趕在一季度的最后一天，在征求了4個(gè)月的意見(jiàn)后，中國(guó)等了21年的存款保險(xiǎn)制度正式出臺(tái)了。

        根據(jù)正式發(fā)布的《存款保險(xiǎn)條例》，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元，被保險(xiǎn)的存款包括人民幣存款和外幣存款。

        50萬(wàn)元和其他國(guó)家相比，算賠得多的嗎？

        下面看看世界上最具代表性的三種存款保險(xiǎn)制度是怎么樣的吧。      

        美國(guó)作為最早建立存款保險(xiǎn)制度體系的國(guó)家，在20世紀(jì)30年代大蕭條時(shí)確立了存款保險(xiǎn)制度。當(dāng)時(shí)，從1929年10月華爾街股市崩盤(pán)至1933年3月羅斯?？偨y(tǒng)宣誓就職，美國(guó)有9000多家銀行相繼倒閉。為了挽救在大蕭條經(jīng)濟(jì)危機(jī)下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)在1933年通過(guò)了《格拉斯?斯蒂格爾法》，設(shè)立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。自1934年1月開(kāi)始實(shí)施。

        覆蓋范圍：

        所有聯(lián)邦儲(chǔ)備體系成員的銀行，必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)，非聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的州銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)，可以自愿參加存款保險(xiǎn)。從承包范圍來(lái)看，美國(guó)對(duì)所有活期存款賬戶，定期存款賬戶、儲(chǔ)蓄存款賬戶提供存款保險(xiǎn)。

        賠多少：

        美國(guó)規(guī)定每一存款賬戶最高保險(xiǎn)額度為25萬(wàn)美元，這一額度是在2008年金融危機(jī)時(shí)大幅提升的，此前只有10萬(wàn)美金。

        費(fèi)率：

        美國(guó)實(shí)行的是差別費(fèi)率：最新為 0.025%-0.045%

        除美國(guó)外，包括英國(guó)、加拿大等國(guó)家，也是由政府出面設(shè)立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，除了負(fù)責(zé)賠付，還負(fù)責(zé)監(jiān)管等。        

日本：外幣不賠，最高保1000萬(wàn)日元及利息

        日本存款保險(xiǎn)制度設(shè)立于1971年，相較美國(guó)是由政府出面，日本存款保險(xiǎn)公司（DICJ）是由日本政府、日本央行和私人金融機(jī)構(gòu)共同出資組建，屬于官銀結(jié)合的組織機(jī)構(gòu)模式。

        覆蓋范圍

        從范圍來(lái)看，日本不承保外幣存款，承保一般存款，定期零存，整取存款等。

        賠多少：

        從承保額度來(lái)看，自1986年起存款償還保證最高金額為1000萬(wàn)日元及其利息。

        費(fèi)率：

        日本目前采用的是統(tǒng)一的費(fèi)率體系。每年年初，日本銀行業(yè)根據(jù)上一年的存款平均余額以及日本存款保險(xiǎn)公司公布的費(fèi)率，計(jì)算當(dāng)年保費(fèi)并進(jìn)行上繳。        

德國(guó)：銀行自發(fā)設(shè)立的，最高賠銀行資產(chǎn)的30%

        不同于美國(guó)的政府出面，以及日本的政府和銀行合作，德國(guó)的存款保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)是非官方存款保險(xiǎn)模式的典型，以銀行業(yè)協(xié)會(huì)為載體，由國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行體系、儲(chǔ)蓄銀行體系與合作銀行體系三大銀行集團(tuán)根據(jù)各自的需要，建立了三個(gè)獨(dú)立存款保險(xiǎn)基金。

        覆蓋范圍：

        德國(guó)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完全依賴行業(yè)自律和市場(chǎng)約束進(jìn)行運(yùn)作，保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于成員銀行繳納的保費(fèi)、特別保費(fèi)與借款。

        三個(gè)協(xié)會(huì)相對(duì)獨(dú)立，各銀行機(jī)構(gòu)自愿參加。

        賠多少：

        不同于美國(guó)和日本給出了單一賬戶的最高賠償額度，德國(guó)的最高承保限額為每一存款銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自有資金的30%，那些沒(méi)有加入存款保險(xiǎn)機(jī)制的金融機(jī)構(gòu)，將受到1998年成立的德國(guó)銀行賠償機(jī)構(gòu)有限公司的保護(hù)。根據(jù)法律，并按照1994年歐盟原則條例設(shè)定的最低標(biāo)準(zhǔn)，該機(jī)構(gòu)對(duì)每個(gè)存款戶存款的90%給予保護(hù)，但每個(gè)存款戶的最高保障額為2萬(wàn)歐元。