)應(yīng)用情況的白皮書，發(fā)起設(shè)立保險科技數(shù)智創(chuàng)新聯(lián)合體，旨在聚集保險科技智能的全部力量，全面推進(jìn)科技陽光及行業(yè)的創(chuàng)新突破。

胸懷國之大者，持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。陽光保險創(chuàng)始人、董事長張維功在今年的業(yè)績發(fā)布會上就表示：“陽光保險會在服務(wù)整個國家的戰(zhàn)略之中，找準(zhǔn)定位，明確目標(biāo)?！睘樽龊谩翱萍冀鹑凇⒕G色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，精準(zhǔn)有力的服務(wù)國家戰(zhàn)略，以金融“活水”澆灌實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

2023年陽光保險為實體經(jīng)濟(jì)提供風(fēng)險保障61.0萬億元。其中，在推動鄉(xiāng)村振興方面，陽光保險開展保險綜合幫扶，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面并向重點幫扶人群提供“防貧?！?、補充醫(yī)療保險等一攬子產(chǎn)品，2023年為91.7萬農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障逾286.0億元，支付理賠款4.6億元，惠及農(nóng)戶36.8萬戶。

在服務(wù)共建“一帶一路”方面，為402個“一帶一路”項目提供風(fēng)險保障981.6億元，為大型投資項目提供長期資金支撐600.7億元。

為推動綠色發(fā)展，實現(xiàn)和諧共生，2023年陽光保險持續(xù)探索綠色低碳保險產(chǎn)品研究，完成3款創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)落地，大力發(fā)展綠色保險業(yè)務(wù)，為177萬次企業(yè)及個人提供綠色保險保障12.2萬億元，提供賠款支持超41億元。在資產(chǎn)端，優(yōu)化可持續(xù)投資框架，強化投資過程中的ESG（環(huán)境、社會及管治）風(fēng)險管理，截至2023年末，可持續(xù)投資余額超500億元，其中綠色投資超180億元。同時，陽光牢固樹立綠色運營理念，踐行綠色低碳辦公，著力打造綠色建筑和綠色數(shù)據(jù)中心，推動節(jié)能降耗，提高資源循環(huán)利用效率；積極推行電子保單、電子批單等無紙化綠色服務(wù)，努力降低自身運營活動對環(huán)境的影響。

為切實履行“助企紓困”的金融責(zé)任，陽光保險為約2.6萬家中小微企業(yè)提供風(fēng)險保障3040.2億元，幫助約6.8萬家中小微企業(yè)獲得融資金額113.0億元。

同時，陽光保險積極履行社會責(zé)任、投身公益事業(yè)，充分發(fā)揮金融科技、醫(yī)療資源優(yōu)勢作用，積極組織參與教育、助老、扶貧等各類公益活動。截至2023年末，陽光保險在全國24個省份累計援建73所博愛學(xué)校；累計培訓(xùn)鄉(xiāng)村醫(yī)生19478人次；真誠關(guān)愛員工及其家人，累計為40716名員工發(fā)放父母贍養(yǎng)津貼。

踔厲奮發(fā)，篤行不怠。我國經(jīng)濟(jì)韌性強、潛力大、活力足，各行各業(yè)正“攥指成拳”，為中國經(jīng)濟(jì)注入澎湃的新動能。

對于金融業(yè)來說，中央金融工作會議明確“建設(shè)金融強國”的目標(biāo)，強調(diào)充分發(fā)揮保險業(yè)“經(jīng)濟(jì)減震器與社會穩(wěn)定器”功能，這為保險行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展機(jī)遇，也指明了發(fā)展方向。當(dāng)前，這家創(chuàng)業(yè)整20周年的企業(yè)已走出了保險行業(yè)中非常難得的“活力與穩(wěn)健兼具”的高品質(zhì)發(fā)展路徑。相信未來，這家企業(yè)持續(xù)立足主業(yè)優(yōu)勢、堅持價值發(fā)展，以科學(xué)穩(wěn)定的市場化公司治理為基礎(chǔ)，以高質(zhì)量發(fā)展為內(nèi)涵的新陽光戰(zhàn)略作為抓手，定能在助力金融強國建設(shè)中進(jìn)一步貢獻(xiàn)陽光力量，助力我國經(jīng)濟(jì)社會開拓新局。