保監(jiān)會對保險公司股東的監(jiān)管程序進一步“前置”。

6月23日下午，保監(jiān)會公布了《關(guān)于進一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ窂募訌姳ｋU公司籌建落實情況審查；加強股東資質(zhì)核查；增加面談考核，強化責(zé)任落實；完善驗收標(biāo)準(zhǔn)，強化長效監(jiān)管這四個方面嚴(yán)格保險機構(gòu)開業(yè)驗收工作，預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營激進、治理失效、資本不實等風(fēng)險。

其中，保監(jiān)會將加強股東資質(zhì)穿透性和入股資金真實性審查，要求股東提供詳細(xì)資金來源說明及證明材料，對于出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化、實際控制人變更、關(guān)聯(lián)關(guān)系變化等情形的，將進行追溯核查，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。同時，《通知》明確籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

“穿透”股東資質(zhì)，“拷問”入股資金“含金量”

監(jiān)管對于保險公司擬任股東的資質(zhì)提出了“穿透式”的要求。

從股東資質(zhì)來看，《通知》明確，如果在籌建期間股東發(fā)生財務(wù)狀況惡化、實際控制人變更、關(guān)聯(lián)關(guān)系變化等影響股東資質(zhì)的情形，應(yīng)當(dāng)在上述情況發(fā)生后十個工作日內(nèi)書面通知籌備組，籌備組在收到通知后十個工作日內(nèi)向保監(jiān)會書面報告。保監(jiān)會將對相關(guān)股東資質(zhì)進行穿透性核查，要求詳細(xì)說明股東資質(zhì)變化的情況及原因，并根據(jù)需要進行上溯審查，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

從入股資金來看，在開業(yè)申請材料中，股東需提供入股資金的具體來源說明及出資前（包括出資當(dāng)月）銀行賬戶對賬單等相關(guān)證明材料，并說明截至出資前的長期股權(quán)投資情況。資金來源存在疑點的，保監(jiān)會將進行追溯審查，要求補充說明每一級資金來源方的基本情況和財務(wù)狀況，并提供相關(guān)證明材料。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的保險公司股權(quán)。如違反此項規(guī)定，保監(jiān)會將責(zé)令限期整改或不予批準(zhǔn)開業(yè)，并將相關(guān)股東和當(dāng)事人列入準(zhǔn)入負(fù)面清單，限制其在保險業(yè)的投資活動。

據(jù)澎湃新聞了解，目前保險機構(gòu)開業(yè)主要是依照保監(jiān)會2011年引發(fā)的《保險公司開業(yè)驗收指引》（以下簡稱《指引》）。在這份《指引》中，保監(jiān)會要求投資人提交其主要股東、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說明等證明材料。

從近年來保監(jiān)會批復(fù)保險機構(gòu)（含相互保險公司、自保公司和保險資管公司）開業(yè)的速度來看，2017年至今共批復(fù)開業(yè)7家；2016共批復(fù)開業(yè)14家；2015年共批復(fù)開業(yè)13家；2014年共批復(fù)開業(yè)6家。

想當(dāng)保險機構(gòu)股東？越來越難

從去年下半年開始，想要當(dāng)保險機構(gòu)股東的難度越來越高。

2016年12月底，保監(jiān)會公布了《保險公司股權(quán)管理辦法（征求意見稿）》，將單一股東持股比例上限由51%降低至1/3。同時，關(guān)聯(lián)股東持股的，需按照持股比例合并計算。根據(jù)澎湃新聞的不完全統(tǒng)計，除去國有單一股東占比超過1/3的、以及外資股東持股比例在25%以上的公司，約有11家公司目前單一股東持股比例超過1/3可能面臨整改。

2017年3月，保監(jiān)會要求所有申請籌建的保險公司均需在中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上公開預(yù)披露籌建方案、投資人資金來源聲明、關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明等重要信息，并對披露材料的真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，以接受外部監(jiān)督，提高合規(guī)水平。根據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2017年以來至今，共有42家保險機構(gòu)在此網(wǎng)站公開披露了相關(guān)信息。

4月下旬以來，保監(jiān)會密集發(fā)布“1+4”系列文件，對股東流動性風(fēng)險管理責(zé)任，加強股東管理，防范股東非法關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險作出了警示規(guī)范。

保監(jiān)會方面表示，《通知》的發(fā)布是保監(jiān)會加強監(jiān)管、治理亂象、防控風(fēng)險的又一重要舉措。下一步，保監(jiān)會將進一步強化監(jiān)管力度，健全公司治理，嚴(yán)密防控風(fēng)險，促進新設(shè)公司良好開局、穩(wěn)健經(jīng)營，推動保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

附：《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》

各中資保險公司籌備組：

為規(guī)范保險公司籌建行為，嚴(yán)格開業(yè)驗收標(biāo)準(zhǔn)，從源頭上健全公司治理結(jié)構(gòu)，有效防范經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、加強保險公司籌建落實情況審查

（一）加強對籌建規(guī)劃落實的審查?；I備組應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求推進保險公司籌建和開業(yè)的各項工作。擬任董事長、總經(jīng)理在創(chuàng)立大會召開前，需向保監(jiān)會陳述公司治理、高管團隊、經(jīng)營規(guī)劃等方面的工作思路，由保監(jiān)會進行綜合評估。如存在與籌建申請材料嚴(yán)重不符或與監(jiān)管導(dǎo)向嚴(yán)重偏離的，將責(zé)令其限期整改。

（二）加強公司章程有效性的審查。保險公司章程應(yīng)滿足《公司法》《保險法》等法律法規(guī)及《保險公司章程指引》等監(jiān)管制度要求，明確董事選任、制衡機制、授權(quán)機制和問責(zé)機制等公司治理關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度安排，并對公司治理失靈、治理僵局和重大經(jīng)營或財務(wù)危機等特殊風(fēng)險事項作事前安排，設(shè)定糾正程序。公司章程不符合相關(guān)要求的，應(yīng)在公司創(chuàng)立大會召開前修訂完成。

二、加強股東資質(zhì)核查

（三）加強股東資質(zhì)條件核查。保險公司股東應(yīng)符合《保險法》《保險公司股權(quán)管理辦法》等法律法規(guī)的相關(guān)要求。在籌建期間，股東如發(fā)生財務(wù)狀況惡化、實際控制人變更、關(guān)聯(lián)關(guān)系變化等影響股東資質(zhì)的情形，應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十個工作日內(nèi)書面通知籌備組，籌備組在收到通知后十個工作日內(nèi)向保監(jiān)會書面報告。保監(jiān)會將對相關(guān)股東資質(zhì)進行穿透性核查，要求詳細(xì)說明股東資質(zhì)變化的情況及原因，并根據(jù)需要進行上溯審查，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

（四）加強入股資金來源審查。股東出資資金應(yīng)來源真實、合法，符合監(jiān)管規(guī)定要求。在開業(yè)申請材料中，股東需提供入股資金的具體來源說明及出資前（包括出資當(dāng)月）銀行賬戶對賬單等相關(guān)證明材料，并說明截至出資前的長期股權(quán)投資情況。資金來源存在疑點的，保監(jiān)會將進行追溯審查，要求補充說明每一級資金來源方的基本情況和財務(wù)狀況，并提供相關(guān)證明材料。

（五）加強公司股權(quán)結(jié)構(gòu)核查?；I建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的保險公司股權(quán)。如違反此項規(guī)定，保監(jiān)會將責(zé)令限期整改或不予批準(zhǔn)開業(yè)，并將相關(guān)股東和當(dāng)事人列入準(zhǔn)入負(fù)面清單，限制其在保險業(yè)的投資活動。

（六）強化社會監(jiān)督。在籌建期間，對于社會公眾和媒體關(guān)注質(zhì)疑的股東股權(quán)、資金來源、擬任高管資質(zhì)等問題，保監(jiān)會將進行公開質(zhì)詢。

三、增加面談考核，強化責(zé)任落實

（七）增加面談考核。開業(yè)現(xiàn)場驗收前，增加對擬任董事長、總經(jīng)理、高級管理人員及關(guān)鍵崗位負(fù)責(zé)人的面談環(huán)節(jié)，深入了解新設(shè)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品策略、投資決策、人員儲備和公司治理等方面的籌備情況。如存在規(guī)劃不切實際、業(yè)務(wù)發(fā)展激進、人員儲備不足、公司治理有缺陷及其他可能影響公司運營的問題，保監(jiān)會將責(zé)令籌備組進行為期兩個月的整改。

（八）建立履職評價。面談考核結(jié)果需經(jīng)面談人簽字確認(rèn)，并計入管理人員履職檔案。保監(jiān)會將進行跟蹤評估，有關(guān)落實情況納入保險行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人評價體系。

四、完善驗收標(biāo)準(zhǔn)，強化長效監(jiān)管

（九）建立驗收評價機制。保監(jiān)會將進一步完善保險公司開業(yè)驗收標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化評估內(nèi)容，建立驗收評價機制。根據(jù)評價結(jié)果，做出以下決定：1.驗收合格；2.一個月整改；3.兩個月整改，并重新驗收；4.驗收不合格，不予批準(zhǔn)開業(yè)。

（十）加強跟蹤評估和長效監(jiān)管。保險公司開業(yè)后的前兩年，保監(jiān)會將對其發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品策略、投資決策和公司治理等方面的落實情況進行跟蹤評估。評估結(jié)果不達標(biāo)，將不予批準(zhǔn)保險公司新設(shè)分支機構(gòu)。同時，評估結(jié)果計入保險公司戰(zhàn)略風(fēng)險評價體系，并作為變更業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品備案和投資能力備案等事項的重要依據(jù)。

本通知自發(fā)布之日起實施。保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、自保公司、相互保險社開業(yè)驗收參照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2017年6月22日