2023上半年，中國工商銀行成功爬坡過坎。

8月30日晚間，中國工商銀行（股票代碼SH：601398；HK：1398）公布了2023年上半年的經(jīng)營情況。工商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4289億元（人民幣，下同），凈利潤突破1747億元，同比增長1.1%；總資產(chǎn)43.67萬億元，較年初增長超10%。

今年以來，我國經(jīng)濟運行總體回升向好，但復蘇中的困難挑戰(zhàn)并不會少，外部需求走弱、國際環(huán)境變化、國內周期性結構性矛盾交織疊加……在復雜嚴峻的形勢之下，工行的成績單背后，“穩(wěn)”是主基調，“進”是新動能。穩(wěn)中求進是應變局、開新局，是發(fā)展的智慧和韌性。

行“穩(wěn)”致遠

按照國際財務報告準則，上半年，工商銀行主要經(jīng)營指標保持穩(wěn)健，強、優(yōu)、大特征持續(xù)彰顯。

“強”的基礎有效夯實，連續(xù)11年位居全球銀行1000強榜首，連續(xù)7年位居全球銀行品牌價值500強榜首。資本充足率18.45%，處于同業(yè)領先；撥備覆蓋率218.62%，風險抵御能力進一步增強；不良貸款率1.36%，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定。“優(yōu)”的質態(tài)有效延續(xù)，在持續(xù)讓利實體經(jīng)濟的同時，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）、加權平均權益回報率（ROE）保持較優(yōu)水平；凈息差（NIM）、成本收入比處于合理區(qū)間。制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營、涉農等領域的貸款增速均高于各項貸款平均增速。“大”的優(yōu)勢有效鞏固，實現(xiàn)凈利潤1747億元（人民幣，下同），同比增長1.1%；總資產(chǎn)43.67萬億元，較年初增長超10%，存貸款增量均為歷史同期最高；資本總額4.5萬億元，營業(yè)收入4289億元，均保持同業(yè)領先。

值得一提的是，截至2022年，工商銀行已經(jīng)連續(xù)十年位居英國《銀行家》全球銀行1000強榜首、美國《財富》500強榜單全球商業(yè)銀行首位，品牌價值連續(xù)七年蟬聯(lián)全球最具價值銀行品牌榜首。穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價蟬聯(lián)行業(yè)榜首。ESG評級為最高的A級。

這一成績的取得，是工商銀行長年以來始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營的結果。在世界經(jīng)濟復蘇艱難背景下，工商銀行繼續(xù)堅持“穩(wěn)中求進”的工作基調，充分體現(xiàn)了企業(yè)的戰(zhàn)略定力。

扎實推進穩(wěn)增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，著力在服務經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復中推進自身高質量發(fā)展。在保證資產(chǎn)質量穩(wěn)定、加強全周期管理、提升風控智能化水平的同時，工商銀行還持續(xù)夯實客戶基礎、加快實施數(shù)字化轉型、提升跨境金融服務水平，全方位多角度將穩(wěn)健經(jīng)營落實到實處。

新發(fā)展格局

當然，穩(wěn)健也是為了更好的發(fā)展。構建新發(fā)展格局，金融工作也面臨著諸多轉型。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融更加注重經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

去年，工商銀行成功發(fā)行了碳綜合主題境外綠色債券，并發(fā)行了首支ESG主題理財產(chǎn)品，其綠色金融風控體系也日益完善，通過建立投融資綠色分類管理、投融資的綠色指南、ESG風險智能管理等機制，將相關風險納入全面風險管理，有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。

目前，工商銀行綠色貸款余額突破5萬億元，總量與增量均領跑同業(yè)。據(jù)了解，綠色金融仍將是工商銀行今年的投放重點，更是其高質量發(fā)展的底色。

與此同時，在促消費惠民生方面，工商銀行也強勢發(fā)力，不僅積極貫徹落實國家關于恢復和擴大消費的決策部署，還陸續(xù)開展擴內需促消費專項行動，全力促進內需潛力持續(xù)釋放、暢通經(jīng)濟循環(huán)。截至6月末，工商銀行個人消費和經(jīng)營貸款同比多增1465億元。尤為值得關注的是，工商銀行還依托線下網(wǎng)點建設“工行驛站”惠民服務點，上半年依托1.55萬家“工行驛站”，服務新市民、新勞動者等客戶及社會公眾495萬人次。

服務實體經(jīng)濟是銀行的天職，也是防范金融風險的根本舉措。作為四大國有銀行之一，工商銀行聚焦“國家所需、金融所能、客戶所盼、工行所長”，始終堅持發(fā)揮大行支柱和引領作用，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的金融供給，不斷優(yōu)化投融資結構，全力支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展、回升向好。

投資結構方面持續(xù)優(yōu)化也同樣體現(xiàn)在各個方面。據(jù)了解，工商銀行已經(jīng)主動對國家重大科技計劃、項目和任務，高新技術企業(yè)“小巨人”“專精特新”、單項冠軍企業(yè)等重點客群等進行主動授信，實現(xiàn)資金直達堵點、斷點，助力重點項目穩(wěn)步推進。目前，工行已經(jīng)有效支持國產(chǎn)大飛機、復興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設，為“制造強國”戰(zhàn)略注入“金融活水”。

“數(shù)字”新動能

黨的二十大報告指出，高質量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務。在金融領域，針對于金融科技的數(shù)字化轉型，就是推動金融高質量發(fā)展的重要途徑。

工商銀行堅持數(shù)字化發(fā)展理念，深入推進數(shù)字工行（D-ICBC）建設，加快推動業(yè)務模式和管理流程變革。其不僅率先推出了“數(shù)字工行”，同時還持續(xù)做強“手機銀行、開放銀行、工銀e生活”三大對外平臺。其全力打造的手機銀行，不斷引入前沿科技成果，提升定制化研發(fā)和智能化服務能力，更快速、更精準地滿足客戶需求。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，工商銀行個人手機銀行客戶已達5.16億戶，移動端月活超1.74億戶，其數(shù)字化業(yè)務占比已高達98.9%。

數(shù)字化賦能帶來了數(shù)據(jù)的增長和客戶生態(tài)的優(yōu)化。據(jù)了解，通過深入推進“GBC+（政務、產(chǎn)業(yè)、消費）”基礎性工程，上半年，工商銀行個人客戶、公司客戶、普惠型小微企業(yè)貸款客戶、私人銀行客戶增量分別超過900萬戶、74萬戶、25萬戶、3.6萬戶，大中小微個相協(xié)調的客戶結構加快形成。與之相呼應的，上半年工商銀行人民幣存款余額突破30萬億元、增量突破3萬億元，個人金融資產(chǎn)（AUM）余額突破20萬億元。

數(shù)字化轉型不僅僅針對客戶端，同時也在內部進行著變革。工商銀行將數(shù)字化轉型與員工賦能相結合，持續(xù)做優(yōu)“網(wǎng)點服務平臺、客戶經(jīng)理平臺、智慧辦公平臺”三大對內平臺，塑造智能化、集約化、精細化的業(yè)務經(jīng)營新模式，大幅提升網(wǎng)點競爭力、客戶經(jīng)理營銷能力和員工辦公效率。

再將目光聚焦風險管控，工商銀行也借助本身的金融科技優(yōu)勢，持續(xù)發(fā)力。銀行旗下工銀融安e系列風險管理智能化平臺建設不斷加強，同時深化大數(shù)據(jù)、大模型應用，賦能業(yè)務發(fā)展，以實現(xiàn)強化數(shù)字化轉型中的風險管理，不斷提升風險數(shù)據(jù)加總和管理能力。

總結一下，中國工商銀行的上半年，頂住了壓力，穩(wěn)住了發(fā)展，長期向好。