3月，人民銀行2022年反洗錢工作電視會議召開，總結過去一年的反洗錢工作并分析當前反洗錢工作形勢，同時對2022年反洗錢重點工作進行部署。

2021年，人民銀行全力推進反洗錢國際評估整改，不斷完善反洗錢法律制度建設，加快建立“風險評估+執(zhí)法檢查”雙支柱監(jiān)管框架；2022年，人民銀行將繼續(xù)推進《反洗錢法》《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》修訂，加強反洗錢法律和工作協(xié)調(diào)機制建設。

簡而言之，目前我國監(jiān)管對金融機構的反洗錢要求在不斷加碼。而商業(yè)銀行作為國家金融體系的最重要的部分，自然是反洗錢工作重點對象。根據(jù)移動支付網(wǎng)《2021中國金融機構反洗錢合規(guī)實踐報告》統(tǒng)計，近兩年來監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的反洗錢違規(guī)行為處罰力度明顯加大。作為商業(yè)銀行中的中堅力量，國有六大行已全部披露年報，其中有關反洗錢內(nèi)容也不少。

工商銀行：“工銀BRAINS”向近30家機構輸出

在反洗錢能力輸出方面，工商銀行輸出金融科技助力同業(yè)風險防控，已累計向近30家中小銀行、券商、保險等同業(yè)客戶提供“工銀BRAINS”智能反洗錢等科技產(chǎn)品。

“工銀BRAINS”是工商銀行運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，根據(jù)監(jiān)管及客戶風險防控需求研發(fā)的銀行業(yè)反洗錢金融服務平臺。特點是通過專家經(jīng)驗、業(yè)務規(guī)則和機器學習等技術相融合，實現(xiàn)智能防控和監(jiān)管報送。

銀行和非銀行金融機構，均可開辦“工銀BRAINS”系統(tǒng)。具體來看，合作機構與工商銀行溝通磋商，確定業(yè)務合作意向后。由工商銀行科技子公司工銀科技出具定制化的解決方案，再簽訂協(xié)議，進行系統(tǒng)投產(chǎn)。

工商銀行是銀行業(yè)內(nèi)較早在反洗錢領域引入人工智能技術、打造智能模型及訓練平臺的機構。其團隊中有1000多名反洗錢專家不斷地跟進反洗錢政策及洗錢模式的變化，來快速適應未來監(jiān)管的變化。

在反洗錢內(nèi)部管理方面，工商銀行樹立“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的洗錢風險管理理念，適應“跨境、跨業(yè)、跨界”的發(fā)展要求，踐行“主動防、智能控、全面管”的管理原則，統(tǒng)籌加強全集團洗錢風險管理。

工商銀行內(nèi)設風險管理委員會，其主要職責是持續(xù)監(jiān)督工商銀行的風險管理體系，審核和修訂該行的風險戰(zhàn)略、風險政策、程序和內(nèi)部控制流程，以及對相關高級管理人員和風險管理部門在風險管理方面的工作進行監(jiān)督和評價。報告期間，風險管理委員會聽取了2020年度集團反洗錢工作情況匯報。

此外，工商銀行面向?qū)I(yè)人員，持續(xù)開展反洗錢等專題培訓，提升其專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務能力。報告期間，董事也參加了反洗錢專題行內(nèi)培訓。

農(nóng)業(yè)銀行：反洗錢培訓對象超110萬人次

報告期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行制定了客戶身份識別與盡職調(diào)查制度，建立客戶盡職調(diào)查系統(tǒng)，開展客戶洗錢風險等級評定、分類管理和身份信息治理，持續(xù)提升信息完整度。

具體表現(xiàn)為對不符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或農(nóng)業(yè)銀行風險偏好的客戶禁止準入；對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取不同程度的盡職調(diào)查措施；對身份不明、證件過期、洗錢高風險等客戶群體，采取管控措施；對違反農(nóng)業(yè)銀行客戶接納政策的存量客戶，組織客戶關系退出。

通過開展反洗錢專項審計，農(nóng)業(yè)銀行重點關注人民銀行、銀保監(jiān)會有關反洗錢監(jiān)管要求落實情況。

同時，農(nóng)業(yè)銀行保持高頻次合規(guī)培訓，不斷拓寬反洗錢及制裁風險管理培訓覆蓋面。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行全年培訓對象超過110萬人次，覆蓋董事、監(jiān)事和高級管理人員，總行“三道防線部門”，各一級分行、綜合化經(jīng)營子公司負責人，新員工，各層級反洗錢及制裁風險管理崗位人員。

中國銀行：持續(xù)完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機制

中國銀行提出完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機制，通過加強精細化管理，優(yōu)化機構洗錢風險評估，強化交易監(jiān)控和報告。加強系統(tǒng)與模型建設，優(yōu)化系統(tǒng)功能。持續(xù)推進境外機構合規(guī)管理長效機制建設，夯實合規(guī)管理基礎，提升境外機構合規(guī)管理能力。

“反洗錢”在中國銀行的治理架構位置

完善反洗錢與制裁合規(guī)培訓機制，開展多種形式的合規(guī)培訓，提升全員合規(guī)意識和能力，董事成員也參與反洗錢政策解讀及制裁違規(guī)案例分析的專題培訓。

報告還顯示，中國銀行科技子公司中銀金科承擔反洗錢、風控智能化等重點工程建設，已為境內(nèi)外銀行輸出反洗錢等領域的科技服務。

建設銀行：跟進海外機構反洗錢工作

2021年，建設銀行通過健全反洗錢管理架構、完善客戶身份識別管理機制、優(yōu)化反洗錢系統(tǒng)建設、加強隊伍建設及資源配備，從而提升洗錢風險管理水平，推進反洗錢管理體系建設邁上新臺階。

建設銀行特別提出，持續(xù)跟進海外機構風險管控、反洗錢等重點領域。報告期內(nèi)，建設銀行全體董事參加了關于美國銀行保密法和反洗錢法的董事合規(guī)培訓。

交通銀行：推進反洗錢改革

2021年，交通銀行深入推反洗錢改革。進行完善反洗錢管理制度、流程和系統(tǒng)，提升反洗錢改革質(zhì)效，推進機構洗錢風險評估，強化客戶身份識別，加強大額交易和可疑交易管理，強化制裁合規(guī)管理，提升反洗錢管理能力。

交通銀行董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會負責對洗錢和恐怖融資等方面進行風險控制、審批洗錢風險管理的政策和程序。報告期內(nèi)，審閱了反洗錢工作報告，及時了解重大洗錢風險事件及處理情況，評估反洗錢風險管理狀況等。

郵儲銀行：試行反洗錢集中上收工作

郵儲銀行2021年財報顯示，郵儲銀行已建立較為完善的洗錢風險管理機制，包括從董事會、高級管理層、反洗錢領導小組直至普通員工的反洗錢組織架構、反洗錢制度體系、洗錢風險評估機制、獨立檢查與審計、多層次反洗錢培訓等。

具體來看，2021年郵儲銀行反洗錢工作主要分為以下幾點：

1、加大資源投入，多渠道引進反洗錢專業(yè)人員，進一步充實總部反洗錢人才隊伍；

2、優(yōu)化評估機制，組織開展機構、業(yè)務、客戶洗錢風險評估，完善風險管理策略，強化高風險客戶和業(yè)務的風險管控；

3、加強名單監(jiān)控和制裁合規(guī)風險管理，提升制裁合規(guī)風險的識別能力；

4、探索反洗錢可疑交易監(jiān)測模型全生命周期管理機制，補充完善涉罪類型模型體系，強化可疑交易分析培訓及考評，綜合提升反洗錢可疑交易監(jiān)測分析工作質(zhì)量；

5、優(yōu)化客戶洗錢風險等級分類工作機制，開展多項洗錢風險排查，著力防控洗錢風險；

6、持續(xù)優(yōu)化反洗錢系統(tǒng)功能，啟動新一代反洗錢系統(tǒng)建設，完善反洗錢可疑交易監(jiān)測模型，深入開展反洗錢數(shù)據(jù)治理。

郵儲銀行反洗錢工作還體現(xiàn)在內(nèi)控合規(guī)管理體系的調(diào)整優(yōu)化上，試行了反洗錢集中上收工作。