日前，三家銀行分支機構(gòu)因基金銷售業(yè)務違規(guī)被監(jiān)管采取責令改正措施。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，已有20多家銀行（含分支機構(gòu)）被各地證監(jiān)局采取責令改正、出具警示函、暫停接受新投資人開立交易賬戶等措施，案由涉及相關人員無證上崗、違規(guī)考核、銷售誤導、風險評測問卷不完善等。

業(yè)內(nèi)人士表示，作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金要“苦練內(nèi)功”，在銷售前做好產(chǎn)品審核和準入，銷售中注重投資者適當性管理，銷售后對代銷流程進行回溯跟蹤。

采取有效措施落實整改

12月21日，廈門證監(jiān)局對中信銀行廈門分行、泉州銀行廈門分行、交通銀行廈門分行采取責令改正措施，并要求各銀行采取切實有效的措施落實整改。經(jīng)查，中信銀行廈門分行原基金銷售業(yè)務部門負責人、個別分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人在任職期間未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長期投資收益納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系。

泉州銀行廈門分行未對基金銷售業(yè)務與其他業(yè)務之間可能存在的利益沖突建立防范機制及業(yè)務風險隔離措施。交通銀行廈門分行向投資者銷售基金產(chǎn)品時，采用問卷方式了解投資者信息，未向投資者了解收入來源、債務等財務狀況，以及投資相關的學習和工作經(jīng)歷等信息。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，今年以來已有20多家銀行（含分支機構(gòu)）因基金代銷違規(guī)被各地證監(jiān)局責令改正，無證上崗、違規(guī)考核等問題成為銀行“重災區(qū)”，大中小型銀行均有涉及。

根據(jù)規(guī)定，負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負責人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在金融機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人要求取得基金從業(yè)資格?；痄N售機構(gòu)應加大對存量基金產(chǎn)品持續(xù)銷售、定期定額投資等業(yè)務的激勵安排，不得將基金銷售收入作為主要考核指標，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考核激勵。

建議全流程規(guī)范業(yè)務

從監(jiān)管部門披露的決定來看，監(jiān)管部門的關注點比較多元，手機銀行客戶端管理、基金產(chǎn)品信息披露、基金產(chǎn)品準入的合規(guī)問題也受到重視。

3月16日，重慶證監(jiān)局指出，重慶銀行手機銀行客戶端銷售界面中缺少個別基金產(chǎn)品的資料概要；未針對銷售公募基金產(chǎn)品準入設立產(chǎn)品準入委員會或?qū)ｉT小組。3月31日，山東證監(jiān)局指出，齊商銀行部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格。

基金宣傳材料的合規(guī)性也受到監(jiān)管部門密切關注。4月6日，河北證監(jiān)局指出，唐山銀行內(nèi)部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導，對唐山銀行采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2023年三季度末，商業(yè)銀行非貨幣基金保有規(guī)模3.82萬億元，市占率45.33%，在各類銷售機構(gòu)中排名第一。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業(yè)務監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

基金業(yè)內(nèi)人士表示，建議銀行全流程規(guī)范銷售業(yè)務。在產(chǎn)品準入環(huán)節(jié)，對代銷產(chǎn)品進行充分盡調(diào)與審核，審慎選擇，嚴控代銷產(chǎn)品準入環(huán)節(jié)；產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，嚴格遵守代銷業(yè)務銷售規(guī)范，加強投資者適當性管理，加強信息披露和風險揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品；售后環(huán)節(jié)，對代銷流程進行回溯跟蹤，提升銷售隊伍職業(yè)素養(yǎng)，加強專業(yè)學習，提升合規(guī)意識。

（原標題《無證上崗、違規(guī)考核頻發(fā) 多家銀行基金銷售違規(guī)被罰》）