人身險(xiǎn)公司將被分為五類監(jiān)管。

2月3日，澎湃新聞獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日就《人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）向業(yè)內(nèi)征求意見。銀保監(jiān)會(huì)稱，《辦法》旨在進(jìn)一步強(qiáng)化人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管工作， 強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展。

所謂人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)以人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)進(jìn)行分類，根據(jù)《辦法》對(duì)分類后的人身保險(xiǎn)公司采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動(dòng)。

根據(jù)《辦法》，人身險(xiǎn)公司將被分為I類、II類、III類、IV類和V類共5個(gè)類別。其中，I類公司最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)，II類公司最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)，以此類推，V類公司的最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)或S級(jí)，等級(jí)越高，則風(fēng)險(xiǎn)越大。

去年5月，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)關(guān)于《人身保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估辦法》（征求意見稿），提出將從六大維度出發(fā)，對(duì)險(xiǎn)企進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，并根據(jù)計(jì)算結(jié)果對(duì)險(xiǎn)企綜合風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，實(shí)施分類監(jiān)管。根據(jù)法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合得分的計(jì)算結(jié)果，最終法人機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)將被劃分為1-5級(jí)和S級(jí)，數(shù)值越大反映法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

《辦法》明確，人身保險(xiǎn)公司分類結(jié)果每?jī)赡暾{(diào)整一次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)原則上在監(jiān)管評(píng)級(jí)確定后30日內(nèi)完成分類。監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期監(jiān)測(cè)人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)，監(jiān)管分類工作結(jié)束后，人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況或管理狀況發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將人身保險(xiǎn)公司的分類結(jié)果以及適用的監(jiān)管措施等，通過會(huì)談、審慎監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報(bào)等方式通報(bào)給人身保險(xiǎn)公司。

對(duì)于不同的分類結(jié)果，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將分類調(diào)整人身保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域，開展人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管并調(diào)整資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

具體來看，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)水平良好的I類公司，《辦法》明確其可在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)；在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

對(duì)于I類至V類公司，《辦法》將根據(jù)公司具體風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力，控制或嚴(yán)格控制、壓降甚至?xí)和Ｆ淙f(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)的保費(fèi)規(guī)模和業(yè)務(wù)占比。

例如，對(duì)于II類公司，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)公司具體風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力，控制萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費(fèi)增長(zhǎng)，原則上萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增速不能超過公司上一年度萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增速或30%，兩者取低；按照“一司一策”原則，在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，可以開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

而對(duì)于V類公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎決定暫停人身保險(xiǎn)公司萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求 較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

在經(jīng)營(yíng)區(qū)域、保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面，《辦法》也將分類監(jiān)管各類人身險(xiǎn)公司。對(duì)于IV類公司和V類公司，原則上不得增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。對(duì)于V類公司，將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎決定限制或暫停未上市企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)及金融產(chǎn)品等全部或部分非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，支持其委托監(jiān)管評(píng)級(jí)為A類的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、股權(quán)投資基金和集合資金信托計(jì)劃等投資。

《辦法》明確，人身保險(xiǎn)公司存量投資資產(chǎn)不符合《辦法》相關(guān)要求的，不得新增不符合監(jiān)管規(guī)定的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，制定具體整改計(jì)劃，在合理期限內(nèi)及時(shí)處置不符合投資范圍的存量資產(chǎn)。 

《辦法》要求，人身保險(xiǎn)公司未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。 

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，人身保險(xiǎn)公司分類結(jié)果僅供審慎監(jiān)管使用，人身保險(xiǎn)公司不得將分類結(jié)果用于廣告、宣傳等商業(yè)行為，不得利用該結(jié)果散布不利于其他人身保險(xiǎn)公司的信息，擾亂市場(chǎng)秩序。

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部曾發(fā)文指出，銀保監(jiān)會(huì)始終把加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)擺在重要位置，完善機(jī)構(gòu)監(jiān)管流程，搭建人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)框架，強(qiáng)化分類監(jiān)管，針對(duì)不同類別的公司匹配不同的監(jiān)管資源，持續(xù)推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司改善經(jīng)營(yíng)管理。