忘掉“金融很重要,銀行鐵飯碗”的幻覺(jué)吧！中國(guó)五大國(guó)有銀行2015年上半年不僅利潤(rùn)接近零增長(zhǎng)，不良貸款余額還在半年內(nèi)增加了1364億元，增幅達(dá)到26.96%。

為此，各大銀行在發(fā)布年中業(yè)績(jī)的同時(shí)，也紛紛對(duì)壞賬宣戰(zhàn)，并具體介紹了各自的戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)法。

首先亮相的是宇宙第一大行工商銀行。

截至今年6月30日，工行不良貸款余額1634.95億，相比去年底增加31.32%，增速是2014年同期的兩倍。不良貸款率1.40%，較2014年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，1.40%的不良率也已接近工行今年的控制目標(biāo)1.45%。

對(duì)此，工行行長(zhǎng)易會(huì)滿就在半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上似乎有點(diǎn)示弱：由于形勢(shì)嚴(yán)峻，工行今年可能不得不放棄其將不良貸款利率保持在1.45%的范圍內(nèi)的目標(biāo)。

但易會(huì)滿同時(shí)強(qiáng)調(diào)，下半年，工商銀行“全行上下還要打一場(chǎng)質(zhì)量資產(chǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)”，“來(lái)確保資產(chǎn)質(zhì)量不要出現(xiàn)大的波動(dòng)”。

易會(huì)滿給出的策略是，第一是要嚴(yán)格控制新的“出血點(diǎn)”，管好新增貸款質(zhì)量。二是進(jìn)行“清淤”，總行專(zhuān)門(mén)組建了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，集中200多個(gè)人，利用工商銀行的信息化、大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)全行12萬(wàn)戶存量貸款進(jìn)行不間斷的持續(xù)監(jiān)測(cè)，掌握風(fēng)險(xiǎn)化解、保持信貸質(zhì)量管理的主動(dòng)權(quán)。

工行披露的數(shù)據(jù)是：針對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的劣變壓力，工行組建特殊資產(chǎn)處置專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，綜合運(yùn)用多種手段，提高實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)化解效果和處置回收率，今年上半年共清收處置不良貸款734億元；加強(qiáng)對(duì)逾期和潛在風(fēng)險(xiǎn)融資的管理，收回風(fēng)險(xiǎn)融資2330億元。

與工行類(lèi)似，中國(guó)其他銀行面臨的局面同樣不容樂(lè)觀。

截至2015年上半年，農(nóng)行的不良資產(chǎn)余額達(dá)到了1595.43億元，較2014年底大幅增加了345.73億元，不良率更是攀升至1.83%。這是全部16家A股上市銀行中惟一超過(guò)1.5%的。農(nóng)行的關(guān)注類(lèi)貸款率也是五大行最高，余額僅次于工商銀行。

此外，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行的不良資產(chǎn)率和關(guān)注類(lèi)貸款比率也呈現(xiàn)上升局面。中行上半年不良貸款率、關(guān)注類(lèi)貸款比率分別為1.41%和2.30%，較2014年末增長(zhǎng)0.23%和-0.15%；建設(shè)銀行情況也較為相似，上半年不良貸款率、關(guān)注類(lèi)貸款比率分別為1.42%和2.79%，較2014年末增長(zhǎng)0.23%和-0.18%，交行則出現(xiàn)雙升的情況，分別增加0.1%和0.56%。

對(duì)此，各行也紛紛披露了各自的策略，總體思路大多是嚴(yán)控新增，加快處置存量。

農(nóng)行董事長(zhǎng)劉士余指出，農(nóng)行仍面臨著不良貸款增加和利潤(rùn)增速下降等多重調(diào)整，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)十分艱巨。該行并提出，將根據(jù)不良貸款管控的新形勢(shì)，在堅(jiān)持自主清收的基礎(chǔ)上，加大呆賬核銷(xiāo)力度，推進(jìn)不良貸款批量轉(zhuǎn)讓?zhuān)獯媪坎涣假Y產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

相對(duì)而言，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生更關(guān)注對(duì)利潤(rùn)的影響。他在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“不良的處置是技術(shù)活，能化解還是要先化解，后處置。在處置過(guò)程中能核銷(xiāo)出表外的更好，如果不行要打包，因?yàn)榇虬院蟀褌鶛?quán)就打沒(méi)了；核銷(xiāo)以后所有權(quán)還是我們的。比如說(shuō)蘇州一家房地產(chǎn)企業(yè)幾個(gè)億的貸款，已經(jīng)核銷(xiāo)了幾年，沒(méi)想到今年連本帶息全部收回?！?/p>

最后，讓我們來(lái)看看中國(guó)銀行更全面的策略。

該行行長(zhǎng)陳四清表示，“最近幾年，或者最近兩年，最大的挑戰(zhàn)也是資產(chǎn)質(zhì)量。把資產(chǎn)質(zhì)量做好了，管控好了，這個(gè)銀行的50%的工作就做好的，甚至從某種意義上不止50%的工作?！?/p>

就此，他具體提出了四方面策略：

其一，從整個(gè)銀行的全面資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理角度來(lái)謀劃不良資產(chǎn)化解。銀行要從各個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)統(tǒng)籌考慮，來(lái)進(jìn)行不良資產(chǎn)的化解。這些環(huán)節(jié)包括：管理的體制，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，貸后的管理，客戶管理的維護(hù)，押品的處置和管理，以及不良資產(chǎn)的清收、退出，核銷(xiāo)等。

其二，中國(guó)銀行不良資產(chǎn)重點(diǎn)還在表內(nèi)，重點(diǎn)還在境內(nèi)，重點(diǎn)還在制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，重點(diǎn)還在東部地區(qū)。

其三，針對(duì)目前不良資產(chǎn)的布局和潛在不良資產(chǎn)的分布狀況，中國(guó)銀行準(zhǔn)備推行集約化、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化相結(jié)合的策略，來(lái)化解不良資產(chǎn)，保證資產(chǎn)的安全。

其四，陳四清罕見(jiàn)提到了社會(huì)責(zé)任?！安皇钦f(shuō)不良資產(chǎn)降得越快，降得越多，就是越好，也要看到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的承受程度，我們?cè)诨獠涣假Y產(chǎn)過(guò)程當(dāng)中，也要注意維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定”。