償付能力和業(yè)績下滑，是擺在新領(lǐng)導(dǎo)面前的“第一關(guān)”。

文/每日財報 程意

6月28日，北部灣財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“北部灣財險”）發(fā)布一則重大事項報告稱，經(jīng)公司第二屆董事會第三十四次會議決議，并報銀保監(jiān)會任職資格核準(zhǔn)，于2022年6月21日聘任王建偉為總經(jīng)理，任期至2024年12月31日，同時免去王建偉臨時負(fù)責(zé)人職務(wù)。

據(jù)《每日財報》了解，在去年9月，該公司剛剛迎來新任董事長秦敏，一同多個高管職位也迎來“大換血”。而北部灣財險現(xiàn)在所聘任的總經(jīng)理王建偉，是此前秦敏上任以后通過公開市場招聘所引進(jìn)，是北部灣財險成立以來的第三位總經(jīng)理。

新領(lǐng)導(dǎo)班子的組建，意味著北部灣財險今后的發(fā)展或?qū)⒉饺胄码A段。但當(dāng)下對于秦敏和王建偉而言，接盤的北部灣財險正處于經(jīng)營下滑狀態(tài)，所以接下來如何實現(xiàn)盈利，又將如何穩(wěn)定提升資本，或是他們需要解決的首要問題。

市場化選聘人才

據(jù)悉，王建偉的任期從2022年6月21日至2024年12月31日。值得注意的是，北部灣財險此次是面向市場公開招募人才。

去年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》指出，鼓勵銀行保險機構(gòu)采用市場化選聘機制，以公開、透明的方式選聘高級管理人員，持續(xù)提升高級管理人員的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平。這對于建立高級經(jīng)營管理人員市場化選聘和契約化管理的工作機制具有重要意義。

據(jù)《每日財報》了解，北部灣財險從2013年成立，共歷任兩任總經(jīng)理，分別指黃英釗和陳山。其中，黃英釗出任公司總經(jīng)理一職有近5年，在2018年9月開始接替李燕成為北部灣財險第二屆董事會董事長，但在去年職務(wù)被免，隨后由秦敏出任公司董事長。

在新帥秦敏上任后不久，就開始組建新領(lǐng)導(dǎo)班子。2021年11月2日，北部灣財險就發(fā)布了高層招聘公告，以公開招聘方式選聘公司總經(jīng)理1人和副總經(jīng)理3人，形成“一正三副”團隊。

而彼時，北部灣財險總經(jīng)理一職還尚有陳山擔(dān)任。在招聘公告發(fā)布后兩個月左右，北部灣財險就辭去了陳山總經(jīng)理、首席投資官職務(wù)，并指定擬任總經(jīng)理王建偉為公司臨時負(fù)責(zé)人。從履歷來看，王建偉曾于2009-2017年在華安財險任職，并于2012年12月出任華安財險副總裁。

面臨業(yè)績挑戰(zhàn)

隨著總經(jīng)理王建偉的上任，北部灣財險以秦敏為核心的領(lǐng)導(dǎo)班子趨于完善，而北部灣財險的高管團隊之所以從去年就開始“大換血”也并非毫無征兆。

在2021年7月，北部灣財險大股東廣西金融投資集團有限公司的黨委書記、董事長周煉在到北部灣財險調(diào)研時，就曾提出要加快推進(jìn)機構(gòu)人事改革，堅持市場化原則，建立健全市場化激勵約束機制，落實經(jīng)營層契約化管理制度。

而對于新領(lǐng)導(dǎo)班子而言，首要面對的就是業(yè)績虧損問題。數(shù)據(jù)顯示，在2022年一季度，北部灣財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入8.37億元，同比下降20.12%；凈虧損額為0.95億元，去年同期虧損近0.5億元。

從其成立至今的業(yè)績表現(xiàn)來看，北部灣財險的保費規(guī)模在持續(xù)增長，從2013年的3.27億元增長至2021年的35.87億元，但公司的凈利潤卻存在較大的波動。

據(jù)《每日財報》了解，在成立的前三年，北部灣財險連年虧損，累計虧損總額達(dá)4.41億元。在2016年，該公司終于扭虧為盈，凈利潤0.45億元。后在2017-2020年，北部灣財險也連年獲利但并不穩(wěn)定，分別為0.8億元、1億元、0.05億元、1.06億元。

去年，北部灣財險陡然陷入虧損，凈虧損額達(dá)1.59億元。對此，業(yè)內(nèi)相關(guān)人士認(rèn)為，或因車險綜合改革給其經(jīng)營帶來了壓力，抑或“踩雷”北大方正及清華紫光項目。至于具體原因，北部灣財險還未公開做出回復(fù)。

應(yīng)急方案能保償付能力多久？

除此之外，北部灣財險的償付能力充足率也不健康?！睹咳肇攬蟆逢P(guān)注到，從2019年一季度開始，北部灣財險的償付能力相關(guān)指標(biāo)就開始呈現(xiàn)下滑趨勢。

截至2021年二季度末，該公司的核心償付能力充足率為152.03%，較2019年一季度末下滑84.99個百分點；綜合償付能力充足率為184.66%，較2019年一季度末下降52.53個百分點。

此后三個季度，北部灣財險的償付能力相關(guān)指標(biāo)有所回升。截至2022年一季度末，北部灣財險的核心償付能力充足率為173.14%，綜合償付能力充足率為214.6%。

制圖：每日財報

值得注意的是北部灣財險的償付能力提高主要是通過減少資本金的方式來達(dá)成。今年一季度末實際資本何最低資本分別減少了1.26億元何1.34億元。

但縮本意味著業(yè)績的再擴張會受到限制，僅是權(quán)宜之計。北部灣財險在一季度償付能力報告中也提出了改進(jìn)措施，一是積極進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強承保管控力度，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，壓縮各項費用成本，提升公司盈利能力；二是加大應(yīng)收保費清收力度，減少應(yīng)收保費對公司實際資本占用；三是積極推動通過發(fā)行資本補充債等多種方式增加公司實際資本。

《每日財報》關(guān)注到，此前北部灣財險試圖通過發(fā)債來補充資本，但顯得頗為“杯水車薪”。據(jù)悉，在2020年11月，廣西銀保監(jiān)局同意北部灣財險在全國銀行間債券市場公開發(fā)行10年期可贖回資本補充債券，發(fā)行規(guī)模不超過8億元。

而且在去年11月，北部灣財險還擬增發(fā)3億股股份，將注冊資本由15億元增至18億元，其中擬引入關(guān)聯(lián)方中恒集團不超過4.5億元參與該項增資擴股。但基于對以醫(yī)藥制造為主業(yè)的中恒集團對財險的跨產(chǎn)業(yè)投資，以及中恒集團關(guān)聯(lián)交易頻繁的考量，上交所對中恒集團進(jìn)行了問詢。

最終，中恒集團放棄了對北部灣財險的增資。截至目前，北部灣財險也未啟動新的增資方案。

綜上，王建偉順利“轉(zhuǎn)正”，其能否與董事長秦敏一起攜手帶領(lǐng)北部灣財險走出業(yè)績陰霾、改善償付能力，就是接下來外界對其最大的聚焦點。