培訓(xùn)被貸款、整容美顏被貸款、拍個(gè)寫真被貸款、租個(gè)房被貸款，找個(gè)工作被貸款……

在掙錢非常不易的這個(gè)年代，套路貸的案例總會(huì)悄無(wú)聲息在你可能遇到的每個(gè)場(chǎng)景、環(huán)節(jié)上演。

有人說(shuō)，這些培訓(xùn)構(gòu)、整容機(jī)構(gòu)等等無(wú)良，為了賺錢，想方設(shè)法的拖你下水，殊不知，一起施力的還有那些藏在暗處的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

兩者合力，讓你越陷越深。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，一旦把你拖下去，就是一項(xiàng)沒(méi)有任何成本的造富項(xiàng)目了。

這兩天，小米消費(fèi)金融莫名其妙被貸款的事情鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，有多位網(wǎng)友投訴稱自己“沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)貸款，征信報(bào)告上卻莫名新增貸款記錄”。

自己并未在小米旗下任何金融App上進(jìn)行過(guò)借款，且名下銀行卡也從未有該筆貸款金額轉(zhuǎn)入，征信報(bào)告卻顯示小米消費(fèi)金融曾于2021年11月13日發(fā)放44425元個(gè)人消費(fèi)貸款，于2024年11月12日到期，截至2022年4月，余額為0。

曾多次撥打小米官方客服詢問(wèn)，但電話卻無(wú)人接聽(tīng)。

關(guān)于這件事，到底是什么見(jiàn)不得人的操作，輿論一直在發(fā)酵，但小米消費(fèi)金融對(duì)此一直沒(méi)有回應(yīng)。

在小米這件事之外，一直在教育培訓(xùn)分期和醫(yī)美分期撈金的海爾消費(fèi)金融也被媒體曝出，疑似合規(guī)性成迷。比如其疑似向未畢業(yè)的大學(xué)生發(fā)放教育分期貸款。

報(bào)道稱一位大四的學(xué)生，其在抖音上刷到了一個(gè)關(guān)于國(guó)際漢語(yǔ)教師資格證培訓(xùn)短視頻，漢大教育聲稱只要報(bào)名課程，就能夠通過(guò)考試，并且能夠介紹工作崗位。

于是他就花了4980元后報(bào)了培訓(xùn)班。

大家都知道，今年超過(guò)一千萬(wàn)畢業(yè)生，找工作很難，昨日還有疑似畢業(yè)生找工作的視頻曝光，招工者拿著喇叭喊：“重申一遍，9塊，9塊錢一小時(shí)……”

從視頻來(lái)看，求職者都帶著行李箱，這也意味他們找的工作大概率是長(zhǎng)期工，且殘酷的是，長(zhǎng)期工還要按照工時(shí)結(jié)算勞務(wù)報(bào)酬，更殘酷的是，一小時(shí)9塊，打破了勞務(wù)市場(chǎng)的最低價(jià)。

也正因?yàn)檎夜ぷ麟y，尤其如今大部分企業(yè)招人，沒(méi)經(jīng)驗(yàn)的會(huì)被過(guò)濾，所以對(duì)于稍有條件的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，花點(diǎn)錢報(bào)個(gè)培訓(xùn)班，提升自己，給自己找工作加個(gè)分成為了一個(gè)較好的選擇。

但是上述報(bào)名培訓(xùn)班的網(wǎng)友，課還沒(méi)上，就背負(fù)了巨額的貸款。

該網(wǎng)友表示，在自己交了4980元培訓(xùn)費(fèi)后，該機(jī)構(gòu)又賣力推薦價(jià)值13500元的“至尊無(wú)憂班”。并表示只要報(bào)了這個(gè)至尊無(wú)憂的班，考試只是形式，一定能夠拿到相應(yīng)的資格證書(shū)。

消費(fèi)者還沒(méi)說(shuō)沒(méi)錢，教育機(jī)構(gòu)就開(kāi)始推薦學(xué)費(fèi)貸款產(chǎn)品，并稱，只要拿到資格證書(shū)，平臺(tái)就可以馬上推薦工作。

錢交了，貸款辦了，該網(wǎng)友表示，自己才發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)考試是全國(guó)性的，根本不存在什么“過(guò)?！?。

該網(wǎng)友表示，這里蹊蹺的是，給其提供貸款的平臺(tái)，海爾消費(fèi)金融并沒(méi)有任何對(duì)借款人資質(zhì)的審核，且資金也沒(méi)有進(jìn)入借款人的賬戶，直接進(jìn)入了漢大國(guó)際的賬戶之中。

根據(jù)此前媒體曝光的類似案例，從注冊(cè)海爾消費(fèi)金融App到收到貸款申請(qǐng)成功的短信，中間僅僅隔了6分鐘。

海爾消金對(duì)此回應(yīng)稱，我司不參與商戶的日常經(jīng)營(yíng)，與其僅是貸款業(yè)務(wù)層面合作關(guān)系，如該商戶確實(shí)存在虛假宣傳、誘導(dǎo)在校大學(xué)生貸款等行為，本著為消費(fèi)者負(fù)責(zé)的態(tài)度，我司將永久終止與該商戶的合作。

那么問(wèn)題在于貸款審批，到底是誰(shuí)做的呢？海爾的這個(gè)回應(yīng)，小柴表示還有待觀察。

首先來(lái)說(shuō)，上述案例，在海爾消費(fèi)金融這里，并非個(gè)例。同樣，海爾消金一直以來(lái)風(fēng)波不斷，但也擋不住其撈金之路。

早在今年3月，畢業(yè)生面試被引導(dǎo)使用海爾消費(fèi)金融貸還上了微博話題。

據(jù)媒體報(bào)道，有多位消費(fèi)者反映找工作被套路貸。

有消費(fèi)者表示，在參加一家公司面試時(shí)，該公司以入職需要進(jìn)行崗前培訓(xùn)為由，引導(dǎo)其通過(guò)海爾消費(fèi)金融貸得1.6萬(wàn)多元的培訓(xùn)費(fèi)用。

但培訓(xùn)結(jié)束后并未按協(xié)議給陳岱安排工作，而是讓其在QQ群自行尋找，并向其出具空白的離職證明。

我們白話文理解一下，該消費(fèi)者去找工作面試，公司說(shuō)上崗前要培訓(xùn)，這肯定意味著面試通過(guò)了，然后員工在指定的金融平臺(tái)貸了1.6萬(wàn)交了培訓(xùn)費(fèi)用。

培訓(xùn)結(jié)束了，公司說(shuō)，你自己去找工作吧，被辭退了。

海爾消金當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱，“已暫停（與上述公司的）合作，目前正在做反欺詐調(diào)查。

那么這家公司是干什么的？會(huì)不會(huì)有一種可能，就是為這個(gè)貸款產(chǎn)品專門設(shè)立的虛擬場(chǎng)景，他們的主營(yíng)業(yè)務(wù)就是招人來(lái)放貸，放貸完成，就辭退，還有一點(diǎn)就是，如果不交這個(gè)培訓(xùn)費(fèi)，肯定是入不了職的不是？

這樣的情況會(huì)不會(huì)是一種存在的可能？如果是個(gè)例，那么也有可能是該員工太笨，沒(méi)學(xué)會(huì)，達(dá)不到招工的要求，但問(wèn)題在于這不是個(gè)例。在消費(fèi)金融領(lǐng)域，這樣的事似乎天天都有。

小柴此前還寫過(guò)一篇文章："我在58同城找工作：錢沒(méi)掙著，卻多了十萬(wàn)貸款！"

這篇文章的案例是，有消費(fèi)者在58同城上找貨車司機(jī)工作，看到“只要持有C1駕駛證，吃苦肯干，每月就有12000到20000元的收入?！睆V告后，很快接到面試邀請(qǐng)。

但是到了現(xiàn)場(chǎng)，才發(fā)現(xiàn)，需要先買車，在中介勸說(shuō)下，首付2萬(wàn)多，貸款10.6萬(wàn)買了一輛二手車。

車到位后，發(fā)現(xiàn)所謂的貨源充足都是忽悠人的，最后沒(méi)活的情況下，這輛車，沒(méi)多久又被原公司4.2萬(wàn)元收走了……

那么這個(gè)所謂的物流公司，和上述案例中的1.6萬(wàn)培訓(xùn)貸所涉及到的公司，到底是招司機(jī)、招員工，還是招韭菜呢？

或許事實(shí)已經(jīng)明了，但是，我們就是沒(méi)有證據(jù)去證明，比較在干這事之前，他們路早鋪好了，不會(huì)留涉嫌違法的漏洞不是。

這樣的問(wèn)題，一旦被投訴，問(wèn)題被曝光，不是暫停合作，就是將永久終止與該商戶的合作。只要不在法律層面留漏洞，一切萬(wàn)事無(wú)憂。對(duì)于放貸的人來(lái)說(shuō)，自古以來(lái)都是按最低的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己。

在黑貓投訴平臺(tái)，海爾消費(fèi)金融投訴量高達(dá)三千余條。排在最前面的投訴則是和上述案例類似的，未畢業(yè)被分期貸款，找工作培訓(xùn)為由被貸款。

比如這位消費(fèi)者表示：在微信小程序平臺(tái)上看到Ps0基礎(chǔ)兼職接單，免費(fèi)學(xué)習(xí)兩節(jié)課，直播課上說(shuō)騰訊課堂只給了幾個(gè)名額讓我們趕緊報(bào)名。

“我是個(gè)大學(xué)生，手里也沒(méi)有錢，跟我說(shuō)可以分期貸款，等到一個(gè)月后就可以自己賺錢還上，誘導(dǎo)我簽了合同，并且讓我隱瞞身份去貸款，就這樣自己貸款了6580元，我真的不知道怎么辦了，直播課我只看了四節(jié)，而且是直播后的錄播，跟那個(gè)老師說(shuō)退課，讓我還2539，而且是得先把錢給他們，他們才去解除貸款，我怎么能信啊，貸款還有利息，希望能夠幫我終止貸款……”

小柴也在投訴平臺(tái)隨便翻了下投訴案例，教育培訓(xùn)套路貸是投訴重災(zāi)區(qū)，而問(wèn)題和文章所述幾起案例相差不多。

在看看日期，同類案例，僅在6月22日一天來(lái)就有8起，而要知道的是，黑貓投訴只是一個(gè)垂直小眾平臺(tái)，有多少人不知道這個(gè)平臺(tái)的存在，那么還有多少人被套路貸？想想都可怕。

他們要么是剛畢業(yè)的實(shí)習(xí)生，要么還沒(méi)畢業(yè)，他們要么是為了找份好點(diǎn)的工作，要么是花錢來(lái)學(xué)習(xí)提升自己，為何鐮刀舞動(dòng)的時(shí)候，不能對(duì)他們稍微輕一點(diǎn)呢？

他們面對(duì)的巨大的壓力，又突然背負(fù)沒(méi)有能力償還的巨額貸款，面對(duì)他們的會(huì)是什么呢？消極厭世、抑郁悲觀，他們的人生才剛開(kāi)始……

值得注意的是，關(guān)于海爾消費(fèi)金融大學(xué)生培訓(xùn)貸的事，事實(shí)上，之前已經(jīng)多次引發(fā)熱議，包括2021年以及今年初，都曾被媒體廣泛報(bào)道。

更早之前，2020年，海爾消費(fèi)金融還多次踩雷校園貸，比如學(xué)霸君和平安好學(xué)的教育分期。2020年末，在線教育機(jī)構(gòu)學(xué)霸君跑路，諸多家長(zhǎng)是向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)的教育分期，平臺(tái)暴雷后仍需償還這些教育貸。

時(shí)間過(guò)去這么久，類似案例還在繼續(xù)上演，且愈演愈烈。海爾消金是什么樣的審核制度，以及對(duì)合作方的審核，又是什么樣的標(biāo)準(zhǔn)呢？

問(wèn)題在于，教育培訓(xùn)是海爾消費(fèi)金融創(chuàng)收的重要支柱領(lǐng)域。

根據(jù)紅星美凱龍家居集團(tuán)股份有限公司公布的2021年財(cái)報(bào)中披露的海爾消金的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，報(bào)告期內(nèi)海爾消費(fèi)金融總資產(chǎn)155.52億，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.64億元。

相較于2020年的11.75億元，同比上升75.66%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.91億元，相較于2020年的1.23億元，同比上升55.28%。

而教育培訓(xùn)及醫(yī)美分期則是海爾消金深耕的場(chǎng)景之一。但值得注意的是，除了不斷深陷教育培訓(xùn)風(fēng)波之外，海爾消金還在醫(yī)美領(lǐng)域多次踩雷。

去年被媒體曝出，海爾消費(fèi)金融合作的幾家醫(yī)美機(jī)構(gòu)爆雷跑路，而今年初，據(jù)媒體報(bào)道今年初海爾消費(fèi)金融在北京、天津、合肥、成都等多個(gè)城市招聘醫(yī)美專項(xiàng)的市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)。

當(dāng)時(shí)據(jù)媒體報(bào)道，部分海爾消費(fèi)金融的市場(chǎng)人員在推廣醫(yī)美分期產(chǎn)品時(shí)，公開(kāi)宣稱審批時(shí)效為一分鐘審批，免電審，通過(guò)率98%。

該媒體援引業(yè)內(nèi)人士說(shuō)法，當(dāng)前醫(yī)美分期行業(yè)的平均通過(guò)率維持在50%左右，不會(huì)過(guò)高?！?0%就很可怕了，98%基本上等于裸奔，通過(guò)率過(guò)高就會(huì)吸引黑產(chǎn)進(jìn)來(lái)?！?/p>

除此之外，有媒體也曾報(bào)道海爾消費(fèi)金融曾推出"首付貸"產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品被包裝成家庭消費(fèi)分期，并與用戶在合同中約定貸款僅用于購(gòu)買家電、家具、家庭裝修等。

而值得注意的是，消費(fèi)貸款流入樓市是被明令禁止的，今年1月，有消息稱海爾消費(fèi)金融停止了首付貸項(xiàng)目。但海爾消費(fèi)金融公開(kāi)表示，其未發(fā)放過(guò)首付貸或者包裝發(fā)放首付貸。

但2018年至2021年，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露有多起文書(shū)顯示，有用戶成功向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)消費(fèi)貸款用于買房首付。

除此之外，關(guān)于投訴的另一重災(zāi)區(qū)就是暴力催收的問(wèn)題。

有消費(fèi)者表示：本人在海爾消費(fèi)金融借了一筆款，因疫情期間工作不穩(wěn)定而還不上，本來(lái)抱著友好協(xié)商的態(tài)度和對(duì)方溝通，可是對(duì)方非但不接受協(xié)商，而且195開(kāi)頭的這個(gè)催收人員一直騷擾我的親朋好友以及工作單位。

從各類消費(fèi)貸，到暴力催收，海爾消金的造富之路，一直在紅線邊緣試探，然而，盡管如此，海爾消金依然創(chuàng)造出了讓人羨慕的業(yè)績(jī)，你說(shuō)這魔幻不魔幻。

所以，消金發(fā)展這么多年，還是那個(gè)樣子，不管你是誰(shuí)、多窮，錢用來(lái)干啥，他們一概不管，在它們眼里，你就是一串可以創(chuàng)造財(cái)富的代碼。

對(duì)于大學(xué)生以及急于找工作的人來(lái)說(shuō)，提升自己、想賺更多的錢都沒(méi)問(wèn)題，但是一旦有人和你提起貸款，能不碰就不碰。

畢竟，碰了之后，不止是還貸壓力那么點(diǎn)事，或許你才剛開(kāi)始的人生、命運(yùn)都將會(huì)由此改寫……

消費(fèi)貸就是壓死駱駝的最后一根稻草，也可能是蝴蝶扇動(dòng)的那一次翅膀，這并不是危言損聽(tīng)。