近年來(lái)，數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活取得了明顯成效，但在服務(wù)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域客觀上還面臨著不少困難和挑戰(zhàn)。

1月7日，在中國(guó)財(cái)富管理50人論壇（CWM 50）舉辦的《加快數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展》課題報(bào)告發(fā)布會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼表示，數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展有重大意義：有利于打造更高效暢通的新型金融信息流轉(zhuǎn)模式；有利于升級(jí)數(shù)字時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)信貸模式；有利于創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字化的非信貸金融服務(wù)模式；有利于催生新型數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；有利于建立健全直達(dá)中小微企業(yè)的數(shù)字普惠金融服務(wù)。

肖鋼認(rèn)為，當(dāng)前數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展有三個(gè)成效和趨勢(shì)，分別是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，數(shù)字金融服務(wù)成效初顯；生產(chǎn)消費(fèi)模式新變化，催生數(shù)字金融服務(wù)新需求；順應(yīng)新趨勢(shì)響應(yīng)新需求，產(chǎn)融合作開(kāi)展創(chuàng)新探索。

談及數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，肖鋼指出：首先，中小制造業(yè)企業(yè)不確定性強(qiáng)，參與工業(yè)互聯(lián)共識(shí)有待達(dá)成；其次，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成熟度不高，發(fā)展面臨資金技術(shù)雙重壓力；再者，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)加劇供給側(cè)競(jìng)爭(zhēng)，配套服務(wù)監(jiān)管體系有待完善；最后，金融與工業(yè)場(chǎng)景融合不深，傳統(tǒng)風(fēng)控及行業(yè)賦能有待突破。

肖鋼將原因歸納為四點(diǎn)：實(shí)體企業(yè)數(shù)字化程度參差不齊；數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)缺乏對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)；金融服務(wù)創(chuàng)新滯后于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展；優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、利益共享的生態(tài)機(jī)制尚待培育。

“加快數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展，是發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手，是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵舉措?！毙や摫硎荆瑪?shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展要以“市場(chǎng)主導(dǎo)和政府引導(dǎo)相結(jié)合、金融和產(chǎn)業(yè)兩端共同發(fā)力、分階段分步驟循序漸進(jìn)”作為總體思路，并堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向、普惠金融、安全可控、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、開(kāi)放兼容五大原則。

對(duì)于加快數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展，肖鋼還提出了五項(xiàng)具體建議：

第一，完善頂層設(shè)計(jì)和配套制度。加快制定數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的規(guī)則與基礎(chǔ)性制度，出臺(tái)具體行動(dòng)方案。建議由金融監(jiān)管部門(mén)、工信部門(mén)聯(lián)合牽頭，有關(guān)市場(chǎng)主體參與，研究提出指導(dǎo)意見(jiàn)，明確融合發(fā)展的原則、內(nèi)容、途徑、治理架構(gòu)和相關(guān)舉措。深化產(chǎn)融合作，健全國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)?？偨Y(jié)推廣國(guó)家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)產(chǎn)融合作政策與實(shí)務(wù)研究。突出融合發(fā)展重點(diǎn)。聚焦支持中小企業(yè)這個(gè)主題，用好工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游大中小企業(yè)協(xié)同，助力支持穩(wěn)鏈、補(bǔ)鏈和強(qiáng)鏈。加快先行先試，加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)選擇一些相對(duì)成熟的工業(yè)行業(yè)先行先試，培育一批標(biāo)桿性產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)落地項(xiàng)目，并通過(guò)監(jiān)管沙箱不斷完善監(jiān)管規(guī)則。

第二，打造數(shù)字信用體系。共建可靠互信的數(shù)據(jù)生態(tài)。需要產(chǎn)業(yè)、金融、科技和政府部門(mén)協(xié)同發(fā)力，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的可用、可信、可流通、可追溯水平，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流通全過(guò)程動(dòng)態(tài)管理。加快提升數(shù)字供應(yīng)鏈金融水平。實(shí)現(xiàn)全要素?cái)?shù)字化，形成整個(gè)鏈條交易流、信息流、資金流、物資流全面數(shù)字化，夯實(shí)數(shù)字信用基礎(chǔ)，同時(shí)大力發(fā)展數(shù)字征信體系，促進(jìn)聯(lián)盟鏈發(fā)展，為全鏈條的企業(yè)適時(shí)提供境內(nèi)外的金融服務(wù)。推進(jìn)函證業(yè)務(wù)數(shù)字化與集中化。數(shù)字函證是打造數(shù)字信用體系的重要抓手，建議加快銀行函證申請(qǐng)、授權(quán)、發(fā)送、回函等全流程線上化處理，提升函證處理效率，降低函證過(guò)程成本；提高函證業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化程度；通過(guò)運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)確保函證數(shù)據(jù)的安全性。

第三，強(qiáng)化多方協(xié)同共治。工業(yè)中小企業(yè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主力軍，也是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)。要多措并舉，大力支持中小企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)要提升數(shù)字金融能力，利用數(shù)字技術(shù)打造以數(shù)字信用為基礎(chǔ)的智能風(fēng)控體系，努力探索對(duì)公業(yè)務(wù)的全新發(fā)展路徑?？萍脊疽ㄟ^(guò)技術(shù)賦能為工業(yè)實(shí)體、金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)提供整體解決方案，評(píng)估工業(yè)、金融和政府三方數(shù)字化進(jìn)程的發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)固強(qiáng)補(bǔ)弱。監(jiān)管部門(mén)要加快數(shù)字化賦能，提升監(jiān)管科技能力，更好平衡促發(fā)展、強(qiáng)監(jiān)管與防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。

第四，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)起數(shù)據(jù)搜集、處理、共享、治理等責(zé)任，更好地服務(wù)和賦能工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和中小微企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)創(chuàng)新，更好地適配和提升服務(wù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)全鏈條能力，打造對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制新模式。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)量力而行、盡力而為、試點(diǎn)先行，主動(dòng)選擇符合自身業(yè)務(wù)戰(zhàn)略且具備條件的行業(yè)平臺(tái)或產(chǎn)業(yè)集群開(kāi)展試點(diǎn)，摸索積累經(jīng)驗(yàn)，分階段、分步驟循序推廣，逐步解決數(shù)字金融服務(wù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)存在的不平衡、不充分問(wèn)題。

第五，創(chuàng)設(shè)新型中介機(jī)構(gòu)。為促進(jìn)數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有效對(duì)接，幫助雙方加深行業(yè)理解，降低跨界融合成本，提升融合效率，客觀上孕育出創(chuàng)設(shè)新型中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)需求。建議由金融監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合牽頭，統(tǒng)籌、組織、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、工業(yè)實(shí)體、科技公司、擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)交易所等市場(chǎng)主體整合數(shù)據(jù)、技術(shù)等要素，匯集各方優(yōu)勢(shì)力量，共同研究創(chuàng)設(shè)新型中介機(jī)構(gòu)，探索新型中介業(yè)務(wù)模式，依托數(shù)字信用體系和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施打造產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融綜合解決方案，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、工業(yè)企業(yè)和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)提供開(kāi)放共享、協(xié)同共治的數(shù)據(jù)聚合、服務(wù)整合、交易撮合平臺(tái)。這類(lèi)新型中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按市場(chǎng)化原則進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，主要職能是幫助具有相關(guān)服務(wù)能力和資質(zhì)的需求方和供給方建立聯(lián)系，突破金融機(jī)構(gòu)自行對(duì)接工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)遇到的瓶頸，發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)在行業(yè)理解、信息整合、客戶撮合等方面的優(yōu)勢(shì)。新型中介機(jī)構(gòu)不承辦金融業(yè)務(wù)，但為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)提供服務(wù)，應(yīng)按照將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管的原則，明確監(jiān)管邊界，完善配套監(jiān)管舉措。