7月1日，保監(jiān)會發(fā)布國內(nèi)首個城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品（簡稱巨災(zāi)地震保險），標(biāo)志著中國以住宅為投保標(biāo)的的巨災(zāi)類保險產(chǎn)品正式全面銷售。

所謂巨災(zāi)保險，是針對因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害而導(dǎo)致巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的保險；雖然此類災(zāi)難發(fā)生概率較小，但其結(jié)果導(dǎo)致的損失程度之大、影響范圍之廣通常超出想象，因此無法由單個保險公司承保，需要多方社會力量共同承擔(dān)。

根據(jù)保監(jiān)會描述，此次首個地震巨災(zāi)產(chǎn)品明確選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)因，以居民住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財產(chǎn)為保障對象，投保標(biāo)的原則上以達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求（包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)）的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主。

具體來看，保監(jiān)會將按“城鄉(xiāng)有別”確定保險金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額，運行初期最高賠付金額每戶不超過100萬元。

在購買該產(chǎn)品后，如果發(fā)生4.7級（含）以上且最大烈度達(dá)到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災(zāi)害，造成城鄉(xiāng)居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。

至于賠付的金額大小，將參照國家地震局、民政部制定的國家標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)破壞等級分檔理賠：當(dāng)破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時，標(biāo)的基本完好，不予賠償；當(dāng)破壞等級為Ⅲ級（中等破壞）時，按照保險金額的50%確定損失；當(dāng)破壞等級為Ⅳ級（嚴(yán)重破壞）及Ⅴ級（毀壞）時，按照保險金額的100%確定損失。保監(jiān)會表示，分檔標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，有助于提高城鄉(xiāng)居民住宅抗震等級，降低投保成本，避免逆向選擇，維護(hù)其他投保人利益。

而在產(chǎn)品的費率方面，在運行初期將以中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的示范條款為主，主要結(jié)合地區(qū)地震風(fēng)險高低、建筑結(jié)構(gòu)不同等因素確定作適時調(diào)整，比如，在地震高發(fā)區(qū)域云南的投?？蛻?，其產(chǎn)品費率相比北京的投保人就會有所增長，相應(yīng)保費也會高出一些。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于地震災(zāi)難后涉及的賠償金額巨大，所以此次地震巨災(zāi)保險實行“整合承保能力、準(zhǔn)備金逐年滾存、損失合理分層”的運行模式，按照“風(fēng)險共擔(dān)、分級負(fù)擔(dān)”的原則，設(shè)計了共計五層的賠付體系。

前四層具體由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災(zāi)保險專項準(zhǔn)備金構(gòu)成分擔(dān)主體，當(dāng)?shù)谖鍖迂斦С旨捌渌o急資金安排無法全部到位的情況下，啟動賠付比例回調(diào)機(jī)制，以前四層分擔(dān)額度及已到位的財政支持和緊急資金總和為限，對地震巨災(zāi)保險合同實行比例賠付。

而上述專項準(zhǔn)備金將按照保費收入一定比例計提，單獨立賬、逐年滾存，該賬戶將由中國保險保障基金有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)管理。

此外為提高民眾購買產(chǎn)品的積極性，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險覆蓋面，相關(guān)部門也鼓勵地方財政對民眾購買地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品給予保費補貼，并按照國家稅收法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，對地震巨災(zāi)保險給予稅收優(yōu)惠。

保監(jiān)會表示，下一步保險行業(yè)將在推動地震巨災(zāi)保險的同時，致力于推進(jìn)覆蓋洪水、臺風(fēng)等其他類主要自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險制度建設(shè)，進(jìn)一步拓展巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)的范圍，從災(zāi)難種類層面豐富我國巨災(zāi)保險的實質(zhì)內(nèi)容。