隨著國內系統(tǒng)重要性銀行名單出爐，19家銀行正式迎來附加監(jiān)管。

10月15日，根據《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，基于2020年數據，央行和銀保監(jiān)會評估認定了19家國內系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。

同時，為完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，央行會同銀保監(jiān)會制定了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》）在經過公開征求意見后對外發(fā)布，自2021年12月1日起施行，成為實施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管提供指導和依據。

兩部門有關部門負責人表示，系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務復雜性高，與其他金融機構關聯(lián)性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩(wěn)健經營關系到金融體系的整體穩(wěn)定。

首次入選銀行于下一年度8月31日前提交恢復計劃和處置計劃建議，為系統(tǒng)重要性銀行預留近一年準備時間。

明確附加監(jiān)管指標要求

“大而不能倒”的銀行將適用于更高的資本金要求。

系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎上，還應滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。

系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

對照19家入選銀行，按系統(tǒng)重要性得分從低到高，第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行；第五組暫無銀行進入。

“這一名單的出臺標志著我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架基本確立和落地，顯示出我國金融監(jiān)管體系的審慎性進一步增強，有助于進一步提升國內金融監(jiān)管質效，促進與國際金融監(jiān)管接軌，增強我國金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。”中國民生銀行首席研究員溫彬表示。

不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。

有關負責人表示，后續(xù)，央行、銀保監(jiān)會將結合監(jiān)測分析和壓力測試情況，基于對系統(tǒng)性金融風險的判斷，完善監(jiān)管指標設計，對系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求，推動系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評估（MPA）規(guī)定的實施。

不會影響信貸供給能力

實施《附加監(jiān)管規(guī)定》對上述19家系統(tǒng)重要性銀行有何影響，是否需要立即補充資本備受關注。

有關負責人在答記者問中表示，根據《附加監(jiān)管規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場預期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力。同時，《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務發(fā)展的指導和約束作用。

針對公開征求意見中建議降低或豁免部分系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，并延長附加資本要求實施的過渡期的建議，監(jiān)管部門并未采納。

理由則是，綜合考慮國際標準和我國銀行業(yè)實際資本水平，《附加監(jiān)管規(guī)定》設置的附加資本要求是適度的，既有助于提升系統(tǒng)重要性銀行抗風險能力，也不會產生太大資本補充壓力。目前還有1年多的過渡期，人民銀行、銀保監(jiān)會將根據實際情況加強對系統(tǒng)重要性銀行的指導，統(tǒng)籌做好附加監(jiān)管指標的達標工作。

中國人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌此前曾表示：“五組之間過渡比較平滑，整體水平與國際要求也是適應的。我們做了科學認真的測算，相對于我國銀行業(yè)目前實際資本水平壓力不大。”

溫彬表示，成為系統(tǒng)重要性銀行將接受更嚴監(jiān)管，對銀行的風險防范能力、可持續(xù)經營能力等提出更高要求，特別是對銀行的資本管理提出更高要求，個別銀行存在資本補充壓力。同時，部分資本相對緊張的銀行可能會為滿足監(jiān)管要求而適度放慢資產增長，影響盈利水平。

“考慮到銀行一般會在監(jiān)管要求之上，再主動留存一部分資本作為緩沖，避免資本充足率緊貼監(jiān)管紅線，如果在8.25%（即第三組要求）的基礎上再加1個百分點，即以9.25%為底線衡量名單中銀行資本充足情況，19家銀行中有9家銀行尚未達到這一底線?？梢娛着麊沃械你y行資本充足率整體達標壓力有限，但在滿足實際經營需要的前提下，個別銀行仍有資本缺口待補充?！睖乇虮硎?。

“生前遺囑”需下一年度8月31日前提交危機管理小組審查

作為系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管的一項重要工具，《附加監(jiān)管規(guī)定》明確了恢復計劃與處置計劃（又稱“生前遺囑”）。

系統(tǒng)重要性銀行要制定集團層面的恢復計劃和處置計劃建議，并按規(guī)定提交人民銀行牽頭的危機管理小組進行審查。

恢復計劃應詳細說明銀行在持續(xù)經營能力出現(xiàn)問題等壓力情景下，如何通過實施該恢復計劃恢復持續(xù)經營能力。處置計劃應詳細說明銀行在無法持續(xù)經營時，如何通過實施該處置計劃實現(xiàn)安全、快速、有效處置，保障關鍵業(yè)務和服務不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

首次進入系統(tǒng)重要性銀行名單的19家銀行，應當根據自身經營特點、風險和管理狀況，制定集團層面的恢復計劃和處置計劃建議，并于下一年度8月31日前提交危機管理小組審查。

對比征求意見稿，《附加監(jiān)管規(guī)定》完善文中關于恢復措施與方案的要求，將《附加監(jiān)管規(guī)定》第九條第（五）款中“包括自救資金安排、資產出售、補充資本、暫停或限制分紅、壓縮經營成本、消費者權益保護方案等”修改為“包括補充流動性、資產出售、補充資本、暫停或限制分紅、壓縮經營成本等”。

系統(tǒng)重要性銀行每年更新恢復計劃、每兩年更新處置計劃建議并于更新年度8月31日前報送危機管理小組，并且在內外部經營環(huán)境、風險狀況發(fā)生重大變化時，按照人民銀行、銀保監(jiān)會要求進行更新。